48.Банковские операции их сущность, классификация и перспективы развития.

Банковские операции — операции, направленные на решение задач и реализацию функций банков, то есть отражающие банковскую деятельность. Они связаны с движением специфического товара — денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому отличаются от операций других субъектов хозяйствования. По Банковскому кодексу Республики Беларусь к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; открытие и ведение счетов в драгоценных металлах; доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями; инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов; выпуск в обращение банковских пластиковых карточек, операции с ними; факторинг; услуги по хранению документов и ценностей. Кроме того, банки и небанковские кредитно-финансовые организации вправе осуществлять: поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права (требования) исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц; финансовую аренду (лизинг); операции с ценными бумагами (выпуск, продажу, покупку, учет, хранение и др.); консультационные и информационные услуги и т.д.

Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются законодательством и правилами центрального банка. Для ведения банковских операций необходима лицензия (специальное разрешение). В Республике Беларусь все банковские операции производятся в национальной валюте (белорусский рубль), а при наличии лицензии Национального банка Республики Беларусь — ив иностранной валюте. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность диктуется собственными нуждами. Не вправе они вести и страховую деятельность в качестве страховщиков. Банковская услуга — одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность конкретного клиента. Она рождается в рамках взаимоотношений "клиент—банк" и может отличаться от традиционных банковских операцийПассивные операции — операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Они направлены на привлечение денежных средств банками, причем большая часть — на аккумуляцию временно свободных средств клиентов (хозяйственных организаций, других банков, предпринимателей, населения и т.д.). Пассивные операции, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на депозитные (включая получение межбанковских кредитов) и эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или ценных бумаг банка). Активные операции — операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности. Среди активных операций выделяются два главных вида — ссудные и банковские инвестиции. Выдача ссуд — самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий наиболее высокий риск. Банковские инвестиции — это, например, вложения средств банков в ценные бумаги, в уставные фонды других банков, предприятий. К активным относятся также депозитные операции — размещение временно свободных средств одних банков в других банках и кредитных учреждениях; депозиты в центральном банке. Посреднические операции — операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности. К ним можно отнести расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и иных объектов финансового оборота; дилинговые операции; трастовые операции, трансфертные и др. Это операции, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах. Другие (прочие) операции банков — операции, сопутствующие деятельности банков. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. Их развитие характерно для универсальных банков. К другим операциям, оказываемым банками, можно отнести: хранение ценностей; осуществление научно-технических разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции; совместную деятельность банков и других юридических лиц; благотворительную деятельность и осуществление финансовой поддержки и т.п.