Сучасний стан банківської системи України і безпека її функціонування
Актуальність теми
Становлення України як країни з ринковою економікою потребувало формування якісно нових фінансово-економічних відносин. Однією з найважливіших і невід‘ємних елементів ринкової економіки є банківська система. Банківській системі належить провідне місце у загальному механізмі організації й регулювання господарського життя суспільства і від ефективності функціонування якої вирішальною мірою залежить успіх соціально-економічних перетворень у країні загалом. Банківська система виступає важливим елементом економічного базису суспільства, яке розвивається за законами ринкової економіки.
На сучасному етапі економічного розвитку банки, як складові банківської системи є одним із основних суб’єктів фінансового ринку, зокрема, та економіки в цілому. Тож постає питання забезпечення надійної та якісної безпеки функціонування банківської системи. Наявність у країні таких явищ як недобросовісна конкуренція, злочинність є підґрунтям для виникнення різного роду небезпечних явищ у банківській системі України. За таких обставин виникає потреба у захисті банківської системи як з боку правоохоронних органів, так і силами самих банків, що є закономірним явищем у суспільстві з ринковими відносинами.
Поняття банківської системи
Поняття банківської системи в науці фінансового права не дістало однозначного визначення.
Юридична наука визначає банківську систему як внутрішньо організовану, взаємопов'язану, об'єднану загальною метою сукупність банківських та фінансово-кредитних установ, що утворені і діють на основі Конституції та законів України.
О. А. Музика під банківською системою розуміє сукупність банків різних видів і банківських інститутів, за допомогою яких акумулюються кошти та надаються клієнтам різноманітні послуги із приймання вкладів та надання кредитів. [4]
Проте найбільш чітким і поширеним є визначення банківської системи як законодавчо визначеної, чіткої структурованої сукупності різних за організаційно-правовою формою та спеціалізацією кредитно-фінансових установ.
Банківська система - одна з найважливіших і невід'ємних структур ринкової економіки. Розвиток банків, товарного виробництва і обороту історично йшов паралельно і тісно переплітався. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки і кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці.
Банківська діяльність, яка є досить широким поняттям, має розглядатися як один з елементів фінансової діяльності держави, а також вона відіграє важливу роль у економіці країни в цілому. Діяльність банківської системи реалізується у таких її функціях:
створення грошей і регулювання грошової маси, що забезпечується оперативною зміною банками маси грошей в обігу, через збільшення або зменшення її відповідно до зміни попиту на гроші;
трансформаційна, завдяки мобілізації тимчасово вільних коштів суб'єктів підприємництва та громадян і передачі їх у формі кредиту іншим суб'єктам;
стабілізаційна, шляхом забезпечення сталості банківської діяльності та грошового ринку.
Структура банківської системи складається з двох рівнів. Така структура виділилась після проголошення незалежності в Україні, і спричинила стрімкий розвиток недержавних (комерційних) банківських установ. Водночас банки почали швидкими темпами нарощувати спектр фінансових послуг, щоби привабити нових клієнтів.
Дворівневу структуру банківської системи складають: Національний банк України та інші банки, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до положень банківського законодавства.
Перший рівень банківської системи України представлений Національним банком України (НБУ), який здійснює регулювання діяльності спеціалізованих банків через економічні нормативи та нормативно-правове забезпечення здійснюваних цими банками операцій. Основною функцією Національного банку є забезпечення стабільності грошової одиниці України, а також сприяння дотриманню стабільності банківської системи і в межах своїх повноважень — цінової стабільності. Національний банк України репрезентує інтереси держави з центральними банками інших країн, у міжнародних банках та інших фінансово-кредитних організаціях. Як центральний банк держави НБУ здійснює регулювання обсягу грошової маси.
Другий рівень банківської системи України складають комерційні банки, різні за організаційно-правовою формою, спеціалізацією тощо. У ринковій економіці комерційним банкам належить, велика роль, вони акумулюють значну частину кредитних ресурсів і надають своїм клієнтам повний комплекс фінансових послуг, включаючи кредитування, залучення депозитів, розрахункове обслуговування, займаються випуском і розміщенням цінних паперів.