41. Рынок ссудных капиталов и его структура. Денежный рынок.

Ссудный капитал представляет собой совокупность денежных капиталов, отданных в ссуду на условиях возврата за определенную плату в виде процента.

Следует выделить пять основных функций рынка ссудных капиталов: первая - обслуживание товарного обращения через кредит; вторая - аккумуляция, или собирание, денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов; третья - трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства. Эти три функции стали активно использоваться в промышленно развитых странах в послевоенный период.К четвертой функции следует отнести обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов (учитывая огромную роль рынка ссудных капиталов в покрытии бюджетных дефицитов и финансировании жилищного строительства через ипотечное кредитование в рамках государственно-монополистического капитализма). Во всех четырех случаях рынок выступает как своеобразный посредник в движении капитала.Пятая функция - ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп. Указанные функции рынка ссудных капиталов направлены на поддержание капиталистического способа производства, обеспечение функционирования экономической системы государственно-монополистического капитализма.

Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками: временным и институциональным.

По временному признаку различают денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года, и непосредственно рынок капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки: от года до пяти лет (рынок среднесрочных кредитов) и от пяти и более лет (рынок долгосрочных кредитов).

К инструментам денежного рынка относят:

• Деньги в форме:

- банкнот

- остатков на текущих (расчетных) счетах

- остатков на корреспондентских счетах

• Государственные краткосрочные ценные бумаги

• Краткосрочные коммерческие долговые обязательства (векселя, коммерческие бумаги)

Сегменты денежного рынка:

1) межбанковский рынок

- рынок межбанковских кредитов

- сделки РЕПО, которые заключаются в продаже ценных бумаг с условием обратного выкупа

2) рынок депозитных сертификатов – свидетельства о крупных срочных вкладах в банках

3) вексельный или дисконтный рынок — это рынок, на котором продаются и покупаются векселя.

Основными участниками денежного рынка являются коммерческие банки и ЦБ РФ.

42. Понятие кредитной системы.

кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

Современная кредитная система включает два основных понятия:

• совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования;

• совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний и др.).

Первое понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала в виде разных форм кредита. Второе означает, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

Через кредитную систему реализуется сущность и функции кредита.

Кредит — это движение ссудного капитала, т. е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент. Кредит выполняет следующие функции:

• аккумуляции и мобилизации денежного капитала;

• перераспределения денежного капитала;

• замещения наличных денег кредитными операциями;

• экономии издержек;

• ускорения концентрации и централизации капитала;

• регулирования экономики.

Основные требования к величине уставного капитала:

• 180 миллионов рублей : Для вновь регистрируемого банка

• 90 миллионов рублей: Для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юрлиц

• 18 миллионов рублей: Для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации

Функции, выполняемые различными кредитными институтами:

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала

2. перераспределение денежного капитала

3. регулирование денежного оборота

4. уменьшение финансовых рисков для поставщиков финансового капитала