Тема 16. Способы судебной защиты в области страхования.

Следует помнить о существовании двух форм зашиты гражданских прав: юрисдикционная и неюрисдикционная.

Рассматривая юрисдикционную форму защиты, необходимо говорить о судебной форме защиты прав участников страховых правоотношений. По данному вопросу следует проанализировать судебную практику и сформулировать требования, которые наиболее часто выдвигают лица, права которых нарушены, в исковых заявлениях. В данном аспекте необходимо вести речь о разновидностях предметов иска, вытекающих из договора страхования, которые, в свою очередь, целесообразно рассматривать в контексте прав и обязанностей его участников.

Так, предметом исковых требований могут выступать:

1) требование страхователя или выгодоприобретателя о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая;

2) требование страховщика о взыскании страховой премии в связи с расторжением договора страхования;

3) требование страховщика о расторжении договора страхования и возмещении убытков, причиненных расторжением договора в случае неисполнения страхователем или выгодоприобретателем обязанности немедленного сообщения страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в принятом на страхование риске;

4) требование страхователя о расторжении договора страхования и возмещении убытков, причиненных расторжением договора в случае несоблюдения страховщиком тайны страхования;

5) требование страховщика о взыскании со страхователя убытков с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование, за сообщение ложной информации о действительной стоимости предмета страховой охраны;

6) требование страхователя о взыскании расходов со страховщика в целях предотвращения убытков, являющихся необходимыми или произведенными по указанию страховщика.

7) требования страховщика, основанные на переходе к нему прав страхователя, на возмещение ущерба (суброгация).

Необходимо принимать во внимание, что стороны могут устанавливать в договоре права и обязанности, не предусмотренные законом, поэтому предложенный выше перечень не является исчерпывающим. Кроме того, учитывая актуальность каско-страхования и обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в отдельных случаях необходимо уделять внимание положениям ГК РФ, регулирующими деликтные правоотношения.

Решая вопрос о сроке для восстановления права по иску лица, право которого нарушено, необходимо учитывать, что исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием сокращена до двух лет.

Тем не менее, говоря о способах защиты прав участников страховых правоотношений, внимание следует уделить так же неюрисдикционной форме.

Так, следует обратить внимание на такой способ защиты гражданских прав как прекращение договора. Сегодня достаточно распространена ситуация когда страховщики прекращают действие договора страхования в случае просрочки уплаты страхового взноса. Следует учитывать, что сам по себе факт просрочки уплаты очередного страхового взноса не освобождает страховщика от исполнения обязательства и не служит основанием прекращения страхового обязательства. Тем не менее, если договор страхования был заключен в связи с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства допускается в случаях прямо предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Таким образом, если стороны предусмотрели подобное основание прекращения договора страховщику необходимо прямо выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса. Таким образом, анализируемое нами средство защиты так же используется в том случае, когда правоотношение прекращается по одностороннему заявлению одной из сторон при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Кроме того, несмотря на то, что по общему правилу претензионный порядок не обязателен, тем не менее, практически в каждом договоре страхования он предусмотрен.