- •1 Правовые основы деятельности банковской системы Республики Беларусь.
- •2 Цели и задачи банковского регулирования и надзора.
- •3 Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности.
- •4 Организация реструктуризации и санирования кредитных организаций.
- •5 Сущность и основные направления пруденциального надзора.
- •6 Меры воздействия и виды санкций, применяемые к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности.
- •7 Государственное регулирование валютного курса.
- •8 Организация эмиссионной деятельности Национального банка Республики Беларусь.
- •9 Процентная политика как инструмент регулирования стоимости банковских кредитов и воздействия на денежную массу в стране.
- •10 Денежно-кредитные отношения Национального банка Республики Беларусь и Министерства финансов Республики Беларусь.
- •11 Резервные требования как инструмент регулирования ликвидности коммерческих банков и денежной массы в обращении.
- •12 Порядок осуществления интервенций на открытом рынке и сглаживание колебаний ликвидности банковской системы.
- •14 Административные методы и инструменты денежно-кредитной политики.
- •15 Эмиссионное регулирование, осуществляемое Национальным банком Республики Беларусь.
7 Государственное регулирование валютного курса.
Валютный курс - цена денежной единицы данной страны, выраженную в денежных единицах другой страны; соотношение между денежными единицами разных стран, определенное их покупательной способностью. Валютное регулирование - совокупность мероприятий, определенных в законодательстве или в административном порядке и направленных на регулирование валютного курса, платежного баланса и прочих внешнеэкономических параметров в соответствии с задачами текущей и стратегической валютной политики страны. Госуд-е валютное регулирование может осуществляться в двух формах - прямое (административное), реализуемое путем разработки соответствующих законодательных и нормативно-правовых актов, обязательных для исполнения участниками валютного рынка; косвенное (экономическое ), осуществляемое путем использования экономических стимулов и методов воздействия на поведение участников валютного рынка.
8 Организация эмиссионной деятельности Национального банка Республики Беларусь.
Эмиссия - выпуск в обращение денег, ценных бумаг, расчетно-платежных документов, пластиковых карточек и др. Государство, банк, учреждение или предприятие, производящее эмиссию, является э м и т е н т о м. Денежная эмиссия - выпуск денег, приводящий к увеличению денежной массы в обращении. Видов: а) бюджетная, когда государство выпускает казначейские билеты и государственные ценные бумаги для финансирования расходов, не покрываемых другими доходами б) кредитная (банковская), когда новые деньги возникают в результате банковских кредитных операций. Формы – 1. Депозитная – выпуск денег в безналичной форме – всегда предшествует налично-денежной. 2. Налинно-денежная эмиссия - выпуск в оборот банкнот и монет, при котором увеличивается масса наличных денег в обращении. Этапы: определение уровня потребности в новых денежных знаках; печатание банкнот и чеканка монет, установление средств защиты банкнот от подделки; организация хранения неэмитированных банкнот и монет; непосредственный выпуск денег в обращение.
9 Процентная политика как инструмент регулирования стоимости банковских кредитов и воздействия на денежную массу в стране.
Процентная политика находит свое выражение в регулировании уровня и динамики процентных ставок. Практически во всех странах процентная политика регулируется государством. Цели: благоприятствовать росту экономики путем установления умеренно низких процентных ставок на кредиты; сдерживать инфляцию; обеспечивать стабильность национальной валюты на валютных рынках посредством установления умеренно повышенных процентных ставок.
Процентная политика, являясь одним из важнейших инструментов денежно-кредитной политики, за счет изменения стоимости предоставляемого банкам заимствования позволяет центральному банку влиять на уровне спроса и предложения кредитных ресурсов на денежном рынке, объем и структуру денежной массы, уровень ликвидности банков и т.д. Данная политика выражается в установлении периодическом пересмотре официальной ставки рефинансирования центрального банка, а также ставок по его основным операциям на денежном рынке.
Центральные банки могут устанавливать несколько официальных (базовых) ставок:
- ставка рефинансирования (кредитования) для банков. Характеризуется наличием так называемого «сигнального эффекта», отражающего как динамику инфляции, так и направления денежно-кредитной политики центрального банка (рост ставки – кредитная рестрикция, снижение – кредитная экспансия);
- учетная ставка. Используется центральным банком при осуществлении операций по переучету векселей юридических лиц; ее величина определяется исходя из базовой ставки рефинансирования;
- ставки по основным (стандартным) операциям центрального банка (учетная, ломбардная и пр.);
-ставки по нестандартным операциям центрального банка (проценты по нестандартным кредитам и пр.)
Процентная политика предполагает установление следующих целевых ориентиров:
- поддержание положительного уровня реальных процентных ставок (с превышением степени текущей инфляции) с целью стимулирования накоплений и инвестиций;
- обеспечение преимущественной доходности рублевых инструментов денежного рынка по сравнению с валютными инструментами (депозитами в иностранной валюте и пр.);
- расширение доступности кредитов для реального сектора экономики;
- использование ставки рефинансирования как ориентира минимально приемлимой «цены» заемных денег с учетом инфляций (минимальная при предоставлении, максимальная при изъятии ликвидности ставка по стандартным операциям Национального банкас другими банками).
К перспективам использования процентной политики как одного из основных инструментов монетарного регулирования Национального банка РБ относятся следующие:
- плановое снижение ставки рефинансирования и ставок по операциям Национального банка по мере устойчивого сокращения уровня инфляции и девальвации белорусского рубля;
- повышение рыночной направленности, т.е. роли аукционных ставок в проведении процентной политики Национального банка.