Тема 4. Правовое регулирование страховой деятельности.

Вопросы:

1. Юридические основы страхования в РФ.

2. Правовая характеристика основных категорий страхования.

3. Договор страхования (страховой интерес как объект страхования, права и обязанности сторон; порядок заключения и расторжения договора страхования).

Вопрос 1. Юридические основы страхования в рф.

В РФ складывается трехступенчатая юридическая основа регулирования страхового дела:

• первая и высшая ступень – общее законодательство – гражданское, налоговое и трудовое право;

• вторая ступень – специальное (отраслевое) законодательство – страховое право;

• третья ступень – подзаконные нормативные документы министерств и ведомств.

Первая. ГК РФ является главным юридическим регулятором устанавливающим границы обязанностей, прав и полномочий субъектов хозяйства, ставящее всех субъектов в одинаковое равное положение. В том числе:

1. единообразное толкование прав и обязанностей для всех субъектов хозяйства по самым важным принципиальным проблемам предпринимательства;

2. одинаковое для предпринимателей всех отраслей экономики определения:

• предпринимательской коммерческой деятельности как преследующей в качестве основной цели производство и присвоение предпринимательской прибыли;

• организационно-правовые формы предпринимательской деятельности.

3. обязанность государственного лицензирования особо важных видов материальных благ, услуг и т.д.

Кроме ГК РФ, НК РФ, ТК РФ, ГРК РФ.

Вторая. Специальные законы регулируют функционирование лишь одной отрасли экономики.

К ним относятся Законы, Указы Президента и постановления Правительства РФ.

Особое место здесь занимает Закон РФ “О страховании”, принятый 27 ноября 1992 г. С 1 января 1998 г. данный Закон действует с внесенными изменениями и дополнениями в новой редакции “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (№ 157-ФЗ от 31.12.97г.). Кроме этого в России введено множество законов касающихся проведения обязательных видов страхования. Например, Закон РФ “ О медицинском страховании граждан в РФ” № 1499-1 от 28.06.1991 г. (в редакции Закона РФ № 4741-1 от 02.04.1993 г., Указа Президента РФ № 2288, Федерального закона № 9-ФЗ от 01.07.1994 г), и т. д.

Законы создают взаимосвязанную систему правового регулирования отношений между субъектами страховых отношений. В том числе:

1. Законы является базой для создания других специальных законов, указов Президента и постановлений Правительства, подзаконных актов по всем аспектам страхового дела;

2. обеспечивает правовую защиту интересов всех субъектов страховых отношений;

3. дает трактовку содержания важнейших понятий страхового дела. Закон определил специфику договора страхования в отличие от договоров в других сферах предпринимательства;

4. определяет компетенцию органов по государственному регулированию страхового рынка в РФ.

Третья. Представлена постановлениями, распоряжениями, рекомендациями, правилами, инструкциями и т.д. документами, разработанными министерствами и ведомствами. Их роль – разъяснить подробно и понятно порядок использования отдельных положений документов первой и второй ступени.

Данные документы регламентируют следующие вопросы: условия лицензирования страховой деятельности, план счетов бухгалтерского учета и инструкции по его применению, требования к размеру нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков и соблюдение платежеспособности страховщиками, правила формирования технических резервов, правила размещения активов страховщика, связанных с размещением страховых резервов и т.д.

Взаимосвязь трех ступеней можно изложить следующим образом:

Акты общехозяйственного права

Специальные законодательные акты по страхованию: законы РФ; Указы Президента; Постановления правительства

Ведомственные нормативные акты по страхованию

Рабочие документы страховщика

Общие условия страхования

Правила страхова-ния

Заявление на страхова-ние

Договор страхова-ния

Страховой полис (свидете-льство)

Заявление о наступлении страхового случая

Страховой акт

Рис. 4.1. Рис. Взаимосвязь ступеней составляющих юридические основы правового регулирования.