!!Экзамен зачет 2023 год / Гражданское право сборник задач часть 2

Тема 59. Договор страхования

Абрамов В. Выгодоприобретатели // Хозяйство и право. 2002. № 12. Абрамов В.Ю. Третьи лица в страховании. М., 2003.

Абрамов В.Ю. Комментарий к страховому законодательству (постатейный). М., 2008.

Айзенштейн Х.А. Сравнение и критика полисных условий по страхованию жизни. СПб., 1912.

Аленичев В.В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики. М., 1998.

Аленичев В.В. Страховое законодательство России: Историкоправовое исследование / Под науч. ред. И.А. Исаева. М., 1998.

Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании. Практический курс и практикум: Учебное пособие. М., 2007.

Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2000.

Васильев Г.В., Шигильчева С.А. История страхового дела в России. М., 1997.

Виноградов П.П. Морское страхование. М., 1934.

Гендзехадзе Е.Н., Мартьянова Т.С. Проблемы российского частного коммерческого страхования // Гражданское право России при переходе к рынку. М., 1995.

Гендзехадзе Е.Н., Мартьянова Т.С. Осуществление и развитие обязательств по страхованию в современных условиях // Вестник МГУ. Серия 11. Право. 1993. № 5.

Гендзехадзе Е.Н. Договор морского страхования. М., 1963. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М., 1960.

Гун К.К. Вопросы страхования в сделках «СИФ» и «ФОБ». М., 1936.

Де Ковни Ш., Такки К. Стратегии хеджирования. М., 1996.

Дедиков С. Сроки исковой давности в страховании и перестраховании // Хозяйство и право. 2004. № 2.

Дедиков С. Срок страхования // Хозяйство и право. 2004. № 7. Дедиков С. Регресс и суброгация: опыт сравнительного анализа //

Хозяйство и право. 2005. № 4.

Дедиков С. Существенные обстоятельства имущественного страхования // Хозяйство и право. 2005. № 7 и 8.

Демидова Г. Отграничение договора страхования от смежных граж- данско-правовых обязательств // Российская юстиция. 2003. № 8.

Дюков А.Б. Личное страхование: Бизнес-словарь. М., 2004.

Егоров А.В. Практика заключения договоров страхования // Законодательство. 2001. № 8.

Ермаков В.С. О значении и порядке применения Правил страхования при разрешении споров о выплате страхового возмещения //

321

Раздел XIII. Обязательства по оказанию финансовых услуг

Комментарий судебной практики. Вып. 10 / Под ред. К.Б. Ярошенко. М., 2004.

Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. М., 2005.

Журавлев Ю.М. Страхование профессиональной ответственности. М., 1991.

Идельсон В.Р. Страховое право. СПб., 1907.

Искусство страхования: Практическое руководство / Под ред. В.С. Клешнева. М., 2000.

Ковалевская Н.С. Правовое положение страховых брокеров // Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права: Сб. науч. трудов. Вып. 2. СПб., 1997.

Ковалевский М.А. Конституционные принципы обязательного медицинского страхования. М., 2000.

Крымов А.А. Мастерство страхового агента: Практическое руководство. 2-е изд. М., 2003.

Крюков В.П. Страховое право (Очерки). Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. Саратов, 1925.

Купрякова С.И., Попова Т.А. Некоторые вопросы неосновательного обогащения в теории и практике страхования // Законодательство и экономика. 2008. № 6.

Лемер Ж. Системы бонус-малус в автомобильном страховании: Пер. с англ. М., 1998.

Ломидзе О. Суброгация в гражданском праве России // Хозяйство и право. 2001. № 10.

Ломидзе Э. Значение содержания страхового интереса для выбора вида имущественного страхования // Хозяйство и право. 2005. № 11.

Манес А. Основы страхового дела. М., 1909.

Мартьянова Т.С. Страхование жизни и здоровья граждан по договорам. М., 1980.

Мартьянова Т.С., Рыбаков И.А. Страхование как правовой способ управления рисками: преимущества и приоритеты // Страховое право. 1999. № 4.

Мудрых В. Страховое право России. М., 2002.

Мусин В.А. О природе страховых правоотношений // Правоведение. 1970. № 4.

Мусин В.А. Сущность и предмет морского страхования по советскому и иностранному праву. Л., 1971.

Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков: Учебное пособие для вузов. СПб., 2002.

322

Тема 59. Договор страхования

Ойгензихт В.А. Проблема риска в советском гражданском праве: Докторская диссертация. М., 1974.

Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. Т.А. Федорова. М., 1999.

Петров Д.А. Страховое право: Учебное пособие. СПб., 2000, 2001. Попов Е. Выбор применимого права при перестраховании // Хо-

зяйство и право. 2001. № 11.

Проблемы развития рынка страховых услуг России и ее регионов / Под ред. П.В. Акинина. М., 2004.

Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.; Л., 1947.

Райхер В. Принцип солидарности в страховании // Вестник государственного страхования. 1922. № 3.

Райхер В.К. Государственное страхование в СССР. М., 1938. Райхер В.К. Основные принципы советского страхового права //

Советское государство и право. 1946. № 5–6.

Райхер В. Две системы страхового возмещения // Советская юстиция. 1967. № 19.

Рассолова Т.М. Обязательное страхование автогражданской ответственности: Гражданско-правовой аспект: Учебное пособие для вузов. М., 2005.

Рыбников С.А. Страховое дело. М., 1929.

Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. 2-е изд., испр. М., 2003. (Серия «Классика российской цивилистики».)

Страхование от А до Я (книга для страхователя) / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М., 1996.

Страхование: принципы и практика / Сост. Д. Бланд; Пер. с англ. М., 1998. 2000.

Собчак А.А. Деликтная ответственность и страхование // Вестник Ленинградского ун-та. 1964. № 17.

Социальное и личное страхование (опыт страхового рынка ФРГ). М., 1996.

Степанов И.И. Опыт теории страхового договора. Казань, 1875. Страхование жизни: Практическое пособие для потребителя / Под

общ. ред. А.Г. Сушкевича. М., 1999.

Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. 2-е изд. М., 2003.

Страховое дело: Учебник. В 2-х т. / Пер. с нем.; Под ред. О.И. Крюгер. М., 2004.

323

Раздел XIII. Обязательства по оказанию финансовых услуг

Суханов Е.А. Страхование // Комментарий к ГК РФ (гл. 48) // Хозяйство и право. 1996. № 12.

Тузова Р.Р. Чем отличается страховой интерес от страхового риска // Вестник ВАС РФ. 2001. № 1.

Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. 2-е изд. М., 2001. Фогельсон Ю.Б. Основные понятия страхового права // Государст-

во и право. 2001. № 8.

Фогельсон Ю. Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Хозяйство и право. 2002. № 10.

Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. СПб., 2004.

Шахов В.В., Медведев В.Г., Миллерман А.С. Теория и управление рисками в страховании. М., 2003.

Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М., 1993. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодатель-

ство, перспективы. М., 1989.

Шиминова М.Я. Страхование и закон. М., 1993. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности. М., 1999. Щепкин Н.Н. Страховое дело. М., 1912.

Фадеева А.В. Комментарий к стандартным положениям договорного пропорционального и непропорционального перестрахования. М., 1997.

Юлдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или Как научиться продавать надежду. М., 1999.

Ярошенко К.Б. Вопросы судебной практики по делам, связанным с применением Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Комментарий судебной практики. Вып. 12 / Под ред. К.Б. Ярошенко. М., 2006.

324

Тема 60. Договор займа. Кредитный договор

Тема 60. Договор займа. Кредитный договор. Договор финансирования под уступку денежного требования

ВОПРОСЫ

1.В чем состоит многозначность термина «кредит»? Какие правовые средства применяются для оформления кредитных экономических отношений и каковы особенности их регламентации? В каких сферах финансового рынка получают распространение заемно-кредитные обязательства?

2.В чем заключаются общие и отличительные черты договора займа

икредитного договора? Как проявляются классификационные различия этих договорных форм по предмету, содержанию, форме и последствиям их несоблюдения, возмездности?

3.Каковы основания возникновения заемных и кредитных обязательств? Проявляется ли для кредитных организаций принцип свободы договора с точки зрения возможности заключения ими как кредитного договора, так и договора займа?

4.Как соотносятся понятия «кредитная организация» и «банк»? Какой критерий является определяющим для квалификации деятельности в качестве кредитной (банковской)? Подлежит ли кредитная (банковская) деятельность лицензированию?

