2. Основні елементи грошової системи та їх характеристика

 назва грошової одиниці: виникає, як правило, історично.

 масштаб цін: являє собою величину грош. одиниці даної країни. Для зручності користування грош. одиниця підрозділяється на певну к-сть частин, як правило, на 100. Закон визначає міру точного поділу та назву кожної частини.

 види та купюрність грош. знаків, які мають статус законного у платіжного засобу: визначає вищий законодавчий орган, який надає їм статус законного платіжного засобу, тобто покладає на д-ву відповідальність за їх забезпечення. Всі інші платіжні засоби такого статусу не мають і взагалі не повинні надходити в оборот.

 сегментація безготівк.грошових розрахунків: сучасні висококомп'ютеризовані банківські технології відкрили можливість надати більшій частині грош. маси депозитну форму. Депозитні гроші приводяться в рух командами, котрі надходять у банки ззовні у паперовій чи електронній формі.

регламентація готівкового грош. обороту:

• суб'єкти підпр-кої д-сті можуть здійснювати платежі готівкою на невеликі суми, пов'язані переважно з форм-ням та витрачанням грош. д-дів н-ня;

• усі клієнти банків – юр. особи можуть зберігати у своїх касах готівку лише в межах ліміту, вст-го банком відповідно до визначених НБУ правил;

• суб'єкти підпр. д-сті зобов'язані здавати одержаний готівковий виторг на свої рахунки в банках; на власні потреби можуть витрачати частину виторгу в межах ліміту, вст-го обслуг-чим банком відповідно до правил, визначених НБУ;

• під час одержання готівки зі своїх рахунків у банках юр. особи повинні вказувати, на які цілі вони її одержують, та зазначати суми по кожній цілі;

• витрачати одержану в банку готівку юр. особи зобов'язані згідно з указаними цілями та обсягами;

• усі клієнти банків – юр. особи зобов'язані розробляти прогнози своїх касових оборотів і подавати їх у банки для розробки таких прогнозів по регіонах і по країні в цілому.

регламентація режиму вал. курсу та операцій із вал. цінностями: надзвичайно важливий і ефективний елемент гр. с-ми. вал. курс вст-ся шляхом котирування. В усіх країнах він активно викор-ся для захисту і забезп-ня сталості нац. валюти.

 регламентація режиму банк. процесу: забезпечує регулювання ціни грошей на фін. ринку з метою впливу на їх масу в обігу, а отже, на сталість грошей. Це важливий інструмент гр-кр політики ЦБ.

 держ. органи, які здійснюють регул-ня грош. обороту та контроль за дотриманням чинного зак-ва: в Україні таким органом є НБУ, Кабінет Міністрів, Міністерство ек-ки, Міністерство фінансів.

3. Основні типи грошових систем та еволюція їх розвитку

Грошові системи: саморегульовані, регульовані

Саморегульовані системи

• базувалися на викор-ні в ролі грошей благородних металів

• обслуговували сферу обігу повноцінними монетами і розмінними банкнотами

Саморегульована грошова система: біметалізм; монометалізм

Біметалізм – це гр. с-ма, при якій роль загал. еквівалента законодавчо закріплювалася за 2 металами - золотом і сріблом

Перевагою біметалізму було те, що він полегшував забезпечення потреб обігу в благородному металі

Недолік - паралельно функціонували на ринку дві валюти та існували дві системи цін

Система подвійної валюти - співвідношення між золотими і срібними монетами однакового номіналу вст-ся на ринку стихійно - під впливом попиту і пропозиції

Система паралельної валюти - рівень цін одного виду автоматично перерах-ся у другий за вст-ним зафіксованим співвідношенням

Система «кульгаючої» валюти - введенням закритого карбування срібних монет

Монометалізм - це грош. с-ма, за якої тільки один благородний метал виконує роль грошей

• Золотомонетний стандарт

- законодавча фіксація валового вмісту золота в грош. одиниці;

- безпосередній обіг золотих монет;

- відкрите карбування монет із золота;

- висока питома вага в масі грошей паперових знаків - банкнот;

- вільний обмін банківських білетів на золоті монети;

- централізація емісії банк. білетів;

- формування обмінних курсів валют на основі їхніх, золотих (монетних) паритетів.

• Золотозливковий стандарт

- золоті монети в обіг не випускалися, але д-ва гарантувала обмін банкнот ЦБ на стандартні зливки золота;

• Золотодевізний стандарт

- д-ва зберігала фіксацію золотого вмісту нац. валюти;

- курс нац. валюти до іноземних форм-ся на основі їхнього золотого паритету;

- дозволявся вільний обмін нац. валюти на розмінну на золото іноземну валюту (девізу)

Регульовані грошові системи

• обіг обслуговують паперові та металеві грош. знаки, які не мають власної внутр. вартості

• поступова відмова держав від фіксації золотого вмісту грош. одиниці

• форм-ня курсу валют відбувається ринк. методами на базі паритету їхньої купівельної сили

• форм-ня особливого механізму регул-ня пропозиції грошей відповідно до потреб обороту в засобах

• емісія грош. знаків повністю монополізована д-вою

• взяття д-вою на себе зобов'язання забезп-ти сталість емітованих від її імені грош. знаків

І. За характером механізму регулювання пропозиції грошей

Системи паперового обігу

Базується на використанні:

• емісії грошових знаків державним казначейством. У цьому разі грошові знаки матимуть форму казначейських білетів;

- прямого використання кредитної емісії центрального банку для покриття дефіциту державного бюджету. У даному випадку за формою грошові знаки емітуються як банківські білети

Система природного обігу

грунтується на викор-ні й емісії грошей для кред-ня ек-ки

ІІ. За х-ром ек. с-ми, в межах якої здійснюється грош.оборот

Ринкові грошові системи

• властиві ек. с-мам ринк. типу;

- х-рними ознаками є переважання ек.методів та інструментів

Неринкові грошові системи

• властиві неринк., командно-адмін. ек. с.мам;

- х-рними рисами цих систем є переважання адмін.методів

ІІІ. За характером регулювання валютних відносин в країні

Відкриті грошові системи

Х-ся мінімальними обмеженнями на здійснення валютних операцій юр. та фіз. особами, повною конвертованістю нац.валюти, широкою лібералізацією та високою орган-стю

Закриті грошові системи

- х-ся високим рівнем валютних обмежень у країні, неконвертованістю валюти, обмеженнями ринк.механізму форм-ня валютного курсу тощо;

- мають однобічну спрямованість, захищають лише внутрішній ринок навіть ціною ізоляції його від зовнішнього