Тема 2.2. Механизм выпуска и изъятия денег из обращения

1. Изготовление и выпуск денег в обращение

Под наличными деньгами понимаются банкноты и монета Банка России.

Выпуск денег в обращение представляет собой сложный процесс, охватывающий различные стороны деятельности Центрального банка. Он складывается из следующих этапов:

1. Составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов.

2. Изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации.

3. Организация резервных фондов денежной наличности.

4. Транспортировка денежной наличности в регионы РФ.

5. Собственно выпуск денег в обращение.

Первый этап

Прогноз потребности в наличной денежной массе осуществляет Департамент наличного денежного обращения Банка России.¹.

В настоящее время прогноз банкнотной эмиссии строится по следующей схеме: определяется предполагаемый объем прихода и расхода наличных денег по банковской системе в целом; предполагаемая разница между ними должна будет нивелироваться (уравниваться) за счет эмиссии банкнот или путем изъятия части денежной наличности из обращения. Конкретно данная схема реализуется следующим образом. Составляются прогнозы кассовых оборотов (прогноз кассовых оборотов см. в конце лекции).

Прогнозы кассовых оборотов отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление выдач всех наличных денег, а также эмиссионный результат, т.е. сумму выпуска или изъятия денег из обращения.

Порядок составления прогнозов кассовых оборотов кредитными организациями, расчетно-кассовыми центрами и территориальными учреждениями БР установлен Положением БР от 5.01.98 № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

Вначале прогнозные расчеты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы банков и их выдач составляются каждой кредитной организацией, затем они передаются расчетно-кассовому центру, в котором открыт корреспондентский счет кредитного учреждения. РКЦ составляют прогнозные расчеты наличного денежного оборота в целом по приходу, расходу и эмиссионному результату по обслуживаемым кредитным и иным организациям с учетом оборотов наличных денег, проходящих через их кассы. Расчеты сообщаются территориальным учреждениям Банка России, которые осуществляют свод по области, краю, республике. Прогнозы составляются на основе трех источников:

• оценки перспектив социально-экономического развития региона с учетом изменений доходов и расходов населения, индекса цен и других показателей;

• отчетных данных о наличном денежном обороте за предыдущие периоды (динамических рядов);

• полученных от РКЦ писем о прогнозных расчетах наличного денежного оборота и эмиссионном результате.

Прогнозируемые на предстоящий квартал обороты в целом по региону сообщаются ДНДО накануне прогнозируемого квартала. Его данные служат ориентиром для определения плана производства денежных знаков.

Второй этап

ДНДО на основе полученных данных определяет заказ для ФГУП «Гознак»² на изготовление денежных билетов и монеты как по объему (по общей сумме), так и по структуре (покупюрный состав) ³. В настоящее время Гознак имеет в своем составе восемь предприятий:

• две бумажных фабрики (в гг. С.- Петербурге и Краснокамске);

• три печатных фабрики (Московская, Пермская и Московская типография);

• два монетных двора (в Москве и Санкт-Петербурге);

• научно-исследовательский институт (НИИ) Гознака.

До 2005 г. Гознак находился в подчинении Министерства финансов РФ, поэтому все взаимоотношения Банка России с этим объединением строились на договорной основе. В соответствии с Указом Президента РФ, подписанном в августе 2005 г., объединение преобразовано в Федеральное государственное унитарное предприятие (ФГУП).

В 2004 г. в структуре заказов ГПО «Гознак» доля заказа, финансируемая из федерального бюджета, составляла 11%, а с учетом заказов Банка России – 38%.

Денежная продукция является дорогостоящей, так как изготовление денежных знаков требует специалистов высокого класса и высококачественных материалов. Помимо этого, объем наличной денежной массы возрастает из года в год. Так, в 1999 году расходы Банка России по организации денежного обращения⁴ составили 1 550 млн. рублей, а в 2011 г. - уже 15 906 млн. руб.

Вывоз банкнот и монеты с предприятий Гознака производится инкассаторами. Основанием для отпуска продукции с ФГУП «Гознак» служит письменное распоряжение ДНДО.

Защита денежных знаков от фальсификации

При эмиссии наличных денег Банк России решает вопрос, банкноты и монету какого дизайна (образца) и какого достоинства (номинала) необходимо выпускать. Дизайн банкнот и монеты разрабатывают профессионалы мирового уровня, поэтому каждая из них представляет собой высокохудожественное произведение. Номинал банкнот и монеты во многом обусловливается историческими традициями, а также уровнем инфляции в стране.

Банк России уделяет большое внимание защите денежных знаков от подделки, постоянно совершенствуя технологию их производства. При изготовлении банковских билетов применяются специальные технические приемы, призванные затруднить фальсификацию купюр. Такие приемы позволяют придать банкнотам ряд характерных признаков, отличающих подлинную банкноту от поддельной. К ним относятся: качество бумаги, водяные знаки, цветные волокна, специальные способы и приемы печати, а также большое количество сложных узоров и рисунков.

По мнению экспертов, российская валюта относится к одной из самых защищенных в мире. Банкноты разрабатываются НИИ Гознака в тесном взаимодействии с Банком России.

С 1 января 2001 г. в обращение выпущены купюры достоинством 1000 рублей. В этом же году в обращение были выпущены банкноты указанных номиналов, в которых присутствовали дополнительные признаки защиты от подделки.

В 2004 г. Банк России ввел в обращение модифицированные банкноты. Они надежно защищены от подделок.

И, наконец, инфляционные процессы, происходящие в стране, вызвали необходимость введения в обращения банкноты более крупного номинала, а именно 5000-рублевые купюры. Они были выпущены в обращение в 2006 г. 5000-рублевая купюра является наиболее защищенной.

В целях снижения количества поддельных банкнот номиналом 1000 руб. Банком России была введена в платежный оборот модифицированная банкнота того же номинала с усиленным комплексом защитных признаков. Они поступили в обращение 10 августа 2010 г.

Особенности и защитные характеристики банкнот

Качество бумаги.

Защитные волокна.

Водяные знаки.

Защитная нить.

Специальные способы и приемы печати.

К специальным защитным элементам против копировальной техники относятся:

• Микроузор.

• Краска с изменяющимся цветом (цветопеременная) (только для банкноты достоинством 500 руб. и выше).

• Розетка серого цвета

• Кипп-эффект. Скрытое изображение букв «РР» (российский рубль), обнаруживаемое при рассматривании банкноты в косо падающем свете, на банкнотах всех достоинств помещено на орнаментальной гильоширной ленте.

• Микропечать.

В 2004 г. в обращение были выпушены модифицированные банкноты Банка России достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 руб. Они напечатаны на бумаге с большим содержанием хлопка, что позволит увеличить срок службы банкнот. С целью улучшенной защищенности были добавлены новые защитные признаки, а именно:

• ныряющая металлизированная нить (на купюрах всех номиналов).

• микроперфорация (на банкнотах 100, 500, 1000 и 5000 руб.).

• скрытые радужные полосы (для всех номиналов).

• герб, выполненный цветопеременной краской (на банкноте 1000 руб.).

Рассмотрим основные защитные признаки банкноты номиналом 1000 руб. модификации 2010 года: Цветовое оформление банкноты претерпело незначительное изменение. На лицевой стороне модифицированной банкноты, в нижней части широкого купонного поля справа от основного изображения, находится текст "МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА".

Банкноты модификации 2010 года имеют следующие основные отличия:

• в бумаге имеются защитные волокна двух типов – двухцветные и серые;

• в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы ("витражное окно");

• комбинированный водяной знак расположен на широком купонном поле;

• герб г. Ярославля зеленого цвета выполнен оптически переменной магнитной краской (OVMI) с эффектом перемещения яркой блестящей полосы;

• на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присутствуют тонкие рельефные штрихи;

• в нижней части поля со скрытыми муаровыми полосами (MVC+) имеется элемент с видимыми цветными полосами;

• высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается слева направо;

• на оборотной стороне многоцветная орнаментальная полоса претерпела изменение;

• часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;

• изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкнот предыдущих выпусков.

Некоторые защитные признаки банкнот не могут быть выявлены без использования специального оборудования. В частности, известные специалистам фрагменты банкнот имеют свечение в ультрафиолетовых лучах, а также в инфракрасном излучении. Традиционно считается, что каждые 6-7 лет государство должно изменять дизайн и защитные признаки банкнот для борьбы с фальшивомонетничеством.

Приведем некоторые цифры, характеризующие масштабы и структуру наличного денежного обращения в России. По состоянию на 1 января 2012 года, согласно данным эмиссионного баланса, в обращении находилось денежных знаков Банка России на сумму 6 903,0 млрд руб., в том числе банкнот – на сумму 6 854,3 млрд руб. (6,3 млрд листов), монеты – на сумму 48,5 млрд руб. (51,1 млрд кружков⁵), включая монету из драгоценных металлов. В общей сумме наличных денег банкноты составили 99,3%, монета – 0,7%, в общем количестве денежных знаков банкноты составляли 11,0%, монета – 89,0%.

В целом количество денежных знаков Банка России, включая монету из драгоценных металлов, за 2010 год увеличилось на 1 162,6 млрд рублей, или на 25,1%, а за 2011 г. – на 19,2%.

В большинстве стран по стоимости денежных знаков примерно 95-99% от их количества приходится на банкноты и только 1-5% - на монеты. Однако в количественной структуре денежных знаков примерно 75-85% составляют монеты и 15-25% - банкноты⁶.

В купюрном составе денежной массы, находящейся в обращении в России, удельный вес банкнот номиналом 5000 руб. увеличился за год с 49,7% до 57%. Одновременно доля банкнот номиналом 1000 руб. сократилась за 2011 г. с 39,3% до 34,1%, банкнот номиналом 500 руб. – с 8,5% до 6,7%, банкнот номиналом 100 руб. с 1,9% до 1,6%. В 2010-2011 гг. банкноты номиналом 10 руб. активной замещались монетой аналогичного номинала.

В соответствии с законодательством Банк России обязан следить за чистотой денежного обращения. Совместно с органами МВД России ЦБ РФ проводит активную работу по выявлению и изъятию из обращения фальшивых денежных знаков. В 2008 г. было выявлено 133 864 поддельных банкнот и монет Банка России, что на 22,7% больше, чем в 2007 г.⁷

По данным территориальных учреждений Банка России, в 2006 г. в банковской системе России обнаружено, изъято из платежного оборота и передано в органы внутренних дел 105 885 поддельных банкнот и монеты Банка России. Данные свидетельствуют о значительном увеличении количества поддельных денежных знаков (в 1,94 раза по сравнению с 2005 г., в 7 раз по сравнению с 2004 г.)⁸. В 2007 г. было выявлено 109 105 поддельных банкнот и монет Банка России, в 2008 – 133 864, в 2009 – 155 222. Рост составил по сравнению с 2006 г. 146,6%. В 2010 г. общее количество выявленных поддельных купюр сократилось (см. табл.1).

Таблица 1

Данные о выявленных поддельных купюрах за 2010 год⁹

Номинал купюры	I квартал	II квартал	III квартал	IV квартал	Итого	Удельный вес, %
5000	496	641	821	1 739	3 697	2,88
1000	35 704	29 673	30 242	26 876	122 495	95,3
500	352	286	230	225	1 093	0,85
100	194	213	286	262	955	0,74
50	32	52	64	78	226	0,18
10	20	10	16	15	61	0,05
Итого	36 798	30 875	31 659	29 195	128 527	100

Как видно из приведенных в таблице данных, 95,3% подделок приходится на 1000 купюры, на втором месте 5000 купюры – 2,88%.

ЗАДАНИЕ ГРУППЕ: Посмотреть на сайте Банка России данные о выявленных поддельных купюрах за 2011 и первый квартал 2012 года!!!

Третий этап

Организация резервных фондов является важным элементом всей эмиссионно-кассовой работы Центрального банка РФ.

Резервные фонды представляют собой запас денежных билетов и монеты для последующего их выпуска в обращение по мере необходимости через оборотную кассу.

Резервные фонды банкнот и монеты Банка России в расчетно-кассовых центрах создаются с разрешения Банка России. При создании резервных фондов вначале оформляется паспорт кладовой. Территориальное учреждение Банка России устанавливает расчетно-кассовому центру минимальный размер хранения резервных фондов отдельно по банкнотам и монете. Минимальный размер хранения резервных фондов устанавливается по банкнотам - в размере не менее их среднемесячного расхода из касс РКЦ, по монете также не менее среднемесячного расхода.

В связи с инфляцией увеличивается количество денежных средств, которые необходимо хранить в резерве. За норматив хранения денежных билетов на 1 кв. метре принимается 500 пачек (для Головного хранилища) и 300 пачек (для РКЦ), а монеты – 300 мешков.

Резервные фонды банкнот и монеты находятся в исключительном ведении Банка России.

Образование резервных фондов позволяет своевременно удовлетворять потребности народного хозяйства в наличных деньгах, оперативно обновлять денежную массу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

Четвертый этап

Департамент наличного денежного обращения на основе прогноза банкнотной эмиссии определяет потребность в денежной наличности по регионам с учетом потребности в купюрах различного достоинства. Для перевозки денежной наличности Департамент выписывает распоряжения на доставку наличности в соответствующие регионы России. Доставка наличности осуществляется тремя способами:

• через филиалы Головного хранилища Центрального хранилища Банка России (межрегиональные хранилища);

• через региональные резервные фонды, находящиеся в ведении Центрального банка РФ;

• непосредственно с предприятий Гознака в учреждения Банка России (такой вариант используется для центральных областей России).

Схема обеспечения наличностью учреждений Банка России учитывает специфику страны. В систему входят Головное хранилище Центрального хранилища и его филиалы – межрегиональные хранилища (МРХ - в настоящее время их количество сократилось до 3). При головных расчетно-кассовых центрах (ГРКЦ) созданы региональные резервные фонды, количество которых, наоборот, увеличивается.

Региональные резервные фонды банкнот и монеты создаются Банком России и предназначаются для подкрепления денежной наличностью близлежащих базовых расчетно-кассовых центров территориальных учреждений Банка России.

В функции Центрального хранилища входят: хранение, прием, пересчет, уничтожение денежной наличности, экспертиза денежных знаков.

Пятый этап

Находящиеся в резервных фондах, денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, а являются резервом. Собственно выпуск денег в обращение происходит путем их перечисления из резервных фондов в оборотную кассу РКЦ. В оборотную кассу постоянно поступают наличные деньги и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении – они считаются деньгами, находящимися в обращении.

Таким образом, деньги считаются выпущенными в обращение, если они находятся в оборотной кассе, и изъятыми из обращения, если они находятся в резервных фондах.