5.Каковы сущность и назначение коммерческого и товарного кредита? По каким признакам разграничиваются договоры товарного кредита и займа?

6.В чем проявляется специфика целевого займа (кредита), контокоррентного кредита, кредита по активному текущему счету, в том числе онкольного кредита, вексельного кредита, кредитования за счет бюджетных средств?

7.Каковы место и назначение обязательства, возникающего на основе договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга), в системе обязательств по оказанию финансовых услуг? Каковы сфера применения обязательств факторинга и их роль в практике международной торговли? Каковы источники регулирования данных обязательств?

8.Как определяется договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)? Каковы критерии разграничения данного договора с договорами уступки денежного требования (ст. 382 и сл. ГК РФ), займа и кредита под залог права (п. 1 ст. 336 ГК РФ), купли-

325

Раздел XIII. Обязательства по оказанию финансовых услуг

продажи имущественных прав (п. 4 ст. 454 ГК РФ)? Как отличить факторинг в целях обеспечения исполнения обязательства (ч. 2 п. 1 ст. 824 ГК РФ) от оборотного факторинга?

9.Можно ли договор финансирования под уступку денежного требования относить к числу смешанных?

10.Каковы условия осуществления факторинговой деятельности?

11.Каковы предмет договора факторинга и содержание вытекающих из него обязательств? В чем состоят особенности исполнения факторинговых обязательств и ответственности за их нарушение?

12.В чем заключаются особенности правового режима обязательств, удостоверенных ценными бумагами – векселями, облигациями и государственными (муниципальными) ценными бумагами?

13.Каковы условия возникновения, исполнения, изменения и прекращения заемных и кредитных обязательств, имеющих своим предметом иностранную валюту?

ЗАДАЧИ1

Задача 1. 12 марта 2008 г. Арбузов занял у Базарова 30 тыс. руб. на три месяца, о чем выдал Базарову расписку.

В обеспечение исполнения своего обязательства по возврату долга Арбузов передал Базарову мужскую шубу, стоившую 55 тыс. руб., отметив в расписке, что если долг не будет возвращен в срок, то шуба автоматически переходит в собственность Базарова.

18 июня 2008 г. Арбузов явился к Базарову с деньгами (30 тыс. руб.), потребовав возвращения шубы и долгового документа.

Базаров ответил, что шуба уже принадлежит ему в силу договора займа, а расписку он потерял. Кроме того, предложенные 30 тыс. руб. нельзя считать исполнением, так как заключенный договор займа является процентным.

Арбузов возразил, что условие расписки об автоматическом переходе шубы к Базарову было незаконным, о процентах в расписке не упоминалось вообще.

Арбузов внес 30 тыс. руб. в депозит нотариуса и предъявил к Базарову иск о возврате шубы и долговой расписки.

Задача 2. Ломбард М. Паульсона продал молодому человеку часы в золотом корпусе за 18 тыс. руб. с условием о немедленном внесении

1 При составлении задач 1–4 заимствован материал из пособия: Васьковский Е.В. Задачи по русскому гражданскому праву: Пособие для практических занятий. 2-е изд. Одесса, 1907. Задачи № 5, 9–13, 19 и 20 составлены с использованием материалов предыдущего издания Практикума (авторы –к.ю.н., доцент Е.Н. Гендзехадзе и к.ю.н., доцент Т.С. Мартьянова).

326

Тема 60. Договор займа. Кредитный договор

первого взноса в размере 10 тыс. руб. и погашении оставшейся суммы двумя равными платежами в течение двух месяцев. После просрочки внесения первого взноса ломбард обратился к покупателю с напоминанием о необходимости исполнения обязательства и получил ответ от отца покупателя, что поскольку его сын к моменту совершения покупки достиг лишь 17-летнего возраста, то заключенный им договор купли-продажи в рассрочку является ничтожным и исполнению не подлежит. На требование о возврате часов ни сам покупатель, ни его отец никак не отреагировали. Через некоторое время выяснилось, что проданные часы принадлежали одному из клиентов ломбарда, заложившему их в обеспечение полученной ссуды. Вернув эту ссуду, клиент потребовал возврата часов.

Ломбард предъявил иск о возврате часов к покупателю и его отцу. В процессе рассмотрения иска выяснилось, что часов ни у сына, ни у отца не оказалось, так как они были заложены отцом покупателя другому городскому ломбарду в обеспечение ссуды в размере 15 тыс. руб.

