Заключение

Задача данной работы состояла в том, чтобы показать, что привычный многим механизм кредитования под процент — далеко не безобидное явление, а мощнейший антисистемный фактор, не позволяющий настроить экономическую систему общества приемлемым для большинства её участников образом (т.е. по справедливости).

Как следует из проведенного анализа, кредитно-финансовая система России должна строиться на принципе наращивания покупательной способности рубля и копейки, обеспечиваемом:

1) опережающим ростом энергопотенциала России по отношению к денежной массе, находящейся в обращении,

2) кредитованием на беспроцентной основе, а также

3) ограничением потребительских доходов и накоплений в семьях, уровнем заведомо достаточным для жизни, но не позволяющим паразитировать на чужом труде.

Основная задача государственной поддержки кредитно-финансовой системы состоит в удешевлении банковского кредитования для предприятий и граждан, постепенно доводя его до нулевого процента. В настоящее время высокая стоимость заемных средств в значительной мере определяется рисками, связанными с неопределенностью внешнего и внутреннего спроса. Поддержка потребительского и инвестиционного спроса за счет дополнительных государственных расходов позволит снизить такие риски, а в сочетании со стабилизацией ожидаемой будущей стоимости иностранной валюты создаст предпосылки для снижения в будущем процентных ставок.

В среднесрочной перспективе определяющим условием снижения процентных ставок станет последовательное замедление инфляции. Правительство намерено воздержаться от существенного наращивания заимствований на внутренних финансовых рынках, для того чтобы ограниченные инвестиционные ресурсы банковской системы полностью направлялись на кредитование граждан и отечественных предприятий.

В целях решения данной проблемы рекомендуется на федеральном уровне государственного управления кредитно-финансовой системой России ввести законодательный запрет на ростовщичество, что позволит выдавать ссуды и кредиты физическим и юридическим лицам без процентов, в рамках инвестиционных программ. Реализация инвестиционных программ возможна, это подтверждает опыт зарубежных стран, которые имеют положительный опыт использования подобных клиентов (в частности Китай и некоторые европейские страны).

Важнейшей задачей остается поддержание достаточного уровня макроэкономической устойчивости российской экономики. Это требует сохранения определенного минимального уровня средств в Резервном фонде, достаточного объема золотовалютных резервов, поддержания положительного баланса внешней торговли и последовательного сокращения бюджетного дефицита. Правительство планирует снизить дефицит федерального бюджета до 3% в 2011 году. К концу 2011 года в Фонде национального благосостояния останутся средства на сумму порядка 2% ВВП. Такая политика обеспечит доверие российских и иностранных инвесторов, что позволит возобновить приток капитала и восстановить рост экономики.

Для введения экономики в режим модернизации необходимо разделить указанные функции банковской системы, причём очевидно, что ростовщическая функция должна быть банально подавлена на уровне уголовного законодательства как и остальные виды общественно опасного мошенничества, а критерии эффективности инвестиций — некоторым явным и контролируемым образом прописаны государством.

В целях стабилизации макроэкономической устойчивости кредитно-финансовой системы страны рекомендуется настроить государственное управление данной системой так, чтобы она стимулировала развитие производства в соответствии с принятыми федеральными и муниципальными планами развития отраслей и регионов, а также народного хозяйства страны в целом. Одной из таких мер, необходимых для эффективного функционирования кредитно-финансовой системы, ориентированной на реализацию принятых народно-хозяйственных планов – подчинение Центрального банка Правительству страны. Данное мероприятие подразумевает тотальный государственный контроль деятельности Банка России со стороны Правительства, и даже главы государства – контроль инвестиционной деятельности кредитных организаций в системе Центрального банка РФ и развития банковских инвестиционных фондов, правовое регулирование запрета ссудного процентного кредитования со стороны банков, реализация проектов поддержки малого предпринимательства с использованием банковских инвестиционных фондов, а не кредитов под ссудные проценты.

Говоря о мероприятиях в сфере государственной поддержки по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса, отметим, что в настоящее время реализуется программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса. В частности, в ближайшей перспективе будет разработан механизм рефинансирования портфелей кредитов предприятий малого и среднего бизнеса, сформированных российскими кредитными организациями, а также обеспечено развитие системы небанковских микрофинансовых институтов, для оказания финансовой поддержки микро предприятиям и начинающим предпринимателям, за счет средств Внешэкономбанка. Распределение субсидий федерального бюджета на развитие малого и среднего предпринимательства будет осуществляться пропорционально доле малых и средних компаний, действующих на территории региона. При определении уровня софинансирования будет учитываться расчетная бюджетная обеспеченность субъекта Российской Федерации. Это означает, что для 78 субъектов Российской Федерации за счет федерального бюджета будет финансироваться ориентировочно до 80% расходов на поддержку малого и среднего предпринимательства.

В данном аспекте следует отметить, что само по себе субсидирование предпринимательства государством подтверждает абсурдность данного мероприятия, потому что деньги государства выделяются не нуждающимся в них предпринимателям, а тем же ростовщикам. То есть, таким образом доход ростовщика всегда гарантирован управлением и гарантией безопасности со стороны государства, в то время как рентабельность предприятия - это «головная боль» самого предприятия.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что выходом из сложившейся ситуации в кредитно-финансовой системе страны может быть только создание государственной системы беспроцентного кредитования на долговременной основе, с выплатой части реальной прибыли создаваемых предприятий (когда она появится) как оплаты издержек, связанных с выдачей кредитов.