11.2. Выбор u оценка надежности банка

Предприятие имеет право выбора банка для открытия в нем своих счетов и обеспечения расчетно-кассового обслуживания пред­принимательской деятельности.

При выборе банка решающим показателем открытия счетов в нем является скорость обработки платежных документов предпри­ятия и зачисления поступающих денег на его текущий счет. Этот показатель обеспечивается надежностью банка, исключающую воз­можность использования средств предприятия, предназначенных для платежей, на собственные нужды банка и статусом банка, так как известно, что процесс расчетов в филиале или в отделении банка проходит медленнее, чем в головном учреждении банка.

Кроме того, при выборе банка следует учитывать также следу­ющие обстоятельства:

• близость расположения банка к предприятию и незначитель­ность затрат времени на дорогу в банк и обратно;

• размер оплаты отдельных видов услуг банка;

• наличие у банка лицензии на работу с иностранными валю­тами;

• способ приема, обработки и получения банковских документов предприятия;

• возможность получения кредитов;

• наличие у банка корреспондентских отношений с банками дру­гих регионов и стран, с которыми предприятие предполагает сотруд­ничать.

При оценке надежности банка целесообразно ориентироваться на рейтинги надежности банков, перечни наиболее крупных бан­ков и размеры выплат дивидендов акционерам банков, которые публикуются в средствах массовой информации.

Желательно выбирать банк из числа наиболее крупных, имею­щих высокий рейтинг надежности и регулярно выплачивающих значительные дивиденды по акциям.

Существенным аргументом в пользу выбора определенного бан­ка может быть наличие у него статуса уполномоченного по како­му-либо виду бюджетных сборов, социальных выплат, реализации государственных инвестиционных проектов. Обычно такой статус свидетельствует о доверии к такому банку со стороны государствен­ных органов.

О методах оценки надежности банков до сих пор ведутся ожив­ленные дискуссии. В научных методах оценки надежности банков используются различные системы многочисленных показателей, известных специалистам.

Начинающий предприниматель может оценить нежелательный для себя банк и по следующим внешним признакам:

• обычно он предлагает самые высокие проценты по вкладам (де­позитам) юридическим и физическим лицам;

• согласен платить проценты выше среднего уровня по межбан­ковским кредитам;

• не продает, а в основном, покупает и аккумулирует ресурсы;

• часто задерживает «клиентские» платежи;

• не имеет возможности увеличивать маленький уставный фонд (ни старые, ни новые акционеры, зная положение банка, не хотят в него «вкладывать»);

• имеет очень скромную прибыль (или убытки — покупает доро­гие межбанковские кредиты);

• старается не афишировать свои балансовые данные (не представ­ляет свой баланс для ежеквартальной публикации в деловой пе­чати);

• не выдает кредитов заемщикам «со стороны» — кредитует в основном своих акционеров;

• не имеет возможности привлекать или удерживать «дорогих», высококвалифицированных специалистов — высокая текучесть кадров.

Существует некоторое заблуждение в отношении банков со 100 процентным иностранным капиталом, что уж этот банк с таким мощным западным учредителем гарантирован от провала.

Однако эти банки создаются в Украине как самостоятельные юридические лица. И их учредители несут материальную ответ­ственность по обязательствам своих украинских банков только суммой взноса в уставный фонд.