Центральный банк России

(ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ)

Банк России (ЦБР) является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. Банк России не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Государство не отвечает по обязательствам ЦБР, а ЦБР – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено законодательством.

Основными целями деятельности ЦБР являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы РФ;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБР.

ЦБР выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег;

• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

• устанавливает правила проведения банковских операций, бух. учета и отчетности для банковской системы;

• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты.

ЦБР подотчетен Государственной Думе. ЦБР в пределах полномочий, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБР по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. В случае вмешательства в его деятельность ЦБР информирует об этом Гос. Думу и Президента РФ.

Высшим органом ЦБР является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности банка и осуществляющий руководство и управление. В Совет директоров входят Председатель ЦБР и 12 членов Совета директоров, которые на постоянной основе работают в ЦБР.

Председатель ЦБР назначается на должность Гос. Думой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя ЦБР более 3-х сроков подряд. Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на 4 года Гос. Думой по представлению Председателя ЦБР, согласованному с Президентом РФ.

ЦБР образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят:

• центральный аппарат;

• территориальные учреждения (не имеют статус юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и др. обязательства без разрешения Совета директоров);

• расчетно-кассовые центры (РКЦ);

• вычислительные центры;

• полевые учреждения (для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ);

• учебные заведения и др. предприятия, учреждения, в т.ч. подразделения безопасности).

Денежно-кредитная политика

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБР являются:

• процентные ставки по операциям ЦБР (представляют собой минимальные ставки, по которым банк осуществляет свои операции);

• нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБР (размер обязательных резервов устанавливается Советом директоров; при нарушении нормативов обязательных резервов ЦБР имеет право взыскивать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования);

• операции на открытом рынке предполагают куплю-продажу ЦБР казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг;

• рефинансирование банков – кредитование ЦБР коммерческих банков, в т.ч. учет и переучет векселей;

• прямые количественные ограничения – установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций (только после консультации с Правительством РФ);

• валютное регулирование;

• установление ориентиров роста денежной массы (исходя из основных направлений денежно-кредитной политики).

Порядок лицензирования коммерческих банков (для общего развития)

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном законодательством.

Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России. Лицензии учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России (“Вестнике Банка России”) не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а так же валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а так же взыскания штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом;

устав;

протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должность руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

свидетельство об уплате государственной пошлины;

копии свидетельств о государственной регистрации учредителей – юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а так же подтверждения Министерства РФ по налогам и сборам выполнения учредителями – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

декларации о доходах учредителей – физических лиц, зарегистрированные органами Министерства РФ по налогам и сборам, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:

-о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанного с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким

подразделением не менее двух лет;

- о наличии (отсутствии) судимости.

При предъявлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных документов.

После принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации кредитной организации.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого решения.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;

неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

установления фактов недостоверности отчетных данных;

осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а так же нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”;

неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, кроме предусмотренных законодательством, не допускается.

Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России (“Вестнике Банка России”) в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.