- •Задание 1
- •2. График аннуитетных платежей
- •4. График погашения кредита при условии, что основная сумма долга погашается равными частями (дифференцированные платежи)
- •График дифференцированных платежей по кредиту (результат вычислений)
- •5. Графики выплат при условии частичного досрочного погашения кредита
- •Пересчет аннуитета в случае частичного досрочного погашения кредита (при условии уменьшения аннуитета)
- •(Результат вычислений)
- •Новый график аннуитетных платежей после частичного досрочного погашения кредита (при условии уменьшения срока кредитования)
- •Задание 2
- •Результат вычисления npv
- •Составление графика изменения npv в каждый год реализации инвестиционного проекта
- •График изменения npv в каждый год реализации инвестиционного проекта (результат вычислений)
- •Задание 3
Новый график аннуитетных платежей после частичного досрочного погашения кредита (при условии уменьшения срока кредитования)
№ |
Год, месяц |
Аннуитетная схема погашения кредита | |||
Аннуитетный платёж |
В погашение долга |
В погашение процентов |
Остаток после платежа | ||
0 |
1 год 0 месяц |
-800000,00 |
0,00 |
0,00 |
800000,00 |
1 |
1 год 1 месяц |
14414,82 |
2414,82 |
12000,00 |
797585,18 |
2 |
1 год 2 месяц |
14414,82 |
2451,04 |
11963,78 |
795134,15 |
3 |
1 год 3 месяц |
14414,82 |
2487,80 |
11927,01 |
792646,34 |
4 |
1 год 4 месяц |
14414,82 |
2525,12 |
11889,70 |
790121,22 |
5 |
1 год 5 месяц |
14414,82 |
2563,00 |
11851,82 |
787558,22 |
6 |
1 год 6 месяц |
14414,82 |
2601,44 |
11813,37 |
784956,78 |
7 |
1 год 7 месяц |
14414,82 |
2640,46 |
11774,35 |
782316,32 |
8 |
1 год 8 месяц |
14414,82 |
2680,07 |
11734,74 |
779636,25 |
9 |
1 год 9 месяц |
40000,00 |
28305,46 |
11694,54 |
751330,79 |
10 |
1 год 10 месяц |
14414,82 |
3144,85 |
11269,96 |
748185,94 |
11 |
1 год 11 месяц |
14414,82 |
3192,03 |
11222,79 |
744993,91 |
12 |
1 год 12 месяц |
35000,00 |
23825,09 |
11174,91 |
721168,82 |
13 |
2 год 1 месяц |
14414,82 |
3597,28 |
10817,53 |
717571,53 |
14 |
2 год 2 месяц |
14414,82 |
3651,24 |
10763,57 |
713920,29 |
15 |
2 год 3 месяц |
14414,82 |
3706,01 |
10708,80 |
710214,28 |
16 |
2 год 4 месяц |
14414,82 |
3761,60 |
10653,21 |
706452,68 |
17 |
2 год 5 месяц |
14414,82 |
3818,03 |
10596,79 |
702634,65 |
18 |
2 год 6 месяц |
14414,82 |
3875,30 |
10539,52 |
698759,36 |
19 |
2 год 7 месяц |
14414,82 |
3933,43 |
10481,39 |
694825,93 |
20 |
2 год 8 месяц |
14414,82 |
3992,43 |
10422,39 |
690833,50 |
21 |
2 год 9 месяц |
14414,82 |
4052,31 |
10362,50 |
686781,19 |
22 |
2 год 10 месяц |
14414,82 |
4113,10 |
10301,72 |
682668,09 |
23 |
2 год 11 месяц |
14414,82 |
4174,79 |
10240,02 |
678493,30 |
24 |
2 год 12 месяц |
14414,82 |
4237,42 |
10177,40 |
674255,88 |
25 |
3 год 1 месяц |
14414,82 |
4300,98 |
10113,84 |
669954,90 |
26 |
3 год 2 месяц |
14414,82 |
4365,49 |
10049,32 |
665589,41 |
27 |
3 год 3 месяц |
14414,82 |
4430,97 |
9983,84 |
661158,44 |
28 |
3 год 4 месяц |
14414,82 |
4497,44 |
9917,38 |
656661,00 |
29 |
3 год 5 месяц |
14414,82 |
4564,90 |
9849,91 |
652096,10 |
30 |
3 год 6 месяц |
