Тема 9. Теоретические основы кредитно- денежной политики государства. Банковская система
Содержание
9.1. Кредит: необходимость, сущность и формы
9.1.1. Сущность и функции кредиты
9.1.1.1. Сущность кредита
9.1.1.2. Функции кредита
9.1.2. Формы кредита
9.1.3. Процент как плата за кредит
9.2. Основные концепции кредитно-денежной политики: теоретические аспекты
9.2.1. Кейсианский подход
9.2.2. Монетаристский подход
9.2.3. Уравнение обмена
9.2.4. «Денежное правило» Милтона Фридмена
9.3. Цели, объекты и субъекты кредитно-денежной политики государства
9.3.1. Объекты и субъекты кредитно-денежной политики
9.3.2. Предложение денег
9.3.3. Спрос на деньги
9.3.4. Модель денежного рынка
9.3.5. Выбор целей кредитно-денежной политики
9.4. Банковская система и ее структура
9.4.1.Типы банковских систем
9.4.2. Двухуровневая банковская система
9.4.3.Резервная система
9.4.4. Центральный банк РФ как субъект кредитно-денежной политики
9.4.5. Кредитные организации: коммерческий банк и небанковские кредитные организации
9.4.6. Коммерческие банки
9.4.7. Небанковская кредитная организация
9.4.8. Основные операции коммерческих банков
9.4.9. Пассивные операции банка
9.4.10. Депозиты
9.4.11. Заемные средства банка: межбанковские кредиты
9.4.12. Формирование собственных ресурсов банка
9.4.13. Активные операции банка
9.4.14. Ссудные операции
9.4.15. Роль коммерческих банков в денежной эмиссии
9.4.16. Активно-пассивные (комиссионно-посреднические) операции коммерческих банков
9.5. Методы и инструменты кредитно-денежной политики
9.5.1. Прямое и косвенное регулирование кредитно-денежной сферы
9.5.2. Общие и селективные методы денежно-кредитного регулирования
9.5.3. Инструменты денежно-кредитного регулирования
9.5.4. Обязательные резервы
9.5.5. Процентная политика Центрального банка
9.5.6. Операции на открытом рынке
9.5.7. Управление наличной денежной массой
9.5.8. Валютное регулирование
9.6. Контрольные вопросы
9.1. Кредит: необходимость, сущность и формы
9.1.1. Сущность и функции кредиты
9.1.1.1. Сущность кредита
Кредит (от лат. creditum – ссуда, долг) – это предоставление денег (или товара) в долг на гарантированных условиях возвратности, срочности и платности.
Необходимость кредита как особых отношений между хозяйствующими субъектами возникает из следующей ситуации. С одной стороны, в экономической системе постоянно имеются временно свободные денежные средства. У предприятий – это амортизационные фонды; средства, накапливаемые для расширения производства; средства, высвобождаемые в связи с несовпадением времени продажи готовых товаров (услуг) и покупки сырья, материалов и т.п., необходимых для продолжения производственного процесса, или выплаты заработной платы. У населения и некоммерческих организаций – сбережения. С другой, - всегда существует потребность в дополнительных средствах, например для расширения и обновления производства, своевременной выдачи зарплаты, для крупных покупок населения, для открытия собственного дела и пр. Выход состоит в предоставлении кредита (см. рис.1).
Участник сделки, передающий в распоряжение партнера товары (услуги) без их немедленной оплаты или деньги в долг, становится кредитором последнего. Получатель товаров (услуг) или денег превращается в заёмщика. За пользование кредитом выплачивается процент.
Кредитная сделка характеризуется двумя основными признаками. Во-первых, между передачей какой-либо ценности (товар, услуга, деньги) и получением ее эквивалента проходит определенный промежуток времени. Во-вторых, в основе сделки лежит доверие одного участника к другому — уверенность, что последний будет в состоянии уплатить долг. Поэтому в самом понятии «кредит» прослеживается связь с латинским словом credere – верить.
Прежде чем предоставить кредит кредитор выясняет кредитоспособность заемщика, т.е. определяет параметры, дающие ему основание быть более уверенным в возврате долга. Устанавливается правоспособность заемщика для совершения кредитных сделок, выясняется его репутация, финансовая устойчивость, способность получать доход, наличие обеспечения ссуды, гарантии, а также источники погашения ссуды.