экономика. экзамен

Затем мы рассмотрим, каким образом рынки финансового капитала позволяют распределить риски, связанные с физическим капиталом, между многими людьми и тем самым объединить риски при помощи диверсификации. Таким образом, механизмы объединения и распределения риска важны не только для страховых, но и для финансовых рынков.

10. Функции объединение рисков. Известно, что риску присущи стимулирующая и защитная функции. Стимулирующая функция имеет конструктивный (создание защищающих инструментов и устройств) и деструктивный (авантюризм, волюнтаризм) аспекты. Защитная функция тоже имеет два аспекта: историко-генетический (поиск средств защиты) и социально-правовой (необходимость законодательного закрепления понятия «правомерность риска»). Глущенко В. В. предложено выделять ещё две функции риска: компенсирующую (возможность дополнительной прибыли) и социально-экономическую (селективную — выделения эффективных собственников). 4 основные функции: 1. Защитная — проявляется в том, что для хозяйствующего субъекта риск это нормальное состояние, поэтому должно вырабатываться рациональное отношение к неудачам; 2. Аналитическая — наличие риска предполагает необходимость выбора одного из возможных вариантов правильного решения; 3. Инновационная — проявляется в стимулировании поиска нетрадиционных решений проблем; 4. Регулятивная — имеет противоречивый характер и выступает в двух формах: конструктивной и деструктивной.

11. Эффективные рынки. Эффективный рынок - институциональная структура, в рамках которой обменивающиеся стороны получают выгоду от торговли в мире с нулевыми трансакционными издержками. Но поскольку заключение сделок влечет за собой издержки на всех рынках, эффективные рынки (как они определяются в неоклассических моделях) недостижимы. Поэтому эффективность рынка, как и всех экономических институтов, определяется минимизацией трансакционных издержек, которые несут субъекты в условиях взаимодействия в рамках этого института.

17. каким образом страховые компании могут возместить все свои издержки. Но теперь возникает вопрос о том, каким образом страховые компании могут возместить все свои издержки и продолжать продажу полисов по ценам, приемлемым для их покупателей. Первый, но далеко неполный ответ начинается с того факта, что большинство потребителей являются противниками риска. Чтобы изучить страховой аспект этой проблемы, предположим, что владельцу автомобиля в случае кражи придется истратить на его замену (покупку) 100 000 рублей; вероятность того, что автомобиль будет угнан в течение года 1/20. Без страховки его средние, или ожидаемые, потери в результате кражи составят 5 000 рублей (100 000 руб. ? 1/20). Сколько данному владельцу нужно заплатить за страхование автомобиля от угона, чтобы этот риск был исключен? Допустим, этот владелец является потребителем, нейтральным в отношении риска, это значит, что его волнуют только средние выгоды или потери, он не заплатит более 5 000 рублей за страхование автомобиля от угона (средние потери без страховки). Какова же должна быть позиция страховой компании? Если она согласится возместить данному владельцу стоимость угнанного автомобиля, ее средние выплаты составят 5 000 рублей, поэтому за свой полис она должна запросить как минимум 5 000 рублей. Однако у компании есть также другие виды издержек: она должна выписывать полис, следить за платежами, проверять сам факт угона и т.д. Если предельные издержки страховой компании по одному полису составляют, к примеру, 1 000 рублей, она не согласится страховать данного владельца автомобиля меньше, чем за 6 000 рублей. В случае если этот владелец нейтрален к риску, он не захочет столько платить, не станет он и покупать страховку. В том же случае, когда владелец автомобиля, как и большинство потребителей, является противником риска, он будет готов заплатить более 5 000 рублей, чтобы избавиться от риска угона автомобиля. Если он избегает риска в достаточной степени, он будет готов заплатить не менее 6 000 рублей и тем самым иметь дело со страховой компанией. Следовательно, люди приобретают страховку по ставкам, позволяющим страховым компаниям возмещать свои издержки, в силу того, что они являются противниками риска. Однако такой ответ не будет полным. Владельцы страховой компании также могут оказаться противниками риска. Почему в этом случае они готовы принять только 5 000 - 6 000 рублей минус 1 000 рублей в виде издержек и взять на себя риск угона автомобиля, если его собственник готов заплатить до 6000 рублей, чтобы избавиться от риска? Ответ на этот вопрос лежит в природе механизма объединения рисков.

18. как работает механизм объединения риска пример. Чтобы понять, как работает механизм объединения риска, рассмотрим проблему страхования жизни. Бизнес, построенный на страховании жизни, должен основываться на точных расчетах по балансу приходящих страховых платежей и выплат по страховым случаям. Данные по смертности берутся из таблиц (см. рис.3). Рис.3. Пример графика данных о продолжительности жизни. Например, согласно этим данным, в среднем только 1% людей в возрасте 45 лет должно скончаться в будущем году. Страхование жизни не в состоянии помочь человеку уберечься от риска смерти, однако оно может помочь людям снизить риск того, что они после смерти оставят свои семьи без достаточных средств к существованию. Пусть имеется 100 человек в возрасте 45 лет, при этом мы ничего не знаем о состоянии их здоровья. В соответствии с графиком смертности ожидается, что в течение будущего года умрет 1% общего числа, т.е. 1 человек. Можем ли мы быть уверены в том, что умрет именно один человек, а не двое или ни одного? Конечно, нет. Неизбежны болезни, преступления, смертельные травмы. Но вполне вероятно, что никто не умрет, или умрут два или более человек.

23. можно ли утверждать что фьючерсные цены дают прогноз будущих наличных цен когда анализировали их использование предпринимателями для страхования себя от можных потерь, связанных с имеющимися в их деятельности рисками, т.е. для джирования рисков. В этой главе будет рассмотрено как ценообразование при заключении такого рода контрактов, так и то, какую информацию они могут предоставить.

Для примера''мы начнем рассмотрение интересующих нас вопросов с пшеницы покажем, как цены на форвардные и фьючерсные контракты (или, говоря иначе форвардные и фьючерсные цены) влияют на решение о том, сколько зерна следует хранить от одного урожая до следующего. Далее исследуем связь между ценами при условии немедленной уплаты на поставляемый товар (спот-ценами) и форвардными ценами на золото и покажем, какие выводы о скрытых затратах на хранение золота можно сделать на основании их анализа. Далее перейдем к оценке фьючерсных контрактов на финансовые инструменты, или финансовых фьючерсов (financial futures) a именно — акции, облигации и иностранную валюту, — поставка которых покупателю предполагается в будущем.

25. структура экономической безопасности. Экономическая безопасность - сложная многогранная экономическая категория, масс достаточно непростую внутреннюю структуру Анализ реальных процессов и осмысление опыта решения этой проблемы позволяют выделить три ее важнейших элементы: • экономическая независимость, что означает прежде всего возможность осуществления государственного контроля над национальными ресурсами, способность использовать национальные конкурентные преимущества для обеспечения р равноправного участия в международной торговле • устойчивость и стабильность национальной экономики, предусматривает прочность и надежность всех элементов экономической системы, защита всех форм собственности, создание гарантий для эффективной предпринимательской й деятельности, сдерживание дестабилизирующих факторов • способность к саморазвитию и прогрессу, т.е. способность самостоятельно реализовывать и защищать национальные экономические интересы, осуществлять постоянную модернизацию производства, эффективную инвестиционную и а инновационную политику, развивать интеллектуальный и трудовой потенциал стран.

26. экономическая безопасность России. Согласно "Основным положениям", экономическая безопасность должна стать опорой для национальной безопасности. И тем самым позволить России активно влиять на мировые процессы, не допускать принятия другими державами или их сообществами решений, противоречащих интересам России, а внутренние проблемы решать самостоятельно независимо от отношения к этим решениям "зарубежных сил". Говорится о социальном мире, повышении уровня жизни (нельзя допустить его снижения "до предела, способного вызвать социальную напряженность" — без уточнения, впрочем, где сей предел находится); богатом ресурсном, производственном и научно-техническом потенциале. Подчеркивается, что суть ВЭД России должна заключаться в "сохранении места на рынках" и в недопущении "зависимости в жизненно важных вопросах от зарубежных стран или их сообществ".

30. взаимосвязь производства и потребностей. Та или иная организация производства зависит от уже существующих в обществе потребностей, но развитие этих потребностей обусловлено в свою очередь конкретно-историческим развитием производства. Закон зависимости развития потребления от производства открыт Марксом на основе исследования антагонистических обществ, раздираемых непримиримой борьбой основных классов. И потому он, по справедливому замечанию В.Е.Кемерова, ”помогает понять, почему одни социальные группы в классово антагонистическом обществе развиваются главным образом как потребители накопленных обществом материальных и духовных ценностей, а другие – как их производители, почему одни люди, ”приспособлены” к физическому действию и существованию, а другие оказываются как бы предуготовлены к духовной деятельности. Этот закон вскрыл “неестественность”, то есть социально-экономическую природу того факта, что для одних личностей естественным и необходимым является удовлетворение потребностей, обеспечивающих лишь их физическое существование, а для других столь же естественным – удовлетворение потребностей в высших ценностях человеческой культуры и общественного богатства “

31. роль потребностей как внутренней побудительной потребности деятельности. Потребность вообще - это особое психологическое состояние человека, ощущаемое или осознаваемое им как "напряжение", "неудовлетворенность", несоответствие между внутренними и внешними условиями жизнедеятельности. Поэтому потребность становится побудителем активности, направленной на устранение возникшего несоответствия. Человек изыскивает реальные возможности удовлетворить потребности, а при отсутствии таких возможностей - подавляет или заменяет данную потребность другой, наиболее близкой к ней. Так нельзя поступить только с нуждами, прямо связанными с жизнеобеспечением. Человеческие потребности весьма многообразны. В частности, по субъектам (носителям потребностей) различаются индивидуальные, групповые, коллективные и общественные. По объекту (предмету, на который они направлены) запросы людей подразделяются на материальные, духовные, этические (относящиеся к нравственности) и эстетические (касающиеся искусства). По сферам деятельности выделяются потребности труда, общения, рекреации (отдыха, восстановления работоспособности) и экономические.

33. Первая и вторая тенденция развития потребностей. Экономическая статистика говорит об обратном: в большин#стве стран и в мировой экономике в целом наблюдается тенденция к росту выпуска материальных благ. Например, в 1981—1990гг. производство увеличивалось в среднем за год в промышленно развитых странах на 2,9%, а в развивающихся государствах— на 2,4%. Рост производства здесь продолжился и в 90-х годах. Стало быть, в рассмотренной нами схеме кругооборота явно недостает очень важного звена. Оно не только соединяет по#требление с производством, но и как бы переводит последнее на более высокую орбиту. Что же это за звено? Речь сейчас пойдет о потребностях. Существует много определений потребностей, из которых я приведу два: 1.Потребность вообще - это особое психологическое состояние человека, ощущаемое или осознаваемое им как «неудовлетворенность», несоответствие меж#ду внутренними и внешними условиями жизнедеятельности. По#этому потребность становится побудителем активности, направ#ленной на устранение возникшего несоответствия. 2. Потребности — это желания людей приобрести разнообразные товары и услуги, которые доставляют им не только полезность, но и наслаждение. Бесчисленное множество товаров подразделяются на товары. удовлетворяющие производственные потребности, или средства производства: рабочие здания и сооружения, станки, оборудова#ние и т.д., и предметы потребления, удовлетворяющие личные, или индивидуальные, потребности. В свою очередь, предметы потреб#ления делятся на предметы кратковременного пользования (про#дукты питания, одежда, предметы домашнего обихода и т.д.) и дли#тельного пользования (жилые дома. мебель, музыкальные центры, автомобили и т.д.), а также на предметы роскоши, удовлетворяю#щие потребности богатых людей. Производственные потребности включают как потребности частных пред#приятий, так и правительственного, или государственного, сектора. Частные предприятия хотят иметь в своем распоряжении фабричные здания, машины, грузовые автомобили, склады, коммуникационные системы и все прочее, что позволяет им прибыльно производить и реализовывать производимые то#вары и услуги. Правительство, способствуя удовлетворению коллективных потребностей граждан страны или преследуя свои собственные цели, стре#мится производить так называемые общественные блага, или инфраструкту#ру: автострады, школы, больницы, центры досуга, или накапливать военную технику с целью обеспечения боеготовности страны.

34. факторы воздействующие возвышению потребностей. Предложение и величина предложения. Закон предложения.Граф.илюстрация.Эла..предложения.Коэфициент эл.Факторы,воздействующие на изменение предложения. Предложение-это к-во товаров которое производители могут и готовы поставить на рынок при сложившихся ценах. Величина предложения то ко-во товаров которые производители могут и готовы поставить на рынок по даной конкретной цене. Закон предложения выражает зависимость величины предложения от уровня цены. Суть закона предложения,чем выше цена тем больше к-во товаров про-тели готовы поставить на рынок при прочих равных условиях. Факторы воздействия::1)цены на ресурсы 2)ожидание производства 3)цены на другие товары 4)ко-во продавцов 5)налоги и дотации 6)технологии пр-ва.

35. третья тенденция развития потребностей. Третья группа - «невысказанные» требования, о которых потребитель никогда даже не думал. Кано назвал эти требования – «восхитительное качество» (excitement quality). Они обладают свойствами, которые делают товар или услугу более ценными для потребителя. Диаграмма Кано позволяет учесть указанные три вида требований, что облегчает построение стратегии отношений с потребителями, но не указывает пути и тенденции развития потребностей и в первую очередь «восхитительных качеств».