14414,82 |
4633,37 |
9781,44 |
647462,72 |
31 |
3 год 7 месяц |
14414,82 |
4702,88 |
9711,94 |
642759,85 |
32 |
3 год 8 месяц |
14414,82 |
4773,42 |
9641,40 |
637986,43 |
33 |
3 год 9 месяц |
14414,82 |
4845,02 |
9569,80 |
633141,41 |
34 |
3 год 10 месяц |
14414,82 |
4917,69 |
9497,12 |
628223,71 |
35 |
3 год 11 месяц |
14414,82 |
4991,46 |
9423,36 |
623232,25 |
36 |
3 год 12 месяц |
14414,82 |
5066,33 |
9348,48 |
618165,92 |
37 |
4 год 1 месяц |
14414,82 |
5142,33 |
9272,49 |
613023,59 |
38 |
4 год 2 месяц |
14414,82 |
5219,46 |
9195,35 |
607804,13 |
39 |
4 год 3 месяц |
14414,82 |
5297,75 |
9117,06 |
602506,38 |
40 |
4 год 4 месяц |
14414,82 |
5377,22 |
9037,60 |
597129,16 |
41 |
4 год 5 месяц |
14414,82 |
5457,88 |
8956,94 |
591671,28 |
42 |
4 год 6 месяц |
14414,82 |
5539,75 |
8875,07 |
586131,53 |
43 |
4 год 7 месяц |
14414,82 |
5622,84 |
8791,97 |
580508,69 |
44 |
4 год 8 месяц |
14414,82 |
5707,19 |
8707,63 |
574801,50 |
45 |
4 год 9 месяц |
14414,82 |
5792,79 |
8622,02 |
569008,71 |
46 |
4 год 10 месяц |
14414,82 |
5879,69 |
8535,13 |
563129,02 |
47 |
4 год 11 месяц |
14414,82 |
5967,88 |
8446,94 |
557161,14 |
48 |
4 год 12 месяц |
14414,82 |
6057,40 |
8357,42 |
551103,75 |
49 |
5 год 1 месяц |
14414,82 |
6148,26 |
8266,56 |
544955,49 |
50 |
5 год 2 месяц |
14414,82 |
6240,48 |
8174,33 |
538715,00 |
51 |
5 год 3 месяц |
14414,82 |
6334,09 |
8080,73 |
532380,91 |
52 |
5 год 4 месяц |
14414,82 |
6429,10 |
7985,71 |
525951,81 |
53 |
5 год 5 месяц |
14414,82 |
6525,54 |
7889,28 |
519426,27 |
54 |
5 год 6 месяц |
14414,82 |
6623,42 |
7791,39 |
512802,85 |
55 |
5 год 7 месяц |
14414,82 |
6722,77 |
7692,04 |
506080,08 |
56 |
5 год 8 месяц |
14414,82 |
6823,61 |
7591,20 |
499256,46 |
57 |
5 год 9 месяц |
14414,82 |
6925,97 |
7488,85 |
492330,49 |
58 |
5 год 10 месяц |
14414,82 |
7029,86 |
7384,96 |
485300,63 |
59 |
5 год 11 месяц |
14414,82 |
7135,31 |
7279,51 |
478165,33 |
60 |
5 год 12 месяц |
14414,82 |
7242,34 |
7172,48 |
470922,99 |
61 |
6 год 1 месяц |
14414,82 |
7350,97 |
7063,84 |
463572,02 |
62 |
6 год 2 месяц |
14414,82 |
7461,24 |
6953,58 |
456110,78 |
63 |
6 год 3 месяц |
14414,82 |
7573,15 |
6841,66 |
448537,63 |
64 |
6 год 4 месяц |
14414,82 |
7686,75 |
6728,06 |
440850,88 |
65 |
6 год 5 месяц |
14414,82 |
7802,05 |
6612,76 |
433048,83 |
66 |
6 год 6 месяц |
14414,82 |
7919,08 |
6495,73 |
425129,74 |
67 |
6 год 7 месяц |
14414,82 |
8037,87 |
6376,95 |
417091,87 |
68 |
6 год 8 месяц |
14414,82 |
8158,44 |
6256,38 |
408933,43 |
69 |
6 год 9 месяц |
14414,82 |
8280,81 |
6134,00 |
400652,62 |
70 |
6 год 10 месяц |
14414,82 |
8405,03 |
6009,79 |
392247,59 |
71 |
6 год 11 месяц |
14414,82 |
8531,10 |
5883,71 |
383716,49 |
72 |
6 год 12 месяц |
14414,82 |
8659,07 |
5755,75 |
375057,42 |
73 |
7 год 1 месяц |
14414,82 |
8788,95 |
5625,86 |
366268,47 |
74 |
7 год 2 месяц |
14414,82 |
8920,79 |
5494,03 |
357347,68 |
75 |
7 год 3 месяц |
14414,82 |
9054,60 |
5360,22 |
348293,08 |
76 |
7 год 4 месяц |
14414,82 |
9190,42 |
5224,40 |
339102,66 |
77 |
7 год 5 месяц |
14414,82 |
9328,28 |
5086,54 |
