Раздел II. Банковская система в условиях мирового финансового кризиса.

2.1.Сущность и факторы кризиса банковской системы.

В современной экономике банковская система является не только базовой границей кредитных отношений, а и ключевым элементом всей экономической системы страны. По этой причине в условиях нестабильности именно банки объединяют экономические, политические и институционные риски, что обуславливает возникновение банковского кризиса как на макро-, так и на локальном уровне.

В Украине банковская сфера является важнейшей составной эффективного развития экономики страны и сегодня она находится в кризисном состоянии. Причиной этого есть финансовый кризис, который начался в середине 2007 года и особенно заметно проявился в сентябре 2008 года с крахом некоторых могучих американских финансовых фирм, поэтому стоит насущная проблема в возобновлении эффективной работы банковской системы Украины.

Первым признаком кризисных явлений был массовый отток средств со счетов банков вкладчиков осенью 2008 года, который был в значительной мере спровоцирован рейдерской атакой на Проминвестбанк. Так, лишь за октябрь 2008 года остатки средств населения в банковских учреждениях сократился на 8,9 млрд. грн, и этим было подорвано доверие населения к банковской системе Украины. Вследствие массового оттока депозитных средств, а также накопленных быстрыми темпами валютных и срочных дисбалансов между депозитной базой и кредитными вложениями с осени 2008 года перед значительным количеством банков встала проблема ликвидности. На микроуровне данная ситуация была вызвана проведением банками высоко рискованной кредитной политики, за счет внешних заимствований, так как они были наиболее выгодными.

Полученные средства направлялись не на реальное развитие экономики, а в основном на потребительское кредитование населения. Внешние обязательства банковского сектора Украины в 2008 году достигли 39,4 млрд. грн, или 38,8% от валового внешнего долга страны и 21,7% от ВВП. Из-за значительной зависимости банков от иностранных кредиторов в условиях ухудшения ситуации на мировых рынках капиталов, возросла угроза стабильности банков Украины.

Финансовый кризис в Украине также вызвал такой ряд факторов, как значительная доларизация операций: реальный разрыв между валютами предоставленных кредитов и доходами, которые получают украинцы, что негативно сказалось на финансовую стабильность коммерческих банков Украины, недостаточно эффективные стандарты предоставления кредитов, что и обусловило возрастание финансового кризиса в Украине до таких масштабов.

Основными аспектами проявления последствий мирового финансового кризиса для украинской банковской системы стало снижение доверия к банкам, трудности, связанные с возвратом внешних долгов и привлечением новых инвестиций, нестабильность на валютном рынке, значительный рост процентной ставки по кредитам. Последствием кризиса стало и то, что спасение финансовых организаций стало заданием государства.

2.2 Банковские системы в условиях преодоления кризиса.

Актуальность проблем реализации кредитно-денежной системы Украины в современных условиях не вызывает сомнений. Прежде всего это связано с необходимостью проведения сбалансированной антиинфляционной политики в условиях девальвации национальной валюты а также с необходимостью обеспечения субъектов хозяйствования кредитными ресурсами что в условиях угасающего финансового кризиса является важнейшим условием выживания и развития. В этой связи особенно важным вопросом становится не только выработка денежно-кредитной политики и ее важной составляющей – банковской политики но и четкая их реализация с учетом проводимых антикризисных мероприятий направленных на совершенствование денежно-кредитной системы.

Традиционно денежно-кредитная система рассматривается в 2-х аспектах: функциональном и институциональном.

С позиции функционального аспекта, кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.

С позиции институционального аспекта, кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов, которые создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования.

Следует отметить, что банковская система Украины также представляет собой совокупность разнообразных видов банков и разнообразных видов банковских учреждений тесно взаимосвязанных и является составляющей частью кредитной системы.

Анализ состояния банковской системы Украины в условиях длительного мирового кризиса, отсутствия четко установленных его причин и разработки эффективных мер преодоления последствий, позволяют сделать следующие выводы. Во-первых, на протяжении 2001-2004 годов в Украине наблюдалась эндогенная модель развития банковской системы.

Однако в 2005 – 2006 годах банковская система Украины переориентировалась на экзогенную модель развития, что резко изменило ситуацию.

Улучшение макроэкономики Украины, а так же меры, принятые Национальным банком Украины оказали позитивное влияние на состояние банковской системы и способствовали созданию необходимых условий для возобновления кредитования всех сфер экономики.

Рассмотрение основных проблем развития банковской системы Украины в условиях преодоления последствий мирового экономического кризиса показало, что участие государства в повышении стабильного функционирования банковской системы, требуют усовершенствования методов и форм регулирования глобального финансового кризиса. Для этого целесообразно:

• Более активно применять динамичное резервирование на возмещение возможных текущих и долгосрочных ожидаемых потерь;

• Обеспечить на государственном уровне создание методического обеспечения и разработку инструментов сдерживания режима спекулятивного финансирования и повышения запаса ликвидности банков;

• Учитывая международный опыт усовершенствовать порядок капитализации банков при непосредственном участии государства;

• Решить на государственном уровне вопрос о создании государственного агентства по работе с проблемными активами банков.