- •Содержание
- •Введение
- •Требования к уровню освоения содержания дисциплины
- •Объем дисциплины и виды учебной работы
- •Тематические планы
- •Тема 1. Понятие и содержание банковского права.
- •Тема 2. Центральный банк Российской Федерации и его правовое положение.
- •Тема 3. Правовое положение кредитных организаций.
- •Тема 4. Банковский надзор.
- •Тема 5. Правовое регулирование пассивных банковских операций.
- •Тема 6. Правовое регулирование активных банковских операций.
- •Тема 7. Банковские расчеты.
- •Тема 8. Правовое регулирование валютных операций кредитных организаций.
- •Тема 9. Правовое регулирование операций кредитных организаций с ценными бумагами.
- •Тема 10. Правовое регулирование операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •План семинарских занятий
- •Тема 1. Понятие и источники банковского регулирования
- •Тема 2. Центральный банк Российской Федерации и его правовое положение.
- •Тема 3. Правовое положение кредитных организаций.
- •Тема 4. Банковский надзор.
- •Тема 5. Правовое регулирование пассивных банковских операций.
- •Тема 6. Правовое регулирование активных банковских операций.
- •Тема 7. Банковские расчеты.
- •Тема 8. Правовое регулирование валютных операций кредитных организаций.
- •Тема 9. Правовое регулирование операций кредитных организаций с ценными бумагами.
- •Тема 10. Правовое регулирование операций кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •Вопросы для подготовки к зачету
- •Примерная тематика рефератов и курсовых работ
- •Методические рекомендации по изучению дисциплины (методические рекомендации по изучению отдельных разделов и тем дисциплины)
- •Тема 1. Понятие и содержание банковского права
- •Тема 2. Центральный банк Российской Федерации и его правовое положение.
- •Тема 3. Правовое положение кредитных организаций.
- •Тема 4. Банковский надзор.
- •Тема 5. Правовое регулирование пассивных банковских операций
- •Тема 6. Правовое регулирование активных банковских операций.
- •Тема 7. Банковские расчеты.
- •Тема 8. Правовое регулирование валютных операций кредитных организаций
- •Тема 9. Правовое регулирование операций
- •Тема 10. Правовое регулирование операций кредитных организаций
- •Рекомендуемая литература Нормативные правовые акты
- •Раздел I. Федеральные законы
- •Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-фз «о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- •Раздел II. Нормативные правовые акты Банка России
- •Основная литература:
- •Дополнительная литература:
- •Словарь терминов по банковскому праву
Примерная тематика рефератов и курсовых работ
Банковское право императорской России после 1860 года
Банковское право зарубежных стран (Германия, Франция, Великобритания, США)
«Банковская деятельность» как базовая категория банковского права
Соотношение понятий «банковские операции» и «банковские сделки» в России и за рубежом
Публично-правовая деятельность кредитных организаций.
Банковская система России
Источники банковского права
Нормативные акты Банка России
Цели Банка России и его правовой статус
Функции Банка России
Принципы организации и система Банка России
Государственные корпорации как участники банковских правоотношений
Понятие и виды кредитных организаций по российскому законодательству
Филиалы и представительства кредитной организации.
Правовое регулирование участия иностранного капитала в банковском секторе России
Отзыв банковских лицензий: право и практика
Вопросы правового регулирования предупреждения банкротства кредитных организаций
Банковское регулирование и банковский надзор (правовые аспекты)
Понятие и виды санкций в банковском праве
Финансовый мониторинг в России: проблемы и перспективы развития
Банковские операции и сделки: различия и взаимосвязь
Правовое регулирование банковского вклада
Банковский счет и его правовое регулирование
Страхование вкладов и конкурентоспособность российских банков
Агентство по страхованию вкладов: правовой статус и функции
Заем и кредит: специфика правового регулирования
Правовое регулирование банковского кредитования
Кредитный договор и правовое регулирование банковской операции по размещению денежных средств кредитной организацией
Способы обеспечения банковского кредита
Ипотечное кредитование
Договор факторинга по российскому и по зарубежному законодательству:
сравнительный анализ и обобщения
Правовое регулирование безналичных расчетов
Правовое регулирование расчетов посредством использования банковских карт
Правовое регулирование кассовых операций кредитной организации
Правовое регулирование валютных операций
Выдача банковских гарантий
Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами
Кредитная организация как профессиональный участник рынка ценных бумаг
Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями
Методические рекомендации по изучению дисциплины (методические рекомендации по изучению отдельных разделов и тем дисциплины)
Тема 1. Понятие и содержание банковского права
При изучении данной темы студенту необходимо уяснить основные этапы развития банковского права в странах Западной Европы и России. Важно понять, что специфика формирования и развития отечественного банковского права заключается в активном вмешательстве государства в банковскую сферу. Особое внимание следует обратить на советский период развития банковского права, когда банковское дело (за исключением периода нэпа) находилось в монополии государства.
Перед тем как раскрыть сущность понятия банковского права, целесообразно рассмотреть базовые категории банковского права и банковского дела, такие как: банковская система, кредитная организация, банк и небанковская кредитная организация, банковские операции и сделки, банковская деятельность.
Останавливаясь на определении банковской системы РФ, следует заметить, что легитимная дефиниция недостаточно отражает сущность данного понятия. По сути, в ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности в РФ» (далее – ФЗ «О банках») лишь перечисляются субъекты банковской системы, но не указывается на характер взаимосвязи между ними. Между тем, необходимо усвоить, что, исходя из норм указанного и других законов, современная отечественная банковская система состоит из двух уровней. К первому уровню относится Банк России (ЦБ РФ), располагающий публично-правовыми полномочиями в банковской сфере, а ко второму – банки, небанковские кредитные организации и филиалы и представительства иностранных банков. Студенту необходимо знать главное отличие банка от небанковской кредитной организации. Только банк вправе совершать в совокупности следующие виды банковских операций: 1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Говоря о банковской деятельности, важно понять, что она имеет как публично-правовой аспект (осуществление деятельности ЦБ РФ по реализации своих властных функций, выполнение отдельных публично-правовых полномочий кредитными организациями в отношении своих клиентов), так и частноправовой аспект (совершение банковских операций и сделок с целью получения прибыли). Раскрывая понятия банковских операций и сделок, нужно обратить внимание на неопределенность этих понятий. Анализ законодательства позволяет рассматривать банковские операции в широком и узком смыслах. В широком смысле понятие «банковские операции» включает в себя как собственно банковские операции, так и банковские сделки (ст. 5 ФЗ «О банках»). В узком смысле к банковским операциям относятся лишь те, которые перечислены в п. 1 ст. 5 ФЗ «О банках», а сделками являются те, что перечислены в п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках». Студенту необходимо уяснить, что банковские операции в широком смысле разделяются на следующие группы: 1) пассивные банковские операции (банковский вклад, банковский счет, эмиссионные операции), 2) активные банковские операции (банковский кредит), 3) расчетные операции; 4) прочие банковские операции (валютные операции, операции с ценными бумагами).
При характеристике банковского права как отрасли право необходимо указать, что предмет банковского права – банковские правоотношения – это правовые отношения, складывающиеся по поводу осуществления банковской деятельности. Сложная природа банковской деятельности предопределяет неоднородность банковских правоотношений, существования как частноправовых, так и публично-правовых банковских правоотношений. Это позволяет ученым ставить вопрос о существовании двух правовых массивов: банковского публичного права и банковского частного права. Студентам следует уяснить, что банковское право можно рассматривать как: 1) комплексный правовой институт, включающий в себя нормы финансового, административного и гражданского права; 2) комплексную отрасль законодательства; 3) учебную дисциплину. Неоднородность предмета банковского права обусловливает использование двух основных методов регулирования в банковском праве: императивного и диспозитивного.
Необходимо указать на ст. 2 ФЗ «О банках», которая ограничивает круг источников банковского права Конституцией РФ, федеральными законами и нормативными актами Банка России. Кроме того, к источникам банковского права можно отнести международные договоры, а также обычаи делового оборота. Надо подчеркнуть, что понятие «банковское законодательство» охватывает только законы, иными словами, нормативные акты Банка России (Указания, Положения и Инструкции) не входят в банковское законодательство. Федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность можно разделить на две группы: общие и специальные. Целесообразно дать краткую характеристику специальным банковским законам.
В заключение полезно раскрыть особенности банковского права зарубежных стран. Можно выделить три основных типа современных банковских систем (и, соответственно, основные типы правового регулирования банковской деятельности): 1. Банковские системы государств с англосаксонской моделью экономики (США, Великобритания, Канада); 2. Банковские системы стран континентальной модели (Германия, Франция); 3. Банковские системы мусульманских государств (страны Азии и Африки).