4. График погашения кредита при условии, что основная сумма долга погашается равными частями (дифференцированные платежи)
Для этого на листе 2 книги «Потоки платежей» Microsoft Excelвведем в ячейкиA1:B4 исходные данные.
Далее создадим таблицу согласно следующему рисунку.
В
ячейку D9 таблицы введем
формулу для определения размера платежа
в погашение долга, в ячейку Е9 – формулу
для определения размера платежа в
погашение процентов, как произведение
остатка по кредиту к моменту
-го
платежа на процентную ставку в долях
за месяц, в ячейкуC9 –
формулу для определения размера
дифференцированного платежа по кредиту,
как сумму соответствующих платежей в
погашение процентов и в погашение долга.
В ячейкуF9 вводим формулу
для определения остатка задолженности
по кредиту после платежа, как разницу
между остатком по кредиту к моменту
-го
платежа и размером
-го
платежа в погашение долга.
В результате получим следующий график дифференцированных платежей по кредиту:
|
№ |
Год, месяц |
Дифференцированная схема погашения кредита | |||
|
Аннуитетный платёж |
В погашение долга |
В погашение процентов |
Остаток после платежа | ||
|
0 |
1 год 0 месяц |
-800000,00 |
0,00 |
0,00 |
800000,00 |
|
1 |
1 год 1 месяц |
18666,67 |
6666,67 |
12000,00 |
793333,33 |
|
2 |
1 год 2 месяц |
18566,67 |
6666,67 |
11900,00 |
786666,67 |
|
3 |
1 год 3 месяц |
18466,67 |
6666,67 |
11800,00 |
780000,00 |
|
4 |
1 год 4 месяц |
18366,67 |
6666,67 |
11700,00 |
773333,33 |
|
5 |
1 год 5 месяц |
18266,67 |
6666,67 |
11600,00 |
766666,67 |
|
6 |
1 год 6 месяц |
18166,67 |
6666,67 |
11500,00 |
760000,00 |
|
7 |
1 год 7 месяц |
18066,67 |
6666,67 |
11400,00 |
753333,33 |
|
8 |
1 год 8 месяц |
17966,67 |
6666,67 |
11300,00 |
746666,67 |
|
9 |
1 год 9 месяц |
17866,67 |
6666,67 |
11200,00 |
740000,00 |
|
10 |
1 год 10 месяц |
17766,67 |
6666,67 |
11100,00 |
733333,33 |
|
11 |
1 год 11 месяц |
17666,67 |
6666,67 |
11000,00 |
726666,67 |
|
12 |
1 год 12 месяц |
17566,67 |
6666,67 |
10900,00 |
720000,00 |
|
13 |
2 год 1 месяц |
17466,67 |
6666,67 |
10800,00 |
713333,33 |
|
14 |
2 год 2 месяц |
17366,67 |
6666,67 |
10700,00 |
706666,67 |
|
15 |
2 год 3 месяц |
17266,67 |
6666,67 |
10600,00 |
700000,00 |
|
16 |
2 год 4 месяц |
17166,67 |
6666,67 |
10500,00 |
693333,33 |
|
17 |
2 год 5 месяц |
17066,67 |
6666,67 |
10400,00 |
686666,67 |
|
18 |
2 год 6 месяц |
16966,67 |
6666,67 |
10300,00 |
680000,00 |
|
19 |
2 год 7 месяц |
16866,67 |
6666,67 |
10200,00 |
673333,33 |
|
20 |
2 год 8 месяц |
16766,67 |
6666,67 |
10100,00 |
666666,67 |
|
21 |
2 год 9 месяц |
16666,67 |
6666,67 |
10000,00 |
660000,00 |
|
22 |
2 год 10 месяц |
16566,67 |
6666,67 |
9900,00 |
653333,33 |
|
23 |
2 год 11 месяц |
16466,67 |
6666,67 |
9800,00 |
646666,67 |
|
24 |
2 год 12 месяц |
16366,67 |
6666,67 |
9700,00 |
640000,00 |
|
25 |
3 год 1 месяц |
16266,67 |
6666,67 |
9600,00 |
633333,33 |
|
26 |
3 год 2 месяц |
16166,67 |
6666,67 |
9500,00 |
626666,67 |
|
27 |
3 год 3 месяц |
16066,67 |
6666,67 |
9400,00 |
620000,00 |
|
28 |
3 год 4 месяц |
15966,67 |
6666,67 |
9300,00 |
613333,33 |
|
29 |
3 год 5 месяц |
15866,67 |
6666,67 |
9200,00 |
606666,67 |
|
30 |
3 год 6 месяц |
15766,67 |
6666,67 |
9100,00 |
600000,00 |
|
31 |
3 год 7 месяц |
15666,67 |
6666,67 |
9000,00 |
593333,33 |
|
32 |
3 год 8 месяц |
15566,67 |
6666,67 |
8900,00 |
586666,67 |
|
33 |
3 год 9 месяц |
15466,67 |
6666,67 |
8800,00 |
580000,00 |
|
34 |
3 год 10 месяц |
15366,67 |
6666,67 |
8700,00 |
573333,33 |
|
35 |
3 год 11 месяц |
15266,67 |
6666,67 |
8600,00 |
566666,67 |
|
36 |
3 год 12 месяц |
15166,67 |
6666,67 |
8500,00 |
560000,00 |
|
37 |
4 год 1 месяц |
15066,67 |
6666,67 |
8400,00 |
553333,33 |
|
38 |
4 год 2 месяц |
14966,67 |
6666,67 |
8300,00 |
546666,67 |
|
39 |
4 год 3 месяц |
14866,67 |
6666,67 |
8200,00 |
540000,00 |
|
40 |
4 год 4 месяц |
14766,67 |
6666,67 |
8100,00 |
533333,33 |
|
41 |
4 год 5 месяц |
14666,67 |
6666,67 |
8000,00 |
526666,67 |
|
42 |
4 год 6 месяц |
14566,67 |
6666,67 |
7900,00 |
520000,00 |
|
43 |
4 год 7 месяц |
14466,67 |
6666,67 |
7800,00 |
513333,33 |
|
44 |
4 год 8 месяц |
14366,67 |
6666,67 |
7700,00 |
506666,67 |
|
45 |
4 год 9 месяц |
14266,67 |
6666,67 |
7600,00 |
500000,00 |
|
46 |
4 год 10 месяц |
14166,67 |
6666,67 |
7500,00 |
493333,33 |
|
47 |
4 год 11 месяц |
14066,67 |
6666,67 |
7400,00 |
486666,67 |
|
48 |
4 год 12 месяц |
13966,67 |
6666,67 |
7300,00 |
480000,00 |
|
49 |
5 год 1 месяц |
13866,67 |
6666,67 |
7200,00 |
473333,33 |
|
50 |
5 год 2 месяц |
13766,67 |
6666,67 |
7100,00 |
466666,67 |
|
51 |
5 год 3 месяц |
13666,67 |
6666,67 |
7000,00 |
460000,00 |
|
52 |
5 год 4 месяц |
13566,67 |
6666,67 |
6900,00 |
453333,33 |
|
53 |
5 год 5 месяц |
13466,67 |
6666,67 |
6800,00 |
446666,67 |
|
54 |
5 год 6 месяц |
13366,67 |
6666,67 |
6700,00 |
440000,00 |
|
55 |
5 год 7 месяц |
13266,67 |
6666,67 |
6600,00 |
433333,33 |
|
56 |
5 год 8 месяц |
13166,67 |
6666,67 |
6500,00 |
426666,67 |
|
57 |
5 год 9 месяц |
13066,67 |
6666,67 |
6400,00 |
420000,00 |
|
58 |
5 год 10 месяц |
12966,67 |
6666,67 |
6300,00 |
413333,33 |
|
59 |
5 год 11 месяц |
12866,67 |
6666,67 |
6200,00 |
406666,67 |
|
60 |
5 год 12 месяц |
12766,67 |
6666,67 |
6100,00 |
400000,00 |
|
61 |
6 год 1 месяц |
12666,67 |
6666,67 |
6000,00 |
393333,33 |
|
62 |
6 год 2 месяц |
12566,67 |
6666,67 |
5900,00 |
386666,67 |
|
63 |
6 год 3 месяц |
12466,67 |
6666,67 |
5800,00 |
380000,00 |
|
64 |
6 год 4 месяц |
12366,67 |
6666,67 |
5700,00 |
373333,33 |
|
65 |
6 год 5 месяц |
12266,67 |
6666,67 |
5600,00 |
366666,67 |
|
66 |
6 год 6 месяц |
12166,67 |
6666,67 |
5500,00 |
360000,00 |
|
67 |
6 год 7 месяц |
12066,67 |
6666,67 |
5400,00 |
353333,33 |
|
68 |
6 год 8 месяц |
11966,67 |
6666,67 |
5300,00 |
346666,67 |
|
69 |
6 год 9 месяц |
11866,67 |
6666,67 |
5200,00 |
340000,00 |
|
70 |
6 год 10 месяц |
11766,67 |
6666,67 |
5100,00 |
333333,33 |
|
71 |
6 год 11 месяц |
11666,67 |
6666,67 |
5000,00 |
326666,67 |
|
72 |
6 год 12 месяц |
11566,67 |
6666,67 |
4900,00 |
320000,00 |
|
73 |
7 год 1 месяц |
11466,67 |
6666,67 |
4800,00 |
313333,33 |
|
74 |
7 год 2 месяц |
11366,67 |
6666,67 |
4700,00 |
306666,67 |
|
75 |
7 год 3 месяц |
11266,67 |
6666,67 |
4600,00 |
300000,00 |
|
76 |
7 год 4 месяц |
11166,67 |
6666,67 |
4500,00 |
293333,33 |
|
77 |
7 год 5 месяц |
11066,67 |
6666,67 |
4400,00 |
286666,67 |
|
78 |
7 год 6 месяц |
10966,67 |
6666,67 |
4300,00 |
280000,00 |
|
79 |
7 год 7 месяц |
10866,67 |
6666,67 |
4200,00 |
273333,33 |
|
80 |
7 год 8 месяц |
10766,67 |
6666,67 |
4100,00 |
266666,67 |
|
81 |
7 год 9 месяц |
10666,67 |
6666,67 |
4000,00 |
260000,00 |
|
82 |
7 год 10 месяц |
10566,67 |
6666,67 |
3900,00 |
253333,33 |
|
83 |
7 год 11 месяц |
10466,67 |
6666,67 |
3800,00 |
246666,67 |
|
84 |
7 год 12 месяц |
10366,67 |
6666,67 |
3700,00 |
240000,00 |
|
85 |
8 год 1 месяц |
10266,67 |
6666,67 |
3600,00 |
233333,33 |
|
86 |
8 год 2 месяц |
10166,67 |
6666,67 |
3500,00 |
226666,67 |
|
87 |
8 год 3 месяц |
10066,67 |
6666,67 |
3400,00 |
220000,00 |
|
88 |
8 год 4 месяц |
9966,67 |
6666,67 |
3300,00 |
213333,33 |
|
89 |
8 год 5 месяц |
9866,67 |
6666,67 |
3200,00 |
206666,67 |
|
90 |
8 год 6 месяц |
9766,67 |
6666,67 |
3100,00 |
200000,00 |
|
91 |
8 год 7 месяц |
9666,67 |
6666,67 |
3000,00 |
193333,33 |
|
92 |
8 год 8 месяц |
9566,67 |
6666,67 |
2900,00 |
186666,67 |
|
93 |
8 год 9 месяц |
9466,67 |
6666,67 |
2800,00 |
180000,00 |
|
94 |
8 год 10 месяц |
9366,67 |
6666,67 |
2700,00 |
173333,33 |
|
95 |
8 год 11 месяц |
9266,67 |
6666,67 |
2600,00 |
166666,67 |
|
96 |
8 год 12 месяц |
9166,67 |
6666,67 |
2500,00 |
160000,00 |
|
97 |
9 год 1 месяц |
9066,67 |
6666,67 |
2400,00 |
153333,33 |
|
98 |
9 год 2 месяц |
8966,67 |
6666,67 |
2300,00 |
146666,67 |
|
99 |
9 год 3 месяц |
8866,67 |
6666,67 |
2200,00 |
140000,00 |
|
100 |
9 год 4 месяц |
8766,67 |
6666,67 |
2100,00 |
133333,33 |
|
101 |
9 год 5 месяц |
8666,67 |
6666,67 |
2000,00 |
126666,67 |
|
102 |
9 год 6 месяц |
8566,67 |
6666,67 |
1900,00 |
120000,00 |
|
103 |
9 год 7 месяц |
8466,67 |
6666,67 |
1800,00 |
113333,33 |
|
104 |
9 год 8 месяц |
8366,67 |
6666,67 |
1700,00 |
106666,67 |
|
105 |
9 год 9 месяц |
8266,67 |
6666,67 |
1600,00 |
100000,00 |
|
106 |
9 год 10 месяц |
8166,67 |
6666,67 |
1500,00 |
93333,33 |
|
107 |
9 год 11 месяц |
8066,67 |
6666,67 |
1400,00 |
86666,67 |
|
108 |
9 год 12 месяц |
7966,67 |
6666,67 |
1300,00 |
80000,00 |
|
109 |
10 год 1 месяц |
7866,67 |
6666,67 |
1200,00 |
73333,33 |
|
110 |
10 год 2 месяц |
7766,67 |
6666,67 |
1100,00 |
66666,67 |
|
111 |
10 год 3 месяц |
7666,67 |
6666,67 |
1000,00 |
60000,00 |
|
112 |
10 год 4 месяц |
7566,67 |
6666,67 |
900,00 |
53333,33 |
|
113 |
10 год 5 месяц |
7466,67 |
6666,67 |
800,00 |
46666,67 |
|
114 |
10 год 6 месяц |
7366,67 |
6666,67 |
700,00 |
40000,00 |
|
115 |
10 год 7 месяц |
7266,67 |
6666,67 |
600,00 |
33333,33 |
|
116 |
10 год 8 месяц |
7166,67 |
6666,67 |
500,00 |
26666,67 |
|
117 |
10 год 9 месяц |
7066,67 |
6666,67 |
400,00 |
20000,00 |
|
118 |
10 год 10 месяц |
6966,67 |
6666,67 |
300,00 |
13333,33 |
|
119 |
10 год 11 месяц |
6866,67 |
6666,67 |
200,00 |
6666,67 |
|
120 |
10 год 12 месяц |
6766,67 |
6666,67 |
100,00 |
0,00 |
|
Всего заплачено: |
1526000,00 |
800000,00 |
726000,00 |
| |