4. Смарт картки та їх використання

Найповніше функцію грошей виконують інтелектуальні картки – смарт картки (англ. “smart” - розумний), які не лише зберігають дані (як магнітні платіжні картки), але й оперують ними за допомогою вмонтованої мікросхеми, яка має процесор, пам'ять, ввід/вивід і власну операційну систему. Характеристики смарт-картки наступні: тактова частота - близько 3МГц, ємність ОЗУ – 256 Байт; обсяг постійної пам’яті - близько 10Кбайт.

Смарт-картка має відповідати вимогам специфікацій Всесвітньої організації стандартів (ВОС), та мати такі уніфіковані технічні характеристики:

• фізичні розміри: довжина – 85,6 мм; ширина – 53,9 мм; товщина – 0,76 мм;

• експлуатаційні характеристики:

а) строк використання – більше/рівне 10 років;

б) безвідказність циклу – більше/рівне 10 000 разів;

• стійкість щодо впливів зовнішнього середовища: температура; кислотність;

• трансформація: скручування, тощо.

Мікросхема забезпечує зберігання ліміту наявних грошей, облік витрат, визначення балансу і розміру фактичного залишку не звертаючись до комп’ютера банку-емітента чи розрахункового центру.

Сума ліміту визначається в банку, записується в смарт-картку за спеціальною технологією, а сума поточних витрат і поточного залишку визначається в місці покупки в торговій точці, де є спеціальний термінал.

5.Загальна технологія використання смарт карток

Загальна технологія використання смарт-картки полягає в наступному: розрахункові термінали за допомогою «рідера» (READER) «зчитують» інформацію з картки (активізують відповідні поля), за допомогою PIN перевіряють її дійсність та достатність суми. Далі – змінюють розміри витрат і залишки грошей, «знімають» ідентифікатор клієнта, номер розрахункового рахунку, суму покупки і ідентифікатор банку-платника. Усе це виконується за секунди, без зв’язку з центральним комп’ютером банку.

На підставі цих даних по покупках із старт-картками формується картка торговця. Пізніше, як правило, в кінці операційного дня, за один сеанс зв’язку, встановлюється зв'язок торгівої точки з банком і на її рахунок переводяться гроші.

Перевагами використання смарт карток є:

1. високий рівень захисту від шахрайства та підробок у фінансовій сфері;

2. можливість виконання інших функцій: у пропускній системі; допуску до роботи тощо;

3. при отриманні адресної грошової допомоги (що надається не банком, а спеціалізованою установою), забезпеченні отримання певних послуг (товару) та контроль за цільовим використанням суми наданої допомоги.

Для ефективного функціонування системи електронних грошей необхідна розвинена мережа телекомунікацій на основі виділених каналів. При використанні смарт карток забезпечується автономна робота обладнання в торгових точках та децентралізована обробка даних. Це особливо важливо для районів, де надійні засоби телекомунікацій відсутні, активно діють кримінальні структури, населення має невисоку кредитну надійність.

6. Національна система масових електронних платежів України: мета створення та особливості функціонування.

Основною метою створення системи є впровадження в Україні відносно дешевої, надійно захищеної системи безготівкових розрахунків, яка зорієнтована на роботу в режимі непрямого доступу (OFF LINE).

Особливості системи полягають в тому, що громадяни України отримають можливість не лише оплачувати товари і послуги у безготівковій формі, але й зберігати й накопичувати в банках заощадження на поточних чи карткових рахунках завдяки зарахуванню відсотків на залишки на рахунках. До того ж, система може вважатись відносно дешевою, оскільки в неї найдешевша платіжна смарт-картка (собівартість її близько $3 вкл. ПДВ) та низькі комісійні за міжбанківськими операціями. Все це має забезпечити участь навіть клієнтів з малими доходами і таким чином залучити до банківської системи кошти населення та юридичних осіб, що використовують готівку у товарообігу. Це складає значний потенціал, що може працювати на економіку України. До того ж при безготівкову обслуговуванні у сфері продаж та послуг унеможливлюється приховування доходів від оподаткування, що має призвести до збільшення надходжень до державного і місцевих бюджетів, державних цільових фондів.

Мета створення системи буде досягнута, якщо 30-40 % готівкового обороту в нашій країні набере безготівкової форми. Для цього в Україні має бути не менше 10 млн. платіжних карток, функціонувати не менше 100 тис. точок обслуговування (терміналів у торгівлі, транспорті, сфері послуг, банківських терміналів та банкоматів).