7.Долго ли, коротко ли?

Человек, положивший деньги в банк на определенный срок, может по прошествии этого срока обнаружить, что вполне готов еще столько же времени не трогать вклад. В этом случае необходимо вспомнить (а точнее, посмотреть в вашем договоре с банком), пролонгируемый у вас вклад или нет. Что это значит? Пролонгируемый вклад – это вклад, который считается автоматически продленным на тот же срок и на тех же условиях, которые указаны в первичном договоре, если вкладчик не пришел вовремя за своими деньгами.

Непролонгируемый вклад – такой, у которого действие договора не может быть продлено автоматически: необходимо прийти и перезаключить договор. При этом некоторые варианты вкладов могут предусматривать еще и третий вариант – при котором ваши деньги по окончании срока договора переводятся (вместе с процентами) на счет “до востребования”, и забрать его вы уже можете в любое время.

8.Так, что у нас с процентами?

Проценты начисляются разными способами – в зависимости от того, какой именно счет вы себе завели. Вариант первый – рентный: начисление и выплата процентов производится ежемесячно. При этом вы можете или получить деньги наличными, или дать банку поручение перечислять проценты на счет “до востребования” (кстати говоря, иметь еще и счет “до востребования” никому не помешает: большинство банков за обслуживание таких счетов денег не берет) либо на специальный карточный счет.

Еще один возможный вариант – капитализация процентов, то есть присоединение их к сумме вклада. Проценты в этом случае начисляются ежемесячно, на следующий месяц на эти проценты начисляются свои проценты, то есть ставка процента оказывается “эффективной”.

Ну и самый обычный вариант – выплата и начисление по окончании срока вклада, когда в конце срока вам рассчитывается и выплачивается ровно тот самый оговоренный процент. Эти вклады не так выгодны, как вклады с капитализацией процентов, если рассматривать одну и ту же ставку по вкладу, – но обычно банки для вкладов с капитализацией устанавливают ставку на 0,5-1% ниже, и результат оказывается практически одинаков. Обычно банки предлагают на выбор все три типа вкладов сразу.

Мы и макроэкономика. Инфляцию в нашей стране планирует Центральный банк, хотя при подведении итогов обычно оказывается, что планы разошлись с фактическими показателями. На 2003 год ЦБ заявил целевой уровень инфляции 10-12% годовых, но, естественно, следует ожидать не менее 12-14%. По сути, 14% – это тот минимальный уровень процентной ставки по рублевым депозитам, который сделает ваш вклад либо доходным, либо, по меньшей мере, спасающим деньги от инфляции. При наличии на рынке достаточного числа предложений со ставками 13-16% в рублях (в том числе в очень приличных банках) нет смысла принимать предложения с худшими условиями.

Но необходимо помнить основную закономерность инвестирования: доход выше там, где выше риск, и наоборот. Посмотреть перед размещением вклада рейтинг надежности банков не помешает. А если вы верите только Сбербанку, можете дальше вообще не читать.