7

Страхование от несчастных случаев.

1. История страхование от несчастных случаев.

Для отечественной страховой практики – страхование от несчастных случаев самый традиционный вид личного страхования.

Основной целью страхования от несчастных случаев является возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая.

Предполагается, что страховщики могут расширять страховое покрытие несчастного случая, дополняя его определенным набором заболеваний, которые не являются несчастным случаем в традиционном понимании. Но практика показывает, что страховщики ограничивают свою ответственность только несчастным случаем, оставляя заболевания в компетенции медицинского страхования.

Идея страхования от несчастного случая известна еще из Морского права Висби (1541г.). Оно требовало, чтобы владелец судна страховал жизнь своего капитана от несчастного случая.

В Голландии уже в 1665 г. существовал табель вознаграждения за потерю разных членов тела для наемного войска.

В XVIII столетии в Германии создавались союзы взаимопомощи на случай различных переломов.

Но развитие этот вид страхования получил лишь в XIX веке, с развитием железнодорожного транспорта. В 1849 г. в Англии была учреждена первая компания страхования от несчастного случая на железных дорогах. В 1850 г. возникло новое страховое общество, которое страховало от различных телесных повреждений, вызванных какой бы то ни было причиной.

Дальнейшее развитие этот вид страхования получил в связи с развитием рабочего движения, когда во многих европейских странах были приняты законы о гражданской ответственности предпринимателей за несчастные случаи на производстве и появилось специальное рабочее законодательство.

Под давление рабочего движения и примера европейских государств, в 1903 г. в России были приняты Правила о вознаграждении потерпевших вследствие несчастных случаев рабочих и служащих, а равно членов их семейств, в предприятиях фабрично-заводской, горной и горнозаводской промышленности.

Данный документ вводил в обязанность работодателя возмещать вред, причиненный работнику в результате насчастного случая на производстве, в виде:

• Пособий по временной нетрудоспособности (50% заработка);

• Компенсации медицинских расходов;

• Назначения пенсии по инвалидности (2/3 заработка при полной утрате трудоспособности).

• Пенсии по случаю потери кормильца (вдовьей – 1/3 полной пенсии, сиротских 1/6);

• Выплат фиксированного пособия на погребение (30 руб.).

В 1912 г. в России вводилось обязательное страхование наемных работников. Был принят более совершенный документ – Закон и Положение о страховании рабочих от несчастных случаев. Это страхование касалось всех рабочих, занятых в фабрично-заводской и горной промышленности, в судоходстве и на железнодорожном транспорте частного пользования. Не подлежали страхованию предприятия с числом рабочих менее 20 человек, казенные заводы и предприятия Сибири и Средней Азии. В целом из 12 млн. наемных рабочих, страховались только 3 млн.

В советское время обязательное страхование от несчастных случаев на производстве было введено в систему социального страхования, и его исполнение было возложено на специально созданный государственный Фонд социального страхования, которым до 1990 гг. управляли профсоюзы.