Вопрос 48: Основные черты и этапы развития кредитной системы России.

1 этап – Феодальный: наша страна опоздала с развитием кредитной системы. В 1754 г. создаются 2 госуд. банка – Дворянский и Купеческий. Они были закрыты, т.к. клиенты не возвращали кредиты. Но еще в 1655 г. в Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством. 1769 г. – обменные банки (обмен-ют серебряные рубли на бумажные ассигнации). В этот период преобладают единичные банки казенного хар-ра.

2 этап – Капиталистический (1861г.): реформа и развитие кредитной системы, которая предполагала ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерч. банков. В 1872 г. банков. система России состояла из: Госуд. банка; общественных городских и земельных банков; частных банков: долгосрочн. кредит-ия – под залог недвижимости с круговой порукой и акционерные(44); краткосроч. кредит-ия – акцион. коммерч. банки(32); общества взаимного кредита; сельские ссудо-сберегательные товарищ-ва взаимного кредита(>700). Нач. 20 века – >1800 банков, 16 тыс. кредитных союзов, 15 тыс. судо-сберегат. товариществ. Функцион. неск-ко бирж, развитое страх-ие, российск. банки свободно конкурируют с мировыми банками.

3 этап (1918-1921) закрываются банки, коммерч. банки не работают, кредит. сис-ма разрушена.

4 этап – НЭП (1922-1928) возобновление деят-ти госуд. кредитных организаций. функцион-ет биржа ценных бумаг, разрешена деят-ть страховых компаний. конец 20-х годов- централизация деят-ти Сталина.

5 этап 30-конец 80 гг. период глубокого госуд. централизма. Один банк – Госбанк (4500 филиалов) и сис-ма специализиров. банков для обслуживания капит. вложений.(Промбанк, Сельхоэбанк, Цекомбанк, Торгбанк, Внешторгбанк) Все деньги находятся в руках гос-ва(бюджетный поток и кредитные ресурсы). Два вида планирования кредитног потока: 1. кредитный план (0,5-2%)Кредитовались убытки, ненужные сверхнормативные запасы ТМЦ, неликвидные активы, с/х. Госстрах, Ингосстрах – принудительное страхование, страх-ие жизни.

6 этап – реформирование банк. системы: Госбанк и отраслеве банки – Промстройбанк(кредитование пром-ти, строит-ва, связи, транспорта), Агропромбанк(Агропром.комплекс), Жилсоцбанк(жилищное хоз-во и соц. сфера), Сбербанк и Внешэкономбанк. Этап хар-ся: 1. Кредитное планирование; 2. Нет свободы на рынке ссудных капиталов; 3. Налично-кассовый оборот планир-ся гос-вом и закреп-ся за каждым банком; 4. Резко возрастают расходы.

7 этап переход к двух уровневой банков. системе.91 г. закон «О госбанке РФ», ФЗ « О банках и банков. деят-ти». Появ-ся биржи – возникает рынок ссудного капитала, негосуд. страховые компании, небанков. кредитные организации (ЧИФы,финансово-строит., брокерские компании) Т.к. деят-ть этих организаций опережает законодат. базу – возникают финансовые пирамиды. ЦБ до 1995 г. – слабый банковский надзор, что приводило к банковскому кризису. 8 этап – на фон финансового кризиса в ЮВА у нас кризис ГКО. 34% дефицита капитала – невозврат кредита (причины: плохой менеджмент в банке, жесткая рестрикцион. политика ЦБ). 28% дефицита капитала – валютные форварды. 13% потери капитала – крах рынка ГКО. В результате кризиса банк. сис-ма сократилась в два раза, 1300 банков и ½ страховых компаний закрылось, закрылись негосуд. пенсион.фонды, ЦБ потратил ¾ ЗВР для поддержания свободного курса рубля. В стране принимается программа развития банков. системы:

1. ФЗ «О страховании депозитов» - обеспечил стабильность вкладов населения.

2. укрепляется ресурсная база(штрафы)

3. поощряется деят-ть банка при кредит-ии реального сектора.