329774,38 |
78 |
7 год 6 месяц |
14414,82 |
9468,20 |
4946,62 |
320306,18 |
79 |
7 год 7 месяц |
14414,82 |
9610,22 |
4804,59 |
310695,96 |
80 |
7 год 8 месяц |
14414,82 |
9754,38 |
4660,44 |
300941,58 |
81 |
7 год 9 месяц |
14414,82 |
9900,69 |
4514,12 |
291040,89 |
82 |
7 год 10 месяц |
14414,82 |
10049,20 |
4365,61 |
280991,69 |
83 |
7 год 11 месяц |
14414,82 |
10199,94 |
4214,88 |
270791,75 |
84 |
7 год 12 месяц |
14414,82 |
10352,94 |
4061,88 |
260438,81 |
85 |
8 год 1 месяц |
14414,82 |
10508,23 |
3906,58 |
249930,57 |
86 |
8 год 2 месяц |
14414,82 |
10665,86 |
3748,96 |
239264,72 |
87 |
8 год 3 месяц |
14414,82 |
10825,85 |
3588,97 |
228438,87 |
88 |
8 год 4 месяц |
14414,82 |
10988,23 |
3426,58 |
217450,64 |
89 |
8 год 5 месяц |
14414,82 |
11153,06 |
3261,76 |
206297,58 |
90 |
8 год 6 месяц |
14414,82 |
11320,35 |
3094,46 |
194977,23 |
91 |
8 год 7 месяц |
14414,82 |
11490,16 |
2924,66 |
183487,07 |
92 |
8 год 8 месяц |
14414,82 |
11662,51 |
2752,31 |
171824,56 |
93 |
8 год 9 месяц |
14414,82 |
11837,45 |
2577,37 |
159987,11 |
94 |
8 год 10 месяц |
14414,82 |
12015,01 |
2399,81 |
147972,11 |
95 |
8 год 11 месяц |
14414,82 |
12195,23 |
2219,58 |
135776,87 |
96 |
8 год 12 месяц |
14414,82 |
12378,16 |
2036,65 |
123398,71 |
97 |
9 год 1 месяц |
14414,82 |
12563,84 |
1850,98 |
110834,87 |
98 |
9 год 2 месяц |
14414,82 |
12752,29 |
1662,52 |
98082,58 |
99 |
9 год 3 месяц |
14414,82 |
12943,58 |
1471,24 |
85139,00 |
100 |
9 год 4 месяц |
14414,82 |
13137,73 |
1277,09 |
72001,27 |
101 |
9 год 5 месяц |
14414,82 |
13334,80 |
1080,02 |
58666,48 |
102 |
9 год 6 месяц |
14414,82 |
13534,82 |
880,00 |
45131,66 |
103 |
9 год 7 месяц |
14414,82 |
13737,84 |
676,97 |
31393,82 |
104 |
9 год 8 месяц |
14414,82 |
13943,91 |
470,91 |
17449,91 |
105 |
9 год 9 месяц |
14414,82 |
14153,07 |
261,75 |
3296,84 |
106 |
9 год 10 месяц |
3346,29 |
3296,84 |
49,45 |
0,00 |
Всего заплачено: |
1563072,33 |
800000,00 |
763072,33 |
|
В результате получен новый график при частичном досрочном погашении кредита (в случае, когда кредитный договор с банком позволяет уменьшить срок кредитования). По этому графику за 9 лет 10 месяцев банку будет выплачено 1563072,33 руб., из которых процентов – на сумму 763072,33 руб.
6. Общую сумму выплат можем увидеть в итоговых строках по соответствующему столбцу построенных графиков анниутетных платежей.
Итак, в случае аннуитетной схемы погашения кредита за 10 лет банку (без досрочного погашения) будет выплачено всего 1729777,91 руб.
В случае частичного досрочного погашения кредита при условии уменьшения аннуитетного платежа общая сумма выплат составит 1681068,81 руб.), что в свою очередь меньше общей суммы выплат по графику на 48709,10 руб.
В случае же частичного досрочного погашения кредита при условии уменьшения срока кредитования общая сумма выплат составит 1563072,33 руб., что в свою очередь меньше общей суммы выплат по графику на 155637,05 руб., и меньше общей суммы выплат в случае частичного досрочного погашения кредита при условии уменьшения аннуитетного платежа на 106927,96 руб.