62. Общая характеристика активно-пассивных операций коммерческого банка

Активно-Пассивные опер.-комисионная,посреднич.опер-ии выполн-я банками по поручению клиентов за опред-ю плату(комиссии). Виды:1.Учредит.д-ть банка или долевое участие в соб-ти в учрежд.д-ти отн-ся долевое участие сред-ми банка или путем приобретения ц.б.в учрежд-ии и д-ти росс-х и ин-х орг-йю. К указ-й д-ти можно отнести:орг.или вхождения фин-кред-е и небанк-е ассоциации,объед-я,комсопциумы,участия или учрежд.целевых ден-х фондов. 2. Прием банком на ся поруч-ва и выдача гарантий по дог-у поруч-ва банк поручитель обязуется перед кредитором своего клиента отвечать за исполнением последним своего обяз-ва полностью или частично. Банк выполняет данные услуги под обеспечением объектами услуг по поруч-ю м.б.все виды сделок. 3. Трастовые услуги банка (довер-е)-они носят посред-й х-р,их суть закл.передача клиентами банкам своего имущ-а для послед-го инвестир-я средств от имени владельцов и по их поручению на разл-х фин-х рынках с целью получ.прибыли для клиентов.4. Товарно-комиссион-я опер-я осн-е формы:1)простые сделки по приобр-ю и реал.на комис-х началах отдельных партий товаров.2)крупные комис-едог.,по кот-м банк принем.на ся обяз-ть произ-ть всю реал-ю прод.какого-либо п/п или же обесп-ть гарантиров-е снабжение прод-ии. Комис-е поручение дает право банку комис-ру закл-ть сделки купли-продажи от своего имени за счет и в интересах клиента. По усл-м комис-й сделки клиент банка обычно оплач-т все допол-е расх-ы,кот-е связаны с куплей-продажей тов-в. В дог-е комиссии согл-ся кол-е и кач-е требов.к товару,а также сроки и усл-я о поставке и реализ.5.Основы факторинговой опер.явл.покупка банком счетов-фактур поставщика на отгруж-ю прод.на усл-х немедл.оплаты и передача поставщ.банку право требов.платежа с дебиторов. Цель фактор.обслуж.минимиз-я потерь от проср-го платежа и предотв-я от появл-я безнад-х долгов. Разл-т 2осн-х вида факторинга:1)конвенкционный(т.е.поставщик указ-т на своих счетах,что треб-е было продано банку) 2)конфедициальный. 6.Форфейтинг-покупка долга выраж-го в обратном док-ме(вексель) у кредитора на безвозвр-й основе.При этом покупатель долга принемает на ся обяз-во об отказе от своего права на обращ-я требов-я кред-у при невоз-ти получ.удов-я у должника.2 вида:1)в фин.сделках в целях быстрой реализ.долгоср-х фин-х обяз-в2)в экспортных сделках при продаже тов-в.7.Лизинг-я опер-яЛизинг-долгомр.аренда машин,оборуд.,трансп-х сред.,пр-го назнач. В зав-ти от вида Лиз-й сделки:1) операт-й Л.-аренд-е отн-я,при кот-х расх.лизингодателя связ.с приобр-м и содер-м сдаваемых в аренду объектов не покрыв-ся арендными платежами от одного контракта.2)фин.Л.-согл-е предус-е в теч-е периода своего Дей-я выплату Лиз-х платежей покрыв-х полную ст-ть аморт.оборуд. или большую часть доп.издержки и прибыль лизонгодателя.8.Фондовая опер.-опер.по выпуску и размещ.ц.б. эмитента,выполнения банками поруч-я клиентов по продаже или покупке ц.б.,их хранению,а также управ.ц.б.

63. Лизинговые операции коммерческого банка

Лизинг - сравнительно молодой инструмент финанс-я, но по срав-ю с традиц-ми формами он обладает сущ-ми преимущ-и. Осн-е преим-во лизинга по срав-ю с др-и способами инвестир-я закл-ся в том, что предприн-ль может начать свое дело, располагая лишь частью необх-х фин-х средств для приобретения осн-х фондов. Предпр-ю при этом предост-ся не денежные рес-ы, контроль за использ-м кот-х не всегда возможен, а непосредственно средства произ-ва. Лизинг - это также доп-е услуги для клиента. К числу особенно важных преим-в лизинга относится и довольно широкий спектр доп-х услуг, кот-е лизинговые фирмы предост-т своим клиентам.Под лизингом понимают долгосрочную аренду машин и оборуд-я или договор аренды машин и оборуд-я, купленных арендодателем для арендатора с целью их производ-го использ-я, при сохранении права соб-ти на них за арендодателем на весь срок договора.Основу лизинговой сделки составляют:Объект сделки.Объектом лизинговой сделки может быть любой вид матер-х ценностей, если он не уничтожается в производ-м цикле. По природе арендуемого объекта различают лизинг движ-го и недвиж-го имущ-ва.Субъект лизинга.Субъектами лизинговой сделки явл стороны, имеющие непосредственное отношение к объекту сделки. При этом их можно подразделить на прямых и косвенных участников. К прямым участникам лизинговой сделки относятся: - лизинговые фирмы и компании (лизингодатели или арендодатели); - произв-е (промышленные и сельскохозяйственные), торговые и транспортные предпр-я и население (лизингополучатели или арендаторы); - поставщики объектов сделки – производ-е (промышленные) и торговые компании. Косвенными участниками лизинговой сделки являются комм-е и инвестиц-е банки, кредитующие лизингодателя и выступающие гарантами сделок, страх-е компании, брокерские и другие посреднические фирмы. Срок лизинга (период Лиз-а). Под периодом Лиз-а поним-ся срок Дей-я лизингового дог-а. Поскольку лизинг является особой формой долгоср-й аренды, то высокая ст-ть и длит-й срок службы объектов сделки определяют врем-е рамки периода Лиз-а. Формы лизинга 2осн-х вида – операт-й и фин-й лизинги. 1. Операт-й лизинг - это арендные отношения, при которых расходы лизингодателя, связанные с приобретением и содержанием сдаваемых в аренду предметов, не покрываются арендными платежами в течение одного лизингового контракта. По окончании срока лизингового дог-а лизингополучатель имеет право: - продлить срок договора на более выгодных условиях; - вернуть оборуд-е лизингодателю; - купить оборуд-е у лизингодателя при наличии согл-я на покупку по справедливой рын-й ст-ти. Поск-ку при закл-и дог-а заранее нельзя достаточно точно определить остаточную рын-ю ст-ть объекта сделки, то это положение требует от лизинговых фирм хорошего знания конъюнктуры рынка подержанного обор-я. 2. Фин-й лизинг - это согл-е, предусм-ее в течение периода своего Дей-я выплату лизинг-х платежей, покрывающих полную ст-ть амортизации оборуд-я или большую его часть, допол-е издержки и прибыль лизингодателя. Лизинговые операции также можно классиф-ть в завис-ти от состава участников: 1. Прямой лизинг - собственник имущ-ва (поставщик) самост-но, без посредников, сдает объект в лизинг. 2. Косвенный лизинг - передача имущ-ва осущ-ся через посредника (лизинговую компанию или банк).