Вопрос 53: Кредитные операции коммерческих банков.

Кредитные операции – отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности.

Банковские кредитные операции подразделяются на 2 большие группы: активные - когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды; пассивные - когда банк выступает в лице заемщика (дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков в банк на условиях платности, срочности и возвратности.

Вопрос 54: Расчетно-кассовые операции коммерческих банков.

Предпосылкой оказания банковских услуг по проведению расчетно-кассовых операций является открытие в банке расчетного или текущего счета. Ком. Банк принимает на себя ряд обязательств: проводить по счету клиента в пределах своей компетенции все виды банковских операций; обеспечивать сохранность всех денежных средств, поступивших на счет клиента; проводить операции по списанию средств со счета клиента по безналичным расчетам по его поручению; обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиента и операциях, проводимых по его счету; выдавать клиенту выписки с его счета.

Кассовое обслуживание осуществляется посредством чековых денежных книжек. Ком. Банк осуществляет контроль за исполнением клиентами представленных кассовых планов, кроме того, утверждает расчет лимита остатка кассы, а также осуществляет контроль за соблюдением ведения кассовых операций и предельного размера расчетов наличными деньгами.

Вопрос 55: Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

Профессиональная деятельность банков на рынке ценных бумаг осуществляется по общим банковским лицензиям, выдаваемым Банком России.

Фондовые операции ком. Банков включают:

- ссуды под ценные бумаги

- покупку ценных бумаг для собственного портфеля (инвестиции)

- первичные размещения вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей

- покупку и хранение ценных бумаг по поручению клиента, так называемое обслуживание вторичного оборота ценных бумаг.

Вопрос 56: Управление активами и пассивами банка. Риски в банковской политике.

Актив включает все объекты собственности(как реальные, так и финансовые), которыми владеет банк. Пассив отражает все денежные требования, выставленные банку.

Пассив баланса банка состоит из капитальных и текущих статей. Капитальные статьи пассива – акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль; текущие статьи – банковские депозиты (вклады) и др.

Теория управления активами:

1. Ком. Банк может сохранить ликвидность, если его активы размещены в краткосрочных ссудах и своевременно погашаются.

2. Ком. Банк может быть ликвидным, если его активы можно переместить или продать другим кредиторам или инвесторам за наличные деньги.

3. Ликвидность ком. Банка можно планировать, если в основу графика платежей в погашение кредитов положить будущие доходы заемщика.

Теория управления пассивами:

1)Ком. Банк может решать проблему ликвидности путем привлечения дополнительных денежных средств, покупая их на рынке капитала.

2)Ком. Банк может обеспечить свою ликвидность, прибегая к обширным займам денежных средств в федеральной резервной системе либо у банков – корреспондентов, а также к займам, получаемым на рынке евровалют.

Риск – вероятность потери. Для банка – потери денежной.

Виды рисков:

- риск потери ликвидности(связан с невозможностью банка выполнять свои обязательства их проведению платежей в оговоренные сроки).

- валютный риск(возможность потерь вследствие непредсказуемых изменений курса иностр-х валют по отношению к рублю.

- процентный риск(риск повышения средней стоимости привлеченных средств банка, средней ставки по размещенным активам).

- риск на контрагента(возможность неисполнения контрагентом своих обязательств перед банком).

- риск недиверсифицированности вложений(возможность потерь банка вследствие разных изменений на сектор рынка, в котором сосредоточена наибольшая часть активов банка).

- рыночный риск(риск потерь из-за переоценки открытых позиций по финансовым инструментам вследствие изменений на рынке).