Нормативы ликвидности
Наименование норматива |
Допустимое значение |
По состоянию на 01.04 |
По состоянию на 01.05 |
Мгновенная ликвидность |
Не менее 20 % |
155,27 % |
66,76 % |
Текущая ликвидность |
Не менее 50 % |
33,45 % |
38,82 % |
Долгосрочная ликвидность |
Не более 120 % |
60,64 % |
47,2 % |
Согласно действующей классификации, мы видим, что Банк стремиться к укреплению ликвидности: наблюдается снижение мгновенной ликвидности, но она находится на очень высоком уровне и ее снижение – скорее положительный, чем отрицательный фактор, увеличение текущей ликвидности и приближение ее значения к нормативному, а также снижение долгосрочной ликвидности.
Задача 2. Расчёт процентов за пользование кредитными средствами.
Людмила взяла кредит в банке 20 ноября 2010 г. в сумме ХХХ руб. По ставке ХХХ % годовых на 1 год, с ежемесячной комиссией за ведение счёта ХХХ % от первоначальной суммы кредита. По графику первый платёж 20 декабря, но Людмилы не было в городе и она не заплатила за кредит. 31 декабря заёмщица получает премию и гасит кредит досрочно. Рассчитать сумму, необходимую для уплаты в кассу Банка. С условием, что штраф за просрочку платежа – ХХХ руб., а комиссия за досрочное погашение – 5 % (табл. 3).
Таблица 3
№ варианта |
Сумма кредита, руб. |
Ставка, % годовых |
Ежемесячная комиссия, % от первоначальной суммы кредита |
Штраф ежемесячный за факт выхода на просрочку, руб. |
1 |
125 000 |
20,9 |
0,39 |
500 |
Решение:
(125 000 * 0,209 * 41) / 365 = 2934, 59 руб. – сумма процентных выплат
125 000 * 0,0039 = 487,5 руб. – ежемесячная комиссия за ведения счета.
(125 000 + 2934,59 + 500 + 487,5) * 1,05 = 135 368,1945 руб. – сумма необходимая для уплаты в кассу Банка.
Задача 3. Расчёт процентов, уплачиваемых банком по привлечённым средствам.
Степан открыл вклад «Универсальный» (с возможностью частичного снятия и пополнения) 03 ноября 2008 г. под ХХ % годовых в сумме ХХХ руб. По сложившимся обстоятельствам, 10 ноября он снимает ХХ руб. А уже 17 ноября вносит данную сумму обратно. На подарки к Новому году 26 декабря он снимает ХХХ руб. (табл. 4). Но, получив годовую премию, 29 декабря вносит 200 000 руб. Какую сумму получит вкладчик по окончании срока договора 09 января 2009 г.?
Таблица 4
№ варианта |
Сумма вклада, руб. |
Ставка, % годовых |
Сумма снятия 10 ноября |
Сумма снятия 26 декабря |
1 |
178 000 |
3,5 |
29 800 |
102 000 |
Решение:
3,5 % / 100% / 365 дней = 0,000096 % - ставка процентов в день.
1. 178 000 * (7*0,000096) = 119,616 руб.
2. 178 000 – 29 800 = 148 200 руб. – 10.11 Степан снял сумму 29 800 руб.
3. 148 200 * (7*0,000096) = 99,5904 руб.
4. 148 200 + 29800 = 178 000 руб. – 17.11 вносит сумму 29 800 руб. обратно.
5. 178 000 * (39*0,000096) = 666,432 руб.
6. 178 000 – 102 000 = 76 000 руб. – 26.12 Степан снимает сумму 102 000 руб.
7. 76 000 * (3*0,000096) = 21,888 руб.
8. 76 000 + 200 000 = 276 000 руб. – 29.12 Степан вносит сумму 200 000 руб.
9. 276 000 * (11 * 0,000096) = 291,456 руб.
10. Сумма, которую получит вкладчик по окончании договора = 276 000 + 119,616 + 99,5904 + 666,432 + 21,888 + 291,456 = 277198, 9824 руб.