Задача 3. Проигравшийся в карты господин проделал следующую аферу. Купив автомобиль, стоящий 150 тыс. руб., он уплатил первый взнос в сумме 90 тыс. руб. и выдал вексель на 60 тыс. Затем он занял под залог автомобиля у своего знакомого 100 тыс. руб., на которые приобрел в ювелирном магазине изумрудное колье за 300 тыс. руб., сделав первый взнос в размере 50 тыс. руб. и выдав вексель на оставшуюся часть его стоимости. Колье он заложил в городском ломбарде и, получив под его залог 250 тыс. руб., отправился в казино, где проиграл все полученные деньги, после чего застрелился. Обманутые им кредиторы обратились к юристу с просьбой посоветовать, как им выйти из затруднительного положения.

Задача 4. В сентябре 2007 г. Иванов предъявил Петрову иск об уплате им долга в сумме 5 тыс. руб. с процентами за пользование чужими денежными средствами. В обоснование своего требования Иванов представил долговой документ Петрова, выданный им в январе 2005 г. сроком на полгода, на котором имелась следующая надпись: «Платеж по данному долгу отсрочен мною до 1 декабря 2006 г. Иванов».

Петров возразил, что долг им был сполна уплачен еще в декабре 2005 г., никакой отсрочки у Иванова он не просил, а Иванов в удостоверение получения денег даже выдал Петрову расписку, где указывал, что сумму в погашение долга полностью получил, и отмечал, что возвратить долговой документ Петрова не может ввиду его потери. К сожалению, Петров признал, что не может предъявить данную расписку, поскольку, полагая, что в ней не имеется никакой необходимости, он ее уничтожил.

327

Раздел XIII. Обязательства по оказанию финансовых услуг

Задача 5. Филиппова обратилась в суд с иском к своей племяннице Викторовой о взыскании 10 тыс. руб. на том основании, что три года назад она одолжила племяннице на строительство дома 13 тыс. руб. с уплатой долга в течение трех лет.

Расписку о получении Викторовой в долг денег Филиппова не взяла, понадеявшись на родственные отношения и честность племянницы.

Несмотря на то что с момента передачи суммы займа прошло более трех лет, Викторова вернула долг лишь в сумме 3 тыс. руб.

В подтверждение наличия долга Филиппова представила письменное объяснение Викторовой, данное ею в межмуниципальном управлении внутренних дел, где она признавала долг и обязалась его выплатить.

Викторова иск не признала и пояснила, что денег от своей тетки Филипповой в долг не получала. В объяснении, данном в органах правопорядка, она обязывалась возместить лишь материальную помощь в сумме 3 тыс. руб., которую ей оказывала Филиппова в период обучения Викторовой в институте.

Задача 6. Банк России обратился с иском к коммерческому банку «Авангард» о взыскании 34 млн руб. основного долга по кредитному договору, 15 млн руб. – процентов за пользование кредитом и 3 млн руб. неустойки за просрочку возврата кредита.

Не возражая против уплаты основного долга и неустойки, заемщик настаивал на снижении размера подлежащих взысканию с него процентов, поскольку они были исчислены Банком России по новой, более высокой ставке рефинансирования, введенной в действие уже после предоставления кредита. Никаких изменений в кредитный договор по данному условию не вносилось. Право кредитора в одностороннем порядке повышать размер ставки процентов за пользование кредитом договором не предусматривалось.

Банк России указал, что он является органом денежно-кредитного регулирования экономики РФ, к функциям которого законом относится, в частности, установление учетных ставок по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам.

Поэтому право на одностороннее изменение процентных ставок по централизованным кредитам, выделенным в порядке рефинансирования, принадлежит Банку России в силу закона.

Задача 7. Между коммерческим банком «Эдельвейс» (кредитор) и его клиентом ООО «Эльдорадо» (заемщик) возник спор по вопросу о порядке исчисления процентов за пользование предоставленным кредитом.

328

Тема 60. Договор займа. Кредитный договор

17 апреля 2008 г. между банком и клиентом был заключен кредитный договор, предусматривающий, что банк обязуется предоставить клиенту кредит в сумме 60 млн руб. сроком на один год под 36% годовых с условием ежеквартальной выплаты.

При этом деньги должны быть предоставлены по заявкам клиента путем зачисления части суммы (15 млн руб.) на расчетный счет

ООО «Эльдорадо», открытый в банке-кредиторе, а суммы в размерах 25 и 20 млн руб. – на другие счета заемщика, открытые в различных банках.

18 апреля банк открыл на своем балансе ссудный счет для учета задолженности ООО «Эльдорадо», на котором учел 60 млн руб. как долг заемщика.

Заявка о перечислении 15 млн руб. на расчетный счет, открытый в банке «Эдельвейс», поступила от заемщика 24 апреля и в тот же день была исполнена.

Заявка о перечислении 25 млн руб. была подана заемщиком 4 мая. В связи с праздничными днями исполнение данной заявки было произведено с задержкой, и указанная сумма была зачислена на расчетный счет заемщика только 15 мая.

Заявка на 20 млн руб. поступила в банк 16 мая и была исполнена 20 мая.

17 июля заемщик произвел первую выплату процентов за пользование кредитом в сумме 3 млн 935 тыс. руб., которую банк-кредитор счел неполной, полагая, что уплате подлежало 5 млн 400 тыс. руб.

В ходе составления акта сверки расчетов выяснилось, что банк начислил проценты на все 60 млн руб. начиная с 17 апреля 2008 г., т.е. с даты заключения кредитного договора.

Заемщик рассчитывал проценты иначе: на каждую отдельно взятую сумму и за период, прошедший от момента ее поступления на счет получателя и до 17 июля 2008 г. включительно.

Для разрешения спора сотрудники обратились к бухгалтеру и аудитору.

Бухгалтер заявил, что проценты должны начисляться со дня постановки задолженности на ссудный счет, т.е. с 18 апреля.

Аудитор предлагал начислять проценты со дня списания соответствующих сумм с корреспондентского счета банка для их перечисления получателям.

Задача 8. Банк «Трио» (кредитор) обратился к ЗАО «Мираж» (заемщику) с иском о взыскании суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору от 3 сентября 2007 г. на общую сумму 15 млн 750 тыс. руб.

329

Раздел XIII. Обязательства по оказанию финансовых услуг

В отзыве на исковое заявление ответчик указал, что банк без согласия и распоряжения заемщика после учета данной суммы на открытом заемщику ссудном счете зачислил указанную сумму в счет погашения долга по другому кредиту, полученному заемщиком ранее (в 2002 г.), сроком на один год.

Задача 9. В соответствии с кредитным договором, заключенным между государственным унитарным предприятием «Древко» и банком «Развитие», предприятию предоставлялся кредит в размере 1,5 млрд руб. сроком на 13 месяцев для строительства жилого дома.

Выплата процентов по кредиту должна была производиться ежемесячно, начиная с шестого месяца пользования кредитом.

Однако предприятие, ссылаясь на отсутствие средств на счете, не выплатило проценты за пользование кредитом, несмотря на истечение установленного договором шестимесячного срока.

Банк предъявил требование о досрочном возврате кредита и предупредил, что впредь до исполнения всех обязательств по договору он будет самостоятельно определять очередность платежей по обязательствам предприятия и направлять выручку, поступающую предприятию от реализации продукции, на погашение задолженности непосредственно на ссудный счет, минуя расчетный счет предприятия.

Задача 10. Глава крестьянского хозяйства Таранов получил в банке «Агропром» кредит на приобретение сельскохозяйственной техники сроком на шесть лет.

Через год Таранов умер.

Банк обратился к наследникам Таранова – другим членам крестьянского хозяйства с требованием о возврате кредита.

Наследники Таранова полагали, что кредит был взят для нужд всего крестьянского хозяйства, а потому оснований для его досрочного возврата не имеется.

Задача 11. Индивидуальный предприниматель Прибылов обратился в банк с заявлением о предоставлении ему кредита сроком на шесть месяцев.

Управляющий банком на заявлении Прибылова сделал надпись: «Выдать».

После наступления срока возврата кредита банк списал с расчетного счета Прибылова сумму кредита и начисленные на нее проценты в размере применяемой им ставки по кредитам.

Заемщик против списания с него основной суммы долга не возражал, однако потребовал возврата суммы процентов за пользование кредитом, полагая, что поскольку в поданном им в банк заявлении на получение кредита не содержалось обязательства уплаты про-

330