49.Банки и банковская система, ее сущность и структура. Центральный банк России и его роль в регулировании денежного обращения в стране.

Банковская система государства:

Первый уровень –

Центральный банк РФ – банк, возглавляющий банковскую систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Второй уровень –

• кредитные организации – юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные действующим законодательством

• небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные действующим законодательством

• филиалы и представительства иностранных банков

Функции центральных банков:

• эмиссия банкнот;

• проведение денежно-кредитной политики;

• рефинансирование кредитно-банковских институтов;

• управление официальными золотовалютными резервами;

• проведение валютной политики;

• регулирование деятельности кредитных институтов;

• функции финансового агента правительства;

• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

• установка ломбардной ставки.

50.Основные функции коммерческих банков. Типы банковских услуг и операций.

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Виды коммерческих банков:

а) по видам собственности - частные и государственные

б) по способу формирования уставного фонда банка - акционерные, общества с ограниченной ответственностью, банки с участием иностранного капитала, частные банки

в) по территории деятельности - республиканские и региональные

г) по отраслевой ориентации

д) по видам осуществляемых операций - собственно депозитные банки; инвестиционные банки; ипотечные банки; инновационные банки; экспортно-импортные; сберегательные банки

К банковским услугам относятся:

• кредитование юридических и физических лиц;

• операции по вкладам;

• валютные операции (только уполномоченные банки);

• операции с драгоценными металлами;

• выход на фондовый рынок и Forex;

• ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

• обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

• ипотека;

• автокредитование;