Выводы по лекции:

Страховые отношения в Российской Федерации регулируются Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 (ч. 2) ГК РФ. Нормы Гражданского кодекса РФ пользуются приоритетом к нормам закона. В системе законодательства, регулирующего деятельность страховщиков, особое место занимает система подзаконных актов и ведомственных нормативных документов.

Добровольное страхование осуществляется па основе договора между страхователем и страховщиком. Договор заключается на основе правил добровольного страхования, разрабатываемых страховщиком самостоятельно, однако эти правила должны соответствовать Закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Договор страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязан уплатить взносы в оговоренные сроки.

Необходимая предпосылка заключения договора — наличие страхового интереса у страхователя.

Договор страхования вступает в силу с момента его подписания и (или) уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

Договор личного страхования носит публичный характер, т.е. страховщик, имеющий лицензию на определенный вид личного страхования, обязан заключить договор страхования с любым обратившимся к нему человеком. Тарифы и иные условия публичного договора одинаковы для всех потребителей. Отказ страховщика от заключения договора может быть обжалован в судебном порядке.

Договор страхования содержит ряд существенных условий: характер страхового случая, размер страховой суммы, срок действия договора, имущество или имущественный интерес, который страхуется (для имущественного страхования), застрахованное лицо (для личного страхования).

К несущественным условиям относятся: процедура оформления договора, порядок вступления договора в силу, порядок уплаты страховых взносов, последствия неуплаты и др.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется органами страхового надзора. Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

Одно из главных требований, предъявляемых к страховым организациям, — наличие минимального уставного капитала и достаточного размера собственных средств.

Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного Законодательством минимального размера уставного капитала.

Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 млн руб., и коэффициентов.

Коэффициент 1 применяется для осуществления страхования:

 имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);

 имущественных интересов, связанных, в частности:

Коэффициент 2 — для осуществления страхования объектов, связанных: с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью или наступлением иных событий в их жизни (страхование жизни).

Коэффициент 3 — для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Изменение минимального размера уставного капитала страховщика допускается не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода. Внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается. Собственные средства организации должны находиться в определенном соответствии с размерами страховой премии по данному виду страхования, планируемому на первый год его осуществления.

Необходимость государственного надзора за страховой деятельностью обусловлена необходимостью защиты интересов страхователей, страховщиков и государства. Эффективный государственный надзор — это важная предпосылка динамичного развития страхования в нашей стране.

Элементы системы страхового надзора, которые могут комбинироваться и иметь отличия в разных странах: лицензирование, текущий надзор, нормативные предписания, последующий контроль на основании финансовой отчетности и др.

Основные функции Федеральной службы страхового надзора: выдача лицензий на осуществление страховой деятельности, аттестация и лицензирование страховых аудиторов и актуариев, контроль за обоснованностью страховых тарифов, финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховщиков, установление правил формирования и размещения страховых резервов и др.

Страховое регулирование в рамках ЕС направлено на формирование единого страхового рынка, развивающегося по двум направлениям: свобода деятельности национальных страховых организаций на всей территории ЕС и гармонизация страхового законодательства. Первые шаги в этих направлениях: введение единых правил по финансовым гарантиям страховщиков, единых правил лицензирования, определение ответственности национальных органов надзора за страховой деятельностью, введение единой классификации видов страхования.

53