Тема 23. Договор банковского счета (2 часа)

1. Понятие, правовая природа и общая характеристика договора банковского счета. Источники правового регулирования договора банковского счета.

2. Виды банковских счетов (расчетный, текущий, бюджетный, корреспондентский и пр.).

3. Порядок заключения, форма и содержание договора банковского счета.

4. Стороны договора банковского счета, их права, обязанности и ответственность.

4.1. Субъектный состав договора банковского счета.

4.2. Права, обязанности и ответственность кредитной организации. Операции по счету: виды, сроки совершения. Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете. Банковская тайна.

4.3. Права, обязанности и ответственность клиента. Оплата расходов банка на совершение операций по счету.

4.4. Кредитование счета (офердрафт).

4.5. Зачет встречных требований банка и клиента по счету.

5. Распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете.

5.1. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.

5.2. Основания списания денежных средств со счета.

5.3. Очередность списания денежных средств со счета.

5.4. Ограничение распоряжения счетом (наложение ареста на денежные средства, приостановление операций по счету).

6. Расторжение договора банковского счета: основания, порядок, последствия.

Нормативные и правоприменительные акты:

1. Таможенный кодекс РФ от 28.05.2003 № 61-ФЗ (ст.ст.351, 354) // СЗ РФ. 2003. № 22. Ст.2066.

2. Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ст.ст.45, 75-77) // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст.3824.

3. ФЗ от 24.07.2007 № 198-ФЗ «О федеральном бюджете на 2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов» (п.1 ст.5) // СЗ РФ. 2007. № 31. Ст.3995.

4. ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ст.5 и др.) // СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст.44.

5. ФЗ от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст.ст.12, 13 и др.) // СЗ РФ. 2003. № 50. Ст.4859.

6. ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2001. № 31 (часть 1). Ст.3418.

7. ФЗ от 11.07.2001 № 95-ФЗ «О политических партиях» (ст.29) // СЗ РФ. 2001. № 29. Ст.2950.

8. ФЗ от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (ст.13) // СЗ РФ. 1998. № 44. Ст.5394.

9. ФЗ от 11.01.1995 № 4-ФЗ «О Счетной палате РФ» (ст.ст.13, 24) // СЗ РФ. 1995. № 3. Ст.167.

10. ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст.492.

11. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» // Вестник Банка России. 2006. № 57.

12. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России. 2005. № 17.

13. Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2004. № 54.

14. Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в РФ» // Вестник Банка России. 2002. № 74.

15. Письмо ЦБ РФ от 22.10.2002 № 31-1-5/2181 «О правомерности закрытия счета клиенту при наличии решения о приостановлении операций по этому счету» // Бизнес и банки. 2003. № 1-2.

16. Письмо ЦБ РФ от 26.01.1999 № 31-1-4/186 «О порядке закрытия счета» // Справочная правовая система «КонсультантПлюс».

17. Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 № 8-П (по поводу банковской тайны) // СЗ РФ. 2003. № 21. Ст.2058.

18. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 № 21-П (по поводу ст.855 ГК РФ) // СЗ РФ. 1997. № 52. Ст.5930.

19. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

20. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.п.20, 21) // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11.

21. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 № 77 «Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов» (п.19) // Вестник ВАС РФ. 2004. № 8.