2.2 Бизнес-задача «Учет сведений об объекте страхования»

Бизнес-задача «Учет сведений об объекте страхования» является учетной задачей. Выполняет ее департамент страхования – ведущий специалист. Выходным продуктом является анкеты и заявления на страхование от клиентов.

2.3. Бизнес-задача «Анализ объекта страхования»

Бизнес-задача «Анализ объекта страхования» является аналитической задачей. Выполняет ее департамент страхования – главный специалист. Выходным продуктом является заключение об осмотре объекта страхования.

2.4 Бизнес-задача «Формирование заключения о возможности страхования»

Бизнес-задача «Формирование заключения о возможности страхования» является аналитической задачей. Выполняет ее департамент страхования – директор департамента страхования. Выходным продуктом является заключение формирования о возможности страхования.

2.5 Бизнес-задача «Расчет страховых тарифов по конкретному договору»

Бизнес-задача «Расчет страховых тарифов по конкретному договору» является аналитической задачей. Выполняет ее департамент страхования – ведущий специалист. Выходным продуктом является расчет страхового тарифа и страховой премии по конкретному договору.

Расчет суммы страхового взноса производится на основании страхового тарифа. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании. Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.

Основная задача, которая ставится при определении тарифных ставок, связана с определением вероятностной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Если тарифная ставка достаточно достоверно отражает вероятный ущерб, то обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями.

Тарифные ставки тесно связаны с объемом страховой ответственности. С помощью доступных тарифных ставок достигается наименьшее изъятие части доходов страхователя в виде страховых платежей в целях оказания им необходимой помощи из страхового фонда.

Если тарифные ставки рассчитаны правильно, то обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций, т.е. устойчивое сбалансирование доходов и расходов страховщика либо превышение доходов над расходами. Завышение тарифов приводит к перераспределению через страховой фонд излишков, а занижение тарифной ставки - к образованию дефицита финансовых ресурсов в страховом фонде и к невыполнению страховщиком своих обязательств перед страхователями.

Страховщик проводит целенаправленную тарифную политику по установлению, уточнению и упорядочению страховых тарифов. Она базируется на следующих принципах:

• эквивалентность страховых отношений сторон. Это означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба;

• доступность страховых тарифов широкому кругу страхователей;

• стабильность размеров страховых тарифов на протяжении длительного периода времени, что укрепляет у страхователя уверенность в солидности страхового дела;

• расширение объема страховой ответственности, если это позволяют действующие тарифные ставки;

• обеспечение рентабельности страховых операций. Поскольку при страховании происходит замкнутая раскладка ущерба между страхователями, при построении нетто-ставки принято исходить из равенства.