Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Сибирская государственная геодезическая академия»

(ГОУ ВПО «СГГА»)

Кафедра экономики землеустройства и недвижимости

Реферат

Страхование ответственности

Выполнила:

студентка гр. ЭП-31

Д. В. Герлинг

Проверила:

Ю. А. Харлова

Н овосибирск 2010

Содержание:

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Понятие страхования ответственности………………………………………….4

2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств………………………………………………………………………………..53. Страхование гражданской ответственности перевозчика……………………...8

4. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности…………………………………………………………….11

5. Страхование профессиональной ответственности…………………………….14

Заключение………………………………………………………………………….16

Список использованной литературы……………………………………………...17

Введение

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.

Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие возможности, прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный с помощью теории вероятности страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда.

В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

1. Понятие страхования ответственности.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу третьих лиц). В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:

. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

. страхование гражданской ответственности перевозчика;

. страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

. страхование профессиональной ответственности;

. страхование ответственности за неисполнение обязательств;

. страхование иных видов ответственности (при котором объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованное лицо), связанное с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенным им третьим лицам).[3, 174-175 с.]

2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных

средств (автогражданской ответственности) возникло следом за страхованием автомобилей, в связи с резким увеличением их числа после Первой мировой войны и, как следствие, количества пострадавших в автокатастрофах.

Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта является обязательным во многих странах мира.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем вреда жизни, здоровью и ущерба имуществу третьих лиц, который может быть причинен при эксплуатации средства транспорта.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02 № 40-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), вступивший в силу с 1 июля 2003 г., определяет транспортное средство как устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем.

Закон установил основные понятия, принципы, условия и порядок осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности.

Максимальный размер страховой суммы установлен законом в размере 400 тыс. руб.

В каждом конкретном случае размер страховой выплаты зависит от реального ущерба имуществу потерпевшего с учетом иных его расходов в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места ДТП, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.) и ущерба здоровью с учетом понесенных пострадавшим расходов на его восстановление и компенсации утраченных вследствие причиненного ущерба доходов потерпевшего. При гибели потерпевшего возмещается вред в связи с потерей кормильца и расходы на погребение.

Ставки страховых платежей по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) установлены постановлением Правительства РФ от 08.12.05 № 739. Стоимость страхового полиса (страховая премия) складывается из базовой ставки и повышающих и понижающих коэффициентов, предусматривающих ее увеличение или уменьшение в зависимости от:

• территории преимущественного использования транспортного средства (самый высокий повышающий коэффициент в Москве);

• наличия или отсутствия страховых выплат в предшествующие периоды;

• в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО);

• возраста и стажа водителя;

• в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «B»);

• в зависимости от периода использования транспортного средства;

• в зависимости от срока страхования.

Страховая премия определяется путем умножения базовой ставки на повышающие и понижающие коэффициенты. Базовая ставка, например, по легковым автомобилям установлена равной 2375 руб. для транспорта юридических лиц и 1980 руб. − для физических лиц.

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страхового тарифа, скорректированной в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении повышающего коэффициента за нарушение закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» − ее 5-кратного размера.

Ответственность владельца автотранспортного средства и, соответственно, страховой случай наступает после доказательства его вины в причинении вреда третьим лицам.

Для получения страховой выплаты потерпевшему необходимо представить страховщику документы, подтверждающие размер причиненного ему ущерба.

Анализ опыта проведения страхования автогражданской ответственности в России в период 2003–2004 гг. выявил сильное недовольство его результатами у страхователей, потерпевших, работников ГИБДД. Страхователи недовольны большими суммами страховых взносов, пострадавшие − волокитой с оформлением документов на выплату.

Работники ГИБДД не успевают оформлять ДТП − их количество выросло почти в два раза (ранее мелкие ДТП просто не регистрировали). Уровень выплат по ОСАГО в 2005 г. достиг, 58,6%. [1, 157-160 с.]