Тема №29. Кредитные и расчетные правоотношения

Вопросы к занятиям:

1. Понятие расчётных и кредитных правоотношений.

1. Особенности банковской системы в Российской Федерации.

2. Сравнительная характеристика договора банковского счета и банковского вклада.

3. Правоотношения по осуществлению расчетов: понятие и формы расчетов (платежное поручение, чеки, аккредитив, инкассо).

4. Договор займа: понятие, содержание, виды.

5. Кредитный договор: понятие, содержание, виды.

Контрольные вопросы и задания:

1. В каких случаях договор займа может быть беспроцентным?

2. Что такое целевой займ?

3. В какой форме должен быть заключен кредитный договор?

4. Какие функции возложены на Центральный Банк РФ?

5. Что такое ставка рефинансирования?

6. Дайте гражданско-правовую характеристику договора факторинга.

7. Опираясь на действующее законодательство, укажите обязательные реквизиты чека.

8. В каких случаях расчеты между юридическими лицами могут производиться в наличной форме?

9. Может ли договор займа быть заключен путем выпуска или продажи облигаций?

Темы для докладов:

1. Отличие лизинговой сделки о кредитного договора.

2. Особенности банковского кредитования физических лиц.

3. Правовое регулирование государственных кредитов.

4. Понятие и правовая природа эскроу-счетов.

5. Банковская операция по списанию денежных средств со счета как сделка.

6. Правовой режим безналичных денег.

7. Расