Тема 7 Нормативы деятельности кредитной организации и порядок их определения.

Экономическая необходимость нормативов в банковской сфере. Виды нормативов. Юридическая основа нормативов в банковской деятельности. Достаточность капитала и способы его оценки. Ликвидность банковской деятельности. Виды нормативов ликвидности коммерческих банков в российском банковском законодательстве. Нормативы деятельности коммерческих банков, связанные с оценкой потенциального риска кредитования по различным типам клиентов коммерческого банка.

Тема 8 Собственный капитал коммерческого банка и направления его повышения.

Понятие ресурсов коммерческого банка и их структура. Собственный капитал коммерческих банков в его финансовых ресурсах. Функции собственного капитала. Структура собственного капитала. Уставный капитал и порядок его образования для различных организационно-правовых форм коммерческого банка. Добавочный капитал банка. Субординированные кредиты. Обязательные и добровольные резервы коммерческого банка. Нераспределенная прибыль банка. Понятие капитализации коммерческого банка и способы ее увеличения.

Тема 9 Привлеченный капитал коммерческого банка.

Понятие привлеченного капитала коммерческого банка. Состав привлеченного капитала и принципы его образования. Функции привлеченного капитала банка. Депозитные и недепозитные средства коммерческого банка. Межбанковское кредитование как основной источник привлечения ресурсов коммерческого банка. Депозиты коммерческих банков для физических лиц. Депозиты для юридических лиц. Привлечение финансовых ресурсов коммерческим банком на рынке ценных бумаг. Долговые ценные бумаги.

Тема 10 Депозитная политика коммерческого банка

Экономическая сущность депозитной политики. Порядок принятия депозитной политики в коммерческом банке. Факторы, влияющие на выбор направлений депозитной политики коммерческого банка. Состав направлений депозитной политики. Виды целей и задачи депозитной политики. Режимы определения процентных платежей по выданным депозитам различным категориям клиентов. Определения срочности выданных депозитов. Направления привлечения новых вкладчиков в коммерческий банк. Новые депозитные продукты современных российских коммерческих банков.

Тема 11 Активные операции коммерческого банка.

Виды банковских операций. Пассивные и активные операции коммерческого банка, их назначение и взаимосвязь. Особенности активных операций. Структура активных операций. Кредитование как основная активная операция современных коммерческих банков. Нормативное регулирование кредитных операций в России. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Формирование резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности. Формирование процентов по кредитам. Реальные и номинальные процентные ставки.

Тема 12 Ипотечное кредитование как активная операция коммерческого банка.

Экономическая сущность ипотеки. Особенности ипотечного кредитования как вида кредитной сделки. Нормативное регулирование ипотечных операций в России. Участники ипотечной сделки. Виды залога по ипотеке. Порядок рассмотрения заявки на ипотечный кредит. Обслуживание ипотечного кредита. Управление проблемной задолженностью по ипотечному кредиту и обеспечение ее возврата. Реструктуризация и рефинансирование ипотечного кредита. Государственные программы реструктуризации. Деятельность АИЖК и АРИЖК. Секьюритизация как финансовая инновация. Рынок ипотечных ценных бумаг в России, его нормативное регулирование и особенности.