3 Уровень – основные атрибуты:
- инициатор (им могут являться физические лица; организации, реализующие товары или оказывающие услуги; государственные учреждения; негосударственные учреждения; банковские учреждения)
- назначение (перевод денежных средств от одного лица к другому; платежи физического лица в пользу юридического лица; платежи физического лица в пользу банк – например, погашение кредиторской задолженности; платежи юридических лиц в пользу физических лиц – например, выплата з/п; платежи физических лиц в пользу гос.учреждений – оплата штрафов, налогов, взносов; переводы пенсий, пособий и других выплат в пользу физических лиц)
- скорость (не более двух операционных дней)
- цена
4 уровень – дополнительные атрибуты.
7P
Product
Price
Promotion
Place
Process
Physical evidence
Personal
АТМ (банкомат) – Automated Teller Machine
POS-терминал – Point-of-Sale
Пластиковые карты содержат определенную информацию о счете и является только средством доступа к денежным средствам на счетедержателе. Она является инструментом проведения платежа, а не самим средством платежа.
Эмитент карт – компании Mobile Oil.
Эмбоссирование – механическое выдавливание на пластиковой карточке её номера, фамилии и имени держателя.
В 85 г. компания «Бул» запатентовала электронную карту со встроенным микропроцессором.
Карты T&E – Travel and Entertainment – для путешествий.
Ценообразование на банковские продукты.
Различают банковские продукты по влиянию на формирование прибыли на 3 группы:
доходные продукты. Целью реализации которых является получение дохода.
- Кредиты
- Проведение расчетов
- Брокерское обслуживание (?)
Ресурсные продукты. Реализация которых позволяет сформировать ресурсную базу
- Вклады
- Депозиты
- Собственные векселя банка
- Депозитные сертификаты (долговые бумаги)
- Сберегательные сертификаты (долговые бумаги)
Имиджевые. Обеспечивают формирование благоприятного отношения к банку. В ряде случаев могут быть даже убыточными.
- Банковские карты
- Розничные продукты для физических лиц
Некоторые банки стремятся стать универсальными, иметь широкий ассортимент услуг. Как правило, это улучшает имидж банка в глазах инвесторов и способствует большей стабильности. Но тяжело предоставлять широкий ассортимент услуг; потребности изменяются, требования растут, чем шире ассортимент, тем тяжелее приспосабливаться к требованиям клиентов. Скорее всего, это приведет к тому, что банки станут переходить к специализации. Это позволит предлагать лучший ассортимент услуг и улучшить обслуживание.
Цены на банковские продукты существуют преимущественно в 3х формах:
1) проценты
2) тарифы, устанавливаются в виде фиксированной платы
3) комиссия – процент от сумм, как правило, от суммы сделки.
Маркетинговые стратегии ценообразования в банке
Издержки + прибыль |
конкуренты |
спрос |
Трудоемкий метод ценообразования, поэтому практически не используется |
Очень популярная стратегия. |
Стратегия применялась при освоении розничного рынка. |
Часто в банках применяется перекрестное субсидирование.
Имиджевые продукты могут быть убыточными, почти все карточные продукты убыточны.
Бесплатное открытие банковского счета юридическому лицу осуществляется с целью привлечения клиентов и после этого – продажи им дополнительных банковских услуг и продуктов.