ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ТЕХНОЛОГИЙ И УПРАВЛЕНИЯ

( образован в 1953 году)

__________________________________________________________

Кафедра «Финансы и кредит»

Дистанционное

обучение

Фин.-7.11.0604.очн.плн Фин.-7.11.0605.очн.плн Фин.-7.11.0606.очн.плн

Фин.-7.11.0604.зчн.плн Фин.-7.11.0605.зчн.плн Фин.-7.11.0606.зчн.плн

Фин.-7.11.0604.зчн.скр Фин.-7.11.0605.зчн.скр Фин.-7.11.0606.зчн.скр

Фин.-7.11.0604.вчр.плн Фин.-7.11.0605.вчр.плн Фин.-7.11.0606.вчр.плн

Фин.-7.11.0604.вчр.скр Фин.-7.11.0605.вчр.скр Фин.-7.11.0606.вчр.скр

И.Г. Миланова

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Практикум для студентов специальностей 080105 (0604), 080109 (0605) и 080102 (0606)всех форм обучения

www.msta.ru

Москва – 2006

УДК 336.1

Миланова И.Г. Деньги, кредит, банки. Практикум. – М.,МГУТУ, 2006

Практикум предназначен для студентов специальностей 080105 (0604), 080109 (0605) и 080102 (0606) всех форм обучения.

Автор Миланова И.Г., доцент

Рецензент Филина А.Г., к.э.н., доцент кафедры «Финансы и кредит» МГУТУ

Редактор Свешникова Н.И.

© Московский государственный университет технологий и управления, 2006

109004, Москва, Земляной вал, 73

Содержание

Практическое занятие 1 Деньги, денежное обращение, денежная масса………………………….	4
Практическое занятие 2 Пассивные операции, выполняемые коммерческими банками………..	8
Практическое занятие 3 Активные операции коммерческих банков……………………………….	13
Практическое занятие 4 Краткое содержание и методические указания по выполнению заданий………………………………………………………………………	16
Практическое занятие 5 Пассивные и активные операции в балансе………………………………	18

Практическое занятие №1 Деньги, денежное обращение, денежная масса

Целью данного занятия является практическое применение знаний, полученных при ознакомлении с курсом лекций по разделу «Деньги». Практическое занятие включает краткое содержание материала, которое дополнит индивидуальную подготовку, методические указания по выполнению представленных заданий, вопросы и задания для практической и индивидуальной работы.

Занятие рассчитано на 4 часа.

Краткое содержание и методические указания по выполнению заданий

Показателем, характеризующим денежный оборот, является денежная масса, которая определяется как совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров, услуг, а также используется в целях накопления. При разработке макроэкономических показателей используются агрегированные (суммарные) показатели объема и структуры денежной массы – денежные агрегаты, различающиеся по уровням ликвидности.

Мо «Наличные деньги в обращении»	М1 «Деньги»	М2 «Денежная масса в национальном определении»	М3 «Широкие деньги»
Банкноты и монеты вне банков	М0 +депозиты до востребования	М1 + срочные депозиты	М2 + депозиты в иностранной валюте

Рис.1.Структура денежной массы РФ

Компонентом денежной массы является – денежная база, используемая Центральным банком в узком и широком определении.

В узком определении – это наличные деньги вне Банка России и обязательные резервы банков в Банке России.

В широком определении - в указанную денежную базу включаются остатки на корреспондентских и других счетах банков в ЦБ РФ.

В статистике ЦБ РФ информация об объеме, структуре и динамике денежной массы и ее отдельных компонентов представлена в таблицах «Аналитические группировки счетов органов денежно-кредитного регулирования», «Денежный обзор», «Денежная масса» (национальное определение).

В таблице «Аналитические группировки счетов органов денежно-кредитного регулирования» дается денежный агрегат М0 «Деньги вне банков», как наиболее ликвидная часть денежной массы. Показатель «Денежная база в широком определении» носит название «Резервные деньги» и применяется для мониторинга экономических процессов, так как за счет изменения объема денежной базы ЦБ может воздействовать на объем всей денежной массы, а соответственно на уровень цен и другие экономические процессы.

В таблице «Денежный обзор» отражаются агрегаты «Деньги» и «Квази-Деньги». Первый включает совокупность агрегатов «Деньги вне банков» и «Депозиты до востребования», второй, - банковские депозиты, неиспользуемые в качестве средства платежа и менее ликвидные, чем показатель «Деньги» - срочные и сберегательные депозиты в рублях и все виды депозитов в иностранной валюте. В таблице «Денежная масса» (национальное определение) выделены «Наличные деньги в обращении» и «Безналичные средства». Депозиты в иностранной валюте не включаются.

Степень многократного увеличения депозитов в процессе кредитования измеряется банковским мультипликатором (Бм), исчисляемым по формуле.

Бм = 1/ Норма обязательных резервов

Степень многократного воздействия денежной базы на объем денежной массы определяется денежным мультипликатором (Дм):

Дм = М2/Денежную базу.

Задача 1. На основании данных таблицы 1 рассчитать:

1. Темпы годового прироста

-денежной базы;

-наличных денег в обращении (агрегат М0);

-денежной массы (агрегат М2);

-широких денег (агрегат М2Х)

2.Величину денежного мультипликатора;

3.удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2), в %.

Таблица 1

	1кв	1 полугодие	9 месяцев
Резервные деньги (млрд.руб.)	164,9	210,4	269,7
В том числе деньги вне банков	103,8	130,4	187,8
Депозиты до востребования	87,3	162,5	149,5
Срочные и сберегательные депозиты	97,2	81,2	111,0
Депозиты в иностранной валюте	69,4	80,5	190,9

Задача 2. На основании данных таблицы 2 рассчитать:

1. темпы прироста или снижения денежной массы по отношению к предыдущему периоду;

2. удельный вес наличных денег в общей денежной массе и выявить динамику процесса.

Таблица 2

	2003 г		2004 г
	1 .01	1.04.	1.01	1.04
Всего (млрд.руб.	374,1	360,4	361,9	473,8
В том числе:
-наличные деньги	130,4	119,1	187,8	174,1
-депозиты до востребования, срочные и сберегательные	243,7	241,3	174,1	299,7