Понятие, объекты и субъекты банковского надзора. Надзорный цикл. (см. Предыдущий вопрос)

Надзорный цикл - это план неотложных мероприятий по надзору за банком. Надзорный цикл начинается с даты завершения инспекции (дня, когда инспекционные мероприятия завершены, подготовлен отчет директору департамента надзора) и длится до начала следующей проверки, т.е. дня, когда инспектора приступают к работе в банке или к изучению данных при подготовке к следующей инспекции.

Цикл включает все запланированные мероприятия по надзору, которые должны состоятся в данный отрезок времени, с учетом процедурных требований по частоте инспекций и отражает риск, присущий конкретному банку. Изменения состояния банка, произошедшие в промежутках между очными проверками, могут вынудить супервизоров пересмотреть сроки следующей проверки, но продолжительность надзорного цикла (12-18 мес. между проверками) должна сохранятся.

Дистанционный и инспекционный надзор за деятельностью бву.

Методы БН: 1)Дистанционный надзор – это регулирование выполнения банками нормативов, установленных правилами о пруденц. нормативах на основе передаваемой банками отчетности в Нацбанк РК т.е. это метод контроля за работой банков, который заключается в периодическом предоставлении банками своей отчетности (баланс, отчет о фин рез-тах, отчет по валютным операциям, отчет о пруденц нормативов). 2)Инспекционный надзор оценивает величину банка по его активам, степень аффилиированности, риски. Производится периодически (не реже 1 раза в год) с выездом инспектора в банк. Инспектирование проводится с целью определения его реализуемой фин и институциональной достоверности фин отчетности и годовых отчетов, соответствия действий сотрудников банков законодательства, определение общего фин состояния часто осуществляется по группе ключевых компонентов. При дистанционном надзоре производится проверка по системе CAMEL, которая оценивает адекватность капитала, качество активов, управление (менеджмент), ликвидность

Одним из методов банковского надзора является выявление наиболее рискованных направлений деятельности банка и фокусирование на них своего внимания для выявления проблем на ранних стадиях. Важным направлением деятельности банковского надзора является работа со слабыми банками.

Понятие и принципы деятельности банковского омбудсмана.

Банковский омбудсман - это независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий, возникающих из договора ипотечного займа, между банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и заемщиком - физическим лицом по его обращению с целью достижения согласия об удовлетворении прав и охраняемых законом интересов заемщика и банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций. Банковский омбудсман избирается сроком на два года.

Деятельность банковского омбудсмана осуществляется при соблюдении следующих принципов: 1)равноправие сторон; 2)беспристрастность банковского омбудсмана; 3)соблюдение банковской и иной охраняемой законом тайны; 4)соблюдение прав и уважение охраняемых законом интересов сторон; 5)прозрачность процедуры принятия и обоснованность решения.

Исполнение принципа равноправия сторон означает, что при урегулировании разногласий банковский омбудсман не вправе предоставлять какой-либо одной стороне дополнительные права, которые не предоставил другой стороне.

Исполнение принципа беспристрастности банковского омбудсмана означает, что при урегулировании разногласий банковский омбудсман обязан сохранять объективность, не допускать проявления предпочтения какой-либо стороне, всестороннее рассматривать разногласия. Банковский омбудсман ежегодно представляет Совету представителей отчет о проделанной работе.

Исполнение принципа соблюдения банковской и иной охраняемой законом тайны означает, что банковский омбудсман обязан соблюдать конфиденциальность в отношении информации, полученной в ходе разрешения споров, и не разглашать ее третьим лицам без соблюдения требований, установленных законодательством РК.

Исполнение принципа соблюдения прав и уважения охраняемых законом интересов сторон означает, что банковский омбудсман обязан не нарушать права сторон, предусмотренные законодательством РК, предоставить сторонам условия для выражения своих охраняемых законом интересов.

Исполнение принципа прозрачности процедуры принятия и обоснованности решения означает, что принятие решений банковским омбудсманом осуществляется в соответствии с процедурами, установленными Правилами, а при принятии решений банковский омбудсман руководствуется законодательством РК и условиями заключенных договоров.

Банковский омбудсман независим в своей деятельности, он не отчитывается по конкретным обращениям.