Что в номере тебе моем…

Чем больше сумма вклада, тем обычно выше процентная ставка. Человеку, естественно, хочется положить всю сумму (если она велика) на один вклад, чтобы побольше получить – ан налоговый инспектор тут как тут: какой такой Иван Петров вложил $25.000? А главное – откуда взял… О любых операциях на суммы свыше $10.000 банки обязаны сообщать в налоговые органы.

В связи с повышенной любознательностью сотрудников указанных органов банки, которым по статусу положено любить клиентов, были вынуждены изобрести такую “занавесочку” от любопытных глаз, как номерные вклады. Данные по этим вкладам (независимо от суммы) налоговикам не сообщались – ведь их интересуют не просто абстрактные деньги, это не минфин, а ваши личные, четко определенные по принадлежности. Даже сугубо государственный Сбербанк РФ ввел было у себя “Особый номерной” вклад, впрочем, уже переименованный в просто “Особый” с указанием ФИО. Но кое-где номерные вклады продолжают существовать – в 1 ОВК, например. Сейчас в сфере контроля за гражданами ожидаются послабления – поговаривают об увеличении “неподконтрольных” сумм до $20.000, но пока это законодательно не установлено.

А многие банки идут другим путем: повышение процентов по вкладам производится при переходе рубежа не $10.000, а, например, $9.500 – можно без всякого номерного вклада разложить большую сумму на кусочки и ничего не потерять. Да это и удобнее: при возникновении форс-мажора можно закрывать не большой вклад целиком, а несколько маленьких, не теряя все проценты.

Четыре валюты, депозит – один.

В такой ситуации особой популярностью стали пользоваться мультивалютные вклады.

- Поскольку в настоящее время курс валют часто меняется, при размещении денежных средств на длительный срок существует валютный риск. Чтобы его избежать, а также увеличить доход от вложенных средств, стоит попробовать открыть мультивалютный вклад.

- Такой вклад дает возможность, помимо дохода в виде процентов, получить дополнительный доход за счет колебаний курсов валют.

Открывая такой депозит, клиент получает несколько счетов (по одному в каждой валюте) и распределяет деньги по счетам в любой пропорции. По каждой из валют, хранящихся на депозите, банк устанавливает отдельную процентную ставку.

Однако в отличие от вкладов в одной валюте, который можно открыть и «забыть» о нем до конца срока, мультивалютным депозитом нужно управлять.

Если одна из валют падает в цене и есть основания предполагать, что падение будет продолжаться, клиент может дать поручение банку перевести средства со счета этой валюты на другой счет с предварительной конвертацией. Ставки, срок и прочие условия вклада остаются в силе вне зависимости от количества конвертаций.

Тем не менее есть одно важное условие, несоблюдение которого может в конечном итоге снизить доход по мультивалютному вкладу. Как правило, банк устанавливает некую неснижаемую сумму, которая должна оставаться на каждом из счетов депозита. Чаще всего – одна или десять условных единиц. И когда вы производите конвертацию средств внутри вклада, например, из евро в доллары, на счете в евро должно остаться не меньше 10 у. е.

- При выборе мультивалютного вклада обязательно обратите внимание на обменный курс банка при конвертации одной валюты в другую, а также на то, возможно ли пополнение вклада, существуют ли штрафные санкции в случае досрочного изъятия средств. Лучший вариант – мультивалютный депозит с возможностью пополнения, без штрафов при досрочном изъятии и с приемлемыми обменными курсами.

Власти пиарят рубль в борьбе с девальвацией.

Первые лица страны агитируют население открывать вклады в рублях, а ВТБ24 даже предлагает перевести валютные вклады в рублевые без потери процентов.

Первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев рекомендует населению больше доверять рублю. “Я считаю вложения в рублевые инструменты надежными, а с точки зрения тех процентных ставок, которые есть на рынке – они и весьма доходные. И я сам в рубли вкладываю – часть зарплаты перевожу с карточного счета на рублевый депозит”, сообщил ПРАЙМ-ТАСС А.Улюкаев.

Вице-премьер – министр финансов РФ Алексей Кудрин тоже говорит, что девальвация рубля закончилась и “ситуация с рублем не вызывает беспокойства”. Он советует россиянам хранить среднесрочные вклады в рублях.

Президент, председатель правления Сбербанка России Герман Греф тоже заявил, что курс рубля стабилизировался и проводить финансовые операции сейчас лучше в рублях.

“Мы видим, что валютный курс сейчас стабилизировался и, наверное, имеет смысл возвращаться в рубли и проводить все свои операции – как депозитные, так и кредитные – в нашей национальной валюте”, – сказал он.

“Если у человека есть рублевый доход, то ему выгодней всего иметь кредит именно в рублях, – советует Г.Греф. – Если у человека есть валютный доход, то можно занимать деньги в той валюте, в которой он получает свои доходы. Для всего населения Российской Федерации, которое имеет рублевые доходы, имеет смысл занимать в рублях. Это особенно связано с ипотечными кредитами”.

Глава Сбербанка добавил, что “в долгосрочной перспективе рубль будет укрепляться”.

В.В.Геращенко рассказал, где он хранит свои сбережения. По его словам, у него есть рублевый вклад в Сбербанке, пенсия по возрасту ему поступает также на рублевых счет. Кроме того, у банкира "остался вклад от работы в Международном московском банке, но он не большой, где-то тысяч 50 долларов".

Помимо того, у В.Геращенко есть рабочий счет в банке "Райффайзен", который по его словам, первым в нашей стране стал открывать карточки в евро. А с такими карточками, объяснил В.Геращенко, было удобно ездить в Европу, где ему часто приходилось бывать по работе.

"Часть средств у меня находится в распоряжении жены, но как она ими распоряжается, я, честно говоря, не знаю…", - подытожил экс-председатель ЦБ