44. Денежная система и ее основные элементы. Деньги и их функции: сущность, функции денег. Основные денежные агрегаты. Денежная система, ее основные типы и элементы

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Типы и виды денежных систем

• 1. Система металического обращения

  • Биметализм

  • - Система паралельной валюты

  • - Система двойной валюты

  • - Система "хромающей" валюты

  • Монометализм

  • - Серебрянный

  • - Золотой

    • - Золотомонетный стандарт

    • - Золотослитковый стандарт

    • - Золотодевизный стандарт

• 2. Система бумажно-кредитного обращения

Выделяют следующие типы денежных систем:

• 1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на товар, который базируется на действительных деньгах, выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;

• 2) система бумажно-кредитного обращения, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные или кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм; монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка из них и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар.

Существует три разновидности биметаллизма:

• 1) система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалась стихийно на рынке;

• 2) система двойной валюты, при которой государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

• 3) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменные на золото и серебро.

В зависимости от того какой металл является основой денежного обращения различают следующие виды монометаллизма:

• 1. Медный. Рим V-III вв. до н.э.;

• 2. Серебряный. Существовал в России 1843-1852 гг.; Индии 1852-1893 гг.; Голландии 1847-1875 гг.; Китае до 1935 г.;

• 3. Золотой. Впервые установлен в Великобритании в 1816 г.; Германии 1871-1873 гг.; Швеция, Норвегия, Дания 1873 г.; Франция - 1876 г.; Австрия - 1892 г.; Россия и Япония в 1897 г.; США в 1900 г.

Различают три разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах.

При золотослитковом стандарте, при котором банкноты обменивались на золотые слитки; При золотодевизном стандарте, при котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Система предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными центрами стран.

Денежная система состоит из ряда элементов, среди которых выделяются следующие (рис. 26).

Элементы современной денежной системы

• - Денежная единица

• - Масштаб цен

• - Виды денег

• - Эмиссионныя система

• - Методы регулирования денежного обращения

Денежная единица - это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мягкие, пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар = 100 центов; 1 фунт стерлингов = 100 пенсов и т.д.).

Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей.

Виды денежных знаков. В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.

Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством - Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом - для покрытия бюджетного дефицита.

Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. было введено таргетирование, то есть установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении, которых придерживаются в своей политики центральные банки.

Современная денежная система характеризуется следующим:

• 1) отменено официально золотое содержание денежных единиц (демонетизировано золото);

• 2) осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

• 3) наряду с кредитными деньгами в денежном обороте некоторых стран сохранены бумажные деньги в форме казначейских билетов;

• 4) в порядке кредитования государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов выпускаются банкноты;

• 5) в денежном обороте преобладают безналичные расчеты;

• 6) имеет место постоянное нарушение соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, усиливается роль государственного регулиров

Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

Сущность денег раскрывается в их функциях. Обычно выделяют следующие основные функции денег:

1. средство обращения;

2. мера стоимости;

3. средство платежа;

4. средство накопления;

5. мировые деньги.

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают -посредником при обмене товаров и услуг, обеспечивают обращение товаров на рынке. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов И переходят из рук в руки, выполняя эту функцию мимолетно. Это обстоятельство привело в конечном счете к замене полноценных Денег неполноценными деньгами, символами стоимости (бумажные деньги).

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров и услуг в денежных единицах (подобно тому как расстояние измеряется в метрах или километрах). Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - это ее цена. Для определения цены товаров сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах). Выражение стоимости товара в деньгах происходит прежде, чем совершаются купля и продажа товара.

Деньги как средство платежа. Эту функцию деньги выполняют в случае продажи товаров с отсрочкой оплаты (продажа товаров в кредит), выплаты заработной платы, налогов, арендных платежей. Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги - векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки, электронные деньги. В подобном виде они действуют при выплате всякого рода финансовых обязательств.

Помимо того что деньги являются средствами платежа, они выступают и как средство сбережения и накопления. Возможность и необходимость накопления денег возникают в результате отделения актов продажи от купли, т.е. если за продажей товара не последовала покупка, то у продавца остаются на руках Деньги, которые могут с этого времени функционировать в виде запаса ценности. Функции таких сбережений, являющихся отсроченным потреблением, базируются на том, что эти деньги имеют и будут иметь одинаковую ценность и сейчас, и в будущем. Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость может меняться. В частности, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает й сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Поэтому для сохранения ценности, помимо денег, используются и другие активы - ценные бумаги, недвижимость, драгоценности и др.

Помимо той роли, которую играют деньги в национальной экономике, они выполняют важные функции в международных деловых операциях и выступают как мировые деньги. На мировом рынке функцию мировых денег сегодня выполняет не золото, а валюта - денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара.

денежные агрегаты:

 

М0 – наличные деньги;

 

М1 – М0 плюс депозиты до востребования, дорожные чеки и прочие чековые депозиты;

 

М2 – М1 плюс нечековые сберегательные депозиты, срочные вклады (до 100 000 долл), однодневные соглашения об обратном выкупе и др.;

 

МЗ – М2 плюс срочные вклады свыше 100 000 долл., срочные соглашения об обратном выкупе, депозитные сертификаты и т.п.;

 

L – МЗ плюс ценные бумаги.

 

В макроэкономическом анализе чаще других используются агрегаты М1 и М2, а также показатели М0 и показатель «квази-деньги» (QМ).

QМ = М2 - М1