1. Основные отличия страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни (не-жизни).

Отличия:

1. По страхованию жизни компания выплачивает обычно раз (за исключением текущих видов договоров), в рисковых видах страхования выплаты обычно могут осуществляется неоднократно.

2. В страховании жизни размер выплат определяется условиями договора, и страховщик заранее знает величину потерь в случае наступление страхового случая. В рисковых видах страхования размер ущерба является случайной величиной.

3. Статистическая оценка задач гораздо сложнее в страховании ином, чем страхование жизни.

4. Риски договора страхования нежизни в отличие от страхование жизни, имеющие как правило долгосрочный характер, заключаются обычно на 1 год.

5. Страхователь заключает договор рискового страхования, значительно сложнее разделить на априорные однородные, чем в договоре страхование жизни, где классификация осуществляется по полу, возрасту и составу договора страхования.

6. Премии в страховании жизни можно разделить на рисковую и накопительную компоненту, создающую возможность инвестирования средств, в то время как рисковые виды страхования имеют доходность в гораздо меньшем масштабе и только за счет разрыва по времени сбора премий и выплат по наступившим убыткам.

2. Страхование жизни – что такое, особенности, цели.

Страхование жизни – предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантий выплатить определенную сумму денег (страх-ю сумму) страхователю или указанным им третьим лицом в случае наступления определенных событий в жизни застрахованного: болезни, инвалидности, смерти или его дожития до определенного возраста.

Бенефициар (ий) –выгодоприобретатель – лицо, которому предназначен денежный платеж; лицо не являющиеся страхователем, но обладающее правом на получение страховых выплат в случае смерти держателя страхового полюса.

Особенности:

- объект страховой защиты – жизнь человека – не имеет стоимости.

- меняет свое содержание признак чрезвычайности, отличающий категорию страхования. Если такое событие, как наступление смерти, сохраняет чрезвычайный характер, то факт дожития застрахованного до окончания строка страхования или оговоренного события нельзя отнести к чрезвычайному событию.

- договор страхования жизни является долгосрочным (не менее 1 года), поэтому сочетает в себе не только рисковую, но и сберегающую функцию.

Цели:

Имущественного характера

1. Защита семьи при потере кормильца

2. Обеспечение в случае потери трудоспособности

3. Обеспечение пенсии в старости

4. Накопление средств детям при достижению совершеннолетия

5. Оплата ритуальных услуг

Финансового характера

1. Накоплетельные, связанные с инвестированием

2. Защита частного капитала на случай смерти партнера по бизнесу или руководства

3. Защита наследства

3. Построение таблиц смертности. Основные понятия и показатели.

Таблица смертности (продолжительности смерти) –систематизированный набор статистических данных о продолжительности жизни населения данной страны или выделенной группы.

Выделяют группы по:

- полу

- региону

- профессии

Т. Д.

В полных табл-ах смертности показатели даны по возрастам с интервалом в 1 год. В кратких с интервалом 5-10 лет.

l_x – число доживших до возраста х лет

d_x – число умерших в возрасте х лет.

q_x – вероятность умереть в возрасте х лет.

l_x – l_x+1 = d_x

l_x – l_x+n = d_x+ d_x+1+ d_x+2+…+ d_x+n-1

_n d_x – число лиц возраста х лет умерших в течении последних n лет.

p_x – вероятность лица в возрасте х лет прожить еще 1 год.

_np_x - вероятность лица в возрасте х лет прожить еще n лет

_nq_x - вероятность лица в возрасте х лет умереть в течение n лет

_n/mq_x – вероятность для лица в возрасте х лет умереть в промежутки мужду (x+m) и (x+m+n) годами.