- •Введение
- •Глава 1. Сущность банковского менеджмента, его необходимость и особенности
- •1.1 Необходимость и особенности банковского менеджмента
- •1.2 Этапы развития банковского менеджмента
- •1.3 Нормативно – правовая база, регламентирующая деятельность банковского менеджмента
- •1.4 Требования, предъявляемые к качеству менеджмента
- •1.5 Сравнительная характеристика российского и зарубежного банковского менеджмента
- •Глава 2. Внутриорганизационные регламенты по совершению кредитных операций
- •2.1 Оферта
- •2.2 Этапы кредитного процесса
- •2.3 Заключение об эффективности и значимости процесса управления кредитными операциями оао «Уралсиб» с позиции конкурентоспособности банка
- •2.4 Динамика кредитного портфеля
- •2.5 Схема бизнес-процессов при совершении кредитных операций
- •Глава 3. Развитие инструментов банковского менеджмента на примере совершенствования бизнес – процессов при совершенствовании кредитных операций
- •3.1 Совершенствование кредитных операций
- •2. Разработка модели существующих бизнес-процессов
- •Детальное моделирование процессов - детальному моделированию подвергаются далеко не все процессы, а только те, которые в ближайшее время должны быть подвергнуты улучшению.
- •Измерение процесса - моделирование позволяет проанализировать логику процесса. Кроме этого, следует измерить и проанализировать три основные характеристики бизнес-процесса:
- •3. Определение направлений улучшения бизнес-процессов.
- •4. Разработка целевой модели бизнес-процессов.
- •5. Внедрение целевых моделей бизнес процессов.
- •Принудительное управление.
- •3.2 Внедрение нового подпроцесса в бизнес – процесс выдачи потребительских кредитов оао «Уралсиб»
- •Заключение
2.3 Заключение об эффективности и значимости процесса управления кредитными операциями оао «Уралсиб» с позиции конкурентоспособности банка
В этом разделе я хотела бы представить ОАО «Уралсиб» с позиции конкурентоспособности банка по отношению к другому Банку, а именно мы рассмотрим ОАО «Уралсиб» и ОАО «Бинбанк».
Ниже будет показана сравнительная характеристика Банков на 1.05.2014 года.
Статья баланса, тыс. руб. |
Бинбанк |
Уралсиб |
Отличие |
Активы |
236 451 548 |
353 728 433 |
117 276 885 |
Высоколиквидные активы |
19 425 822 |
33 407 831 |
13 982 009 |
Денежные средства и их эквиваленты |
9 499 038 |
29 248 997 |
19 749 959 |
Денежные средства |
4 864 312 |
20 421 347 |
15 557 035 |
в кассе и в пути |
3 670 971 |
12 036 804 |
8 365 833 |
в банкоматах |
1 190 327 |
8 028 215 |
6 837 888 |
драгоценные металлы |
3 014 |
356 328 |
353 314 |
Корр. счет в ЦБ |
4 634 726 |
8 827 650 |
4 192 924 |
Корр. счета НОСТРО |
9 177 962 |
2 017 951 |
-7 160 011 |
Нерезиденты |
8 931 795 |
1 832 356 |
-7 099 439 |
Резиденты |
246 167 |
185 595 |
-60 572 |
Средства в расчетах |
758 808 |
2 148 289 |
1 389 481 |
Резервы по высоколиквидным активам |
-9 986 |
-7 406 |
2 580 |
Доходные активы |
180 730 730 |
293 436 265 |
112 705 535 |
Кредиты банкам |
35 624 449 |
6 176 181 |
-29 448 268 |
ЦБ |
4 700 000 |
- |
-4 700 000 |
Резиденты |
14 697 155 |
5 526 990 |
-9 170 165 |
до 30 дней |
2 571 782 |
4 935 817 |
2 364 035 |
до 180 дней |
4 409 459 |
35 698 |
-4 373 761 |
свыше 180 дней |
7 715 914 |
555 475 |
-7 160 439 |
Нерезиденты |
16 227 294 |
649 191 |
-15 578 103 |
до 30 дней |
- |
416 039 |
416 039 |
до 180 дней |
16 227 294 |
4 951 |
-16 222 343 |
свыше 180 дней |
- |
228 201 |
228 201 |
Просроченные МБК |
- |
49 850 |
49 850 |
нерезидентам |
- |
24 989 |
24 989 |
Резервы по МБК |
- |
-49 850 |
-49 850 |
Ценные бумаги |
29 613 595 |
66 773 424 |
37 159 829 |
Облигации |
19 422 967 |
22 895 908 |
3 472 941 |
ОФЗ, ОБР |
3 762 692 |
930 271 |
-2 832 421 |
Корпоративные |
5 968 687 |
9 804 845 |
3 836 158 |
Банков |
1 612 546 |
449 310 |
-1 163 236 |
Иностранных государств |
8 188 691 |
- |
-8 188 691 |
Корпоративные нерезидентов |
- |
2 228 964 |
2 228 964 |
Переоценка |
-109 649 |
-333 193 |
-223 544 |
Переданные в РЕПО |
- |
9 815 711 |
9 815 711 |
Просроченные |
- |
100 198 |
100 198 |
Резервы на возможные потери |
- |
-100 198 |
-100 198 |
Векселя |
- |
2 894 |
2 894 |
Корпоративные |
- |
90 894 |
90 894 |
Банков |
- |
110 000 |
110 000 |
Резервы на возможные потери |
- |
-198 000 |
-198 000 |
Акции |
2 829 168 |
5 350 372 |
2 521 204 |
Резидентов |
2 587 929 |
6 988 697 |
4 400 768 |
Нерезидентов |
- |
178 492 |
178 492 |
Переоценка |
241 250 |
-1 783 624 |
-2 024 874 |
Переданные в РЕПО |
- |
619 347 |
619 347 |
Резервы на возможные потери |
-11 |
-652 540 |
-652 529 |
Паи инвестиционных фондов |
7 361 460 |
38 524 250 |
31 162 790 |
Кредиты юридическим лицам |
94 600 388 |
90 813 882 |
-3 786 506 |
резидентам |
89 715 647 |
92 218 744 |
2 503 097 |
до 30 дней |
1 416 919 |
12 117 995 |
10 701 076 |
до 180 дней |
12 878 033 |
28 826 103 |
15 948 070 |
до 1 года |
17 251 163 |
19 474 718 |
2 223 555 |
до 3 лет |
23 157 507 |
8 299 242 |
-14 858 265 |
свыше 3 лет |
35 012 025 |
23 500 686 |
-11 511 339 |
нерезидентам |
6 085 092 |
- |
-6 085 092 |
до 3 лет |
2 157 120 |
- |
-2 157 120 |
свыше 3 лет |
3 927 972 |
- |
-3 927 972 |
государственным компаниям |
- |
249 608 |
249 608 |
до 30 дней |
- |
5 023 |
5 023 |
до 180 дней |
- |
119 590 |
119 590 |
до 3 лет |
- |
124 995 |
124 995 |
просроченные |
1 633 828 |
13 925 705 |
12 291 877 |
резидентам |
1 633 828 |
13 925 705 |
12 291 877 |
резервы на возможные потери |
-2 834 179 |
-15 580 175 |
-12 745 996 |
резиденты |
-2 710 417 |
-15 579 560 |
-12 869 143 |
нерезиденты |
-123 762 |
- |
123 762 |
государственные компании |
- |
-615 |
-615 |
Кредиты ИП |
2 282 677 |
8 221 527 |
5 938 850 |
до 30 дней |
45 897 |
841 324 |
795 427 |
до 180 дней |
143 464 |
1 842 489 |
1 699 025 |
до 1 года |
52 575 |
681 329 |
628 754 |
до 3 лет |
1 363 331 |
2 122 880 |
759 549 |
свыше 3 лет |
694 501 |
2 760 783 |
2 066 282 |
просроченные |
192 303 |
373 903 |
181 600 |
Резервы на возможные потери |
-209 394 |
-401 181 |
-191 787 |
Кредиты физическим лицам |
18 609 621 |
121 451 251 |
102 841 630 |
до 30 дней |
188 414 |
9 415 281 |
9 226 867 |
до 180 дней |
30 343 |
593 566 |
563 223 |
до 1 года |
390 263 |
547 491 |
157 228 |
до 3 лет |
3 848 513 |
12 692 599 |
8 844 086 |
свыше 3 лет |
14 844 349 |
99 944 535 |
85 100 186 |
просроченные |
3 419 308 |
7 548 119 |
4 128 811 |
Резервы на возможные потери |
-4 111 569 |
-9 290 340 |
-5 178 771 |
Прочие активы |
36 294 996 |
26 884 337 |
-9 410 659 |
ФОР |
1 926 360 |
3 417 128 |
1 490 768 |
Основные средства и недвижимость |
1 619 146 |
13 595 386 |
11 976 240 |
Первоначальная стоимость |
2 646 510 |
20 190 583 |
17 544 073 |
Амортизация |
-1 027 364 |
-6 595 197 |
-5 567 833 |
Проценты к получению |
1 528 904 |
1 878 214 |
349 310 |
Требования по факторингу |
- |
25 178 |
25 178 |
Внеоборотные активы |
1 017 039 |
977 370 |
-39 669 |
Прочие требования |
31 267 756 |
12 143 043 |
-19 124 713 |
Инвестиции в дочерние компании |
545 |
479 144 |
478 599 |
Резервы по прочим требованиям |
-1 083 081 |
-5 648 258 |
-4 565 177 |
Производные инструменты - требования |
18 327 |
17 132 |
-1 195 |
Обязательства |
219 877 140 |
310 345 738 |
90 468 598 |
Средства банков |
8 497 790 |
45 431 487 |
36 933 697 |
ЛОРО-счета |
319 998 |
5 765 550 |
5 445 552 |
Резиденты |
319 998 |
5 578 586 |
5 258 588 |
Нерезиденты |
- |
186 964 |
186 964 |
Привлеченные МБК |
8 037 387 |
39 210 598 |
31 173 211 |
ЦБ |
1 092 000 |
14 050 000 |
12 958 000 |
до 180 дней |
1 000 000 |
4 000 000 |
3 000 000 |
свыше 180 дней |
92 000 |
10 050 000 |
9 958 000 |
Резиденты |
6 644 342 |
13 167 350 |
6 523 008 |
до 30 дней |
370 000 |
8 331 935 |
7 961 935 |
до 180 дней |
- |
1 785 698 |
1 785 698 |
свыше 180 дней |
6 274 342 |
3 049 717 |
-3 224 625 |
Нерезиденты |
301 045 |
11 993 248 |
11 692 203 |
до 30 дней |
- |
9 710 |
9 710 |
до 180 дней |
40 508 |
245 889 |
205 381 |
свыше 180 дней |
260 537 |
11 737 649 |
11 477 112 |
Прочие средства банков |
140 405 |
455 339 |
314 934 |
Текущие средства |
43 755 680 |
95 715 439 |
51 959 759 |
юридических лиц |
33 534 982 |
61 338 915 |
27 803 933 |
государственные |
71 089 |
986 777 |
915 688 |
резиденты |
31 201 310 |
59 607 384 |
28 406 074 |
нерезиденты |
2 262 583 |
744 754 |
-1 517 829 |
физических лиц |
6 799 620 |
34 375 362 |
27 575 742 |
резиденты |
6 553 475 |
33 962 263 |
27 408 788 |
нерезиденты |
246 145 |
413 099 |
166 954 |
брокерские счета |
3 421 078 |
1 162 |
-3 419 916 |
резиденты |
3 421 069 |
1 065 |
-3 420 004 |
нерезиденты |
9 |
97 |
88 |
Срочные средства |
151 945 926 |
160 413 423 |
8 467 497 |
юридических лиц |
39 676 260 |
46 248 418 |
6 572 158 |
резиденты |
18 651 355 |
45 577 299 |
26 925 944 |
до 30 дней |
528 413 |
10 834 594 |
10 306 181 |
до 180 дней |
2 034 557 |
8 880 174 |
6 845 617 |
до 1 года |
1 369 954 |
6 992 645 |
5 622 691 |
до 3 лет |
14 360 698 |
11 899 122 |
-2 461 576 |
свыше 3 лет |
357 733 |
6 970 764 |
6 613 031 |
нерезиденты |
12 862 232 |
248 041 |
-12 614 191 |
до 180 дней |
35 698 |
- |
-35 698 |
до 1 года |
3 590 055 |
224 560 |
-3 365 495 |
до 3 лет |
1 070 949 |
10 742 |
-1 060 207 |
свыше 3 лет |
8 165 530 |
12 739 |
-8 152 791 |
государственных компаний |
8 162 673 |
423 078 |
-7 739 595 |
до 30 дней |
24 000 |
72 000 |
48 000 |
до 180 дней |
727 049 |
202 000 |
-525 049 |
до 1 года |
3 010 000 |
5 000 |
-3 005 000 |
до 3 лет |
1 401 624 |
144 078 |
-1 257 546 |
свыше 3 лет |
3 000 000 |
- |
-3 000 000 |
физических лиц |
112 269 666 |
114 165 005 |
1 895 339 |
резиденты |
111 145 072 |
113 526 949 |
2 381 877 |
до 30 дней |
- |
25 |
25 |
до 180 дней |
3 623 958 |
4 255 267 |
631 309 |
до 1 года |
24 785 180 |
14 843 942 |
-9 941 238 |
до 3 лет |
82 735 200 |
78 405 289 |
-4 329 911 |
свыше 3 лет |
734 |
16 022 426 |
16 021 692 |
нерезиденты |
1 124 594 |
638 056 |
-486 538 |
до 180 дней |
54 360 |
42 632 |
-11 728 |
до 1 года |
516 853 |
106 944 |
-409 909 |
до 3 лет |
553 381 |
420 872 |
-132 509 |
свыше 3 лет |
- |
67 608 |
67 608 |
Выпущенные ценные бумаги |
12 108 742 |
5 601 960 |
-6 506 782 |
Облигации |
10 000 000 |
2 258 185 |
-7 741 815 |
Векселя |
1 568 742 |
3 343 775 |
1 775 033 |
до востребования |
11 975 |
20 287 |
8 312 |
до 180 дней |
292 901 |
1 193 651 |
900 750 |
до 1 года |
463 989 |
1 390 102 |
926 113 |
до 3 лет |
804 287 |
810 008 |
5 721 |
свыше 3 лет |
70 000 |
66 242 |
-3 758 |
начисленный дисконт |
-74 410 |
-136 515 |
-62 105 |
Депозитные и сбер. сертификаты |
540 000 |
- |
-540 000 |
свыше 180 дней |
540 000 |
- |
-540 000 |
Прочие обязательства |
3 569 002 |
3 183 429 |
-385 573 |
Прочие обязательства |
449 845 |
1 877 517 |
1 427 672 |
Проценты к уплате |
2 993 056 |
1 258 875 |
-1 734 181 |
Производные инструменты - обязательства |
126 101 |
47 037 |
-79 064 |
Собственные средства |
16 754 407 |
43 382 695 |
26 808 288 |
Основной капитал |
16 241 466 |
35 274 768 |
19 033 302 |
Прибыль прошлых лет |
1 954 400 |
8 201 889 |
6 247 489 |
Нераспределенная прибыль прошлых лет |
1 954 400 |
8 201 889 |
6 247 489 |
Прибыль текущего года |
-1 175 977 |
513 024 |
1 689 001 |
Нераспределенная прибыль текущего года |
-1 175 977 |
513 024 |
1 689 001 |
Расходы будущих периодов |
-445 482 |
-606 986 |
-161 504 |
внебаланс |
24 202 624 |
272 945 476 |
248 742 952 |
Кредитные лимиты, доступные банку |
850 379 |
228 774 |
-621 605 |
Условные обязательства |
-54 924 914 |
-81 749 025 |
-26 824 111 |
выданные гарантии |
-17 345 273 |
-22 947 596 |
-5 602 323 |
неиспользованные кредитные лимиты |
-9 686 756 |
-41 116 929 |
-31 430 173 |
неиспользованные лимиты по гарантиям |
-27 892 885 |
-17 684 500 |
10 208 385 |
Обеспечение по выданным кредитам |
77 960 273 |
347 808 521 |
269 848 248 |
имущество |
72 093 588 |
267 639 781 |
195 546 193 |
ценные бумаги |
5 866 685 |
80 168 740 |
74 302 055 |
Прочие внебалансовые счета |
316 886 |
6 657 306 |
6 340 420 |
начисленные проценты |
526 104 |
10 291 876 |
9 765 772 |
списанные невозвратные проценты |
-11 176 |
-1 049 481 |
-1 038 305 |
списанные невозвратные кредиты |
-198 042 |
-2 585 089 |
-2 387 047 |
Как видно по таблице, ликвидность Банка «Уралсиб» выше, чем ликвидность Банка «Бинбанк».