3. Добровольное медицинское страхование
Целью медицинского страхования является компенсация (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включёнными в программу медицинского страхования. В качестве страхователя могут выступать дееспособные физические, а так же юридические лица, заключающие договор в пользу третьих лиц. Страховым случаем здесь является обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу получения лечебной, консультационной или иной помощи. В договоре обязательно перечислены как медицинские учреждения, так и перечень медицинских услуг, которые он может там получить. В медицинском страховании всегда существует ряд исключений:
на страхование не принимаются лица, стоящие на учёте в: наркологическом, психоневрологическом, туберкулёзном, кожно-венерологическом диспансере;
исключены из покрытия травмы, полученные в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, ряд тяжёлых заболеваний, покушение на самоубийство, членовредительство, умышленное преступление застрахованного, связанного со страховым случаем;
не оплачиваются медицинские услуги в медицинских учреждениях, не предусмотренных договором страхования.
Обычно, страховые компании предлагают своим клиентам несколько программ. Страхование этих программ различается качеством предоставляемых услуг и ценами. Договор страхования может быть заключён по следующим условиям:
гарантирование предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении;
гарантирование предоставления медицинских услуг при стационарном лечении;
полная страховая ответственность.
Страховая сумма по договору страхования имеет минимальный предельный уровень, который определяется из перечня медицинских услуг, предусмотренных договором. Конкретная страховая сумма устанавливается индивидуально на основе программы, которую выбирает страхователь. В объём страховой ответственности не включаются обязательства, покрываемые обязательным медицинским страхованием. Договор страхования, обычно, заключается сроком на 1 год. Взносы могут быть уплачены, как единовременно, так и периодичны в течение всего срока страхования. Страхователь получает на руки страховой полис и медицинскую карточку.
Страхование выезжающих за рубеж.
Страхование покрывает риск внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных застрахованным в результате несчастного случая, а так же смерти во время пребывания за границей
Услуги, которые предоставляются по полису следующие:
экстренная медицинская помощь;
эвакуация или патриация, визит родственников, организация оплаты срочного возвращения, вывоз детей оставшихся без присмотра;
услуги по оказанию юридической и административной помощи;
услуги по эвакуации водителя и пассажиров в случае неисправности транспортного средства.
3.Практическая часть
Построение инновационной модели
Ситуация: девушка 22 года желает приобрести страховой полис от несчастных случаев на год на страховую сумму 150000.
Проблема: выбрать страховую компанию, в которой полис с одинаковой страховой суммой будет стоить меньше.
I. Составление пояснительной записки
1 этап. Проециеруем ситуацию в виде схемы
Схема №1
Клиент
Ресо Гарантия СОГАЗ-Жизнь Ренессанс
2 этап. Описываем и проецируем возможный вариант достижения этой цели в виде схемы, применяем новый метод.
Создать программу, которая позволит быстро сделать выбор наиболее выгодного предложения, в ней уже будут собраны данные от всех компаний. При этом необходимо толь внести ваши данные.
Схема №2
Клиент
Программа
Ресо Гарантия СОГАЗ-Жизнь Ренессанс
3 этап. Определяем необходимую методику расчета эффективности достижения поставленной цели.
Для расчета стоимости страхового полиса необходимы показатели.
С помощью поисковой системе http://yandex.ru выяснили, что набор исходных данных для расчета страхового взноса таков:
-набор рисков;
-страховая сумма по каждому риску;
-таблица страховых выплат;
-возраст застрахованного;
-вид спорта для спортменов-любителей;
-действие страховой защиты (24 часа или менее);
-срок действия договора.
4 этап. Поиск и обработка данных, используемых в методе.
Клиенту направляется форма в формате MS Excel, которую он должен заполнить и отправить обратно. Форма представлена на рисунке 1.
Рисунок 1. Форма запроса
II. Автоматизация процесса действий
Получаем ответ от клиента
Рисунок 2. Полученный запрос
Далее эти данные просчитываются по формуле для каждой компании, учитывая их тарифы, понижающие и повышающие коэффициенты.
ВЗНОС=Срок*( Р1*∑ + Р2*∑ + … + Рn*∑ )
После расчета получаем следующие данные
Рисунок 3. Расчет
III. Систематизация итогов и выводов. Отражение экономических и социальных эффектов.
После обработки данных составляем рейтинг компаний, используя формулы MS Excel.
Рисунок 4. Вывод
Вывод: наиболее выгодно приобрести полис у компании Ренессанс.
Данная программа позволит пользователям сократить время выбора компании, тем самым, сохраняя деньги и время, которое бы они потратили, чтобы проконсультироваться в каждой компании и сравнить условия.