5 Сущность и основные направления пруденциального надзора.

Общая система денежно-кредитного регулирования дополнена совокупностью элементов управления рисками со стороны государства и денежно-кредитное регулирование приобрело помимо монетарной пруденциальную форму. Первая воздействует на спрос и предложение денег, а вторая – на банковский риск. Пруденциальность (от лат. Prudence – знание, разум, наука) означает осторожное поведение банка в рыночной среде и поддержку в управляемом состоянии риска операций.

Таким образом банковский надзор - форма государственного регулирования деятельности банков и небанковских финансовых посредников (далее - банки) в области пруденциального ведения банковского дела. Данный термин характеризуется следующим образом:

- по его роли – как обязательный институт современной рыночной экономики, основанной на конкурентных отношениях;

- по происхождению – объективно обусловленный процесс, завершающий этап централизации денежно-кредитной политики государства;

- по сущности – императивное и законодательно закрепленное вмешательство государства в рисковую деятельность банков;

- по области воздействия – самостоятельная форма пруденциального денежно-кредитного регулирования, распространяющаяся на сферу микроэкономики;

- по целевой направленности – способ защиты государством собственности банковских кредиторов.

Банковский надзор способствует созданию наиболее благоприятных условий банковского бизнеса. Его главная цель состоит в обеспечении безопасного и надежного функционирования банковской системы и защиты на этой основе интересов ее кредиторов (вкладчиков). Достижение данной цели возможно посредством поэтапного, последовательного выполнения сначала операционных (тактических), а затем промежуточных целей.

Промежуточные цели банковского надзора - собственная и общественная эффективность банковской системы. Собственная эффективность – результат банковской деятельности, позволяющий по уровню доходов компенсировать потери по неликвидным активам и максимизировать прибыль. Общественная эффективность – результат деятельности банковской системы, содействующий совершенствованию экономики страны в целом и формирующий наиболее выгодные обществу цены.

6 Меры воздействия и виды санкций, применяемые к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности.

В случаях, предусмотренных статьей 97 настоящего Кодекса, Национальный банк вправе приостановить действие или отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.

В случаях, предусмотренных законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве), Национальный банк вправе потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или его реорганизации и (или) назначить временную администрацию по управлению банком.

В случае невыполнения банком предписания и (или) решения Национального банка о применении к нему меры воздействия, и (или) наличия убытков по результатам деятельности банка за год, и (или) несоблюдения банком лицензионных требований, предусмотренных настоящим Кодексом, и (или) выявления в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, Национальный банк вправе:

- ввести ограничения на осуществление банком отдельных банковских операций и (или) видов деятельности;

- потребовать от акционеров банка принятия мер по увеличению нормативного капитала банка до размера, обеспечивающего соблюдение установленного Национальным банком норматива безопасного функционирования;

- ввести запрет на распределение прибыли между акционерами банка путем объявления и (или) выплаты дивидендов;

- изменить для банка установленный размер норматива безопасного функционирования и (или) установить дополнительный норматив безопасного функционирования;

- увеличить для банка установленный размер резервного фонда и (или) размер отчислений в него;

- ввести запрет на открытие банком филиалов и (или) создание банком, его филиалом структурных подразделений (в том числе передвижных), расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса, и (или) запрет на осуществление банком банковских операций на удаленных рабочих местах;

- потребовать отстранения от занимаемой должности члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей;

- потребовать прохождения повторной оценки соответствия установленным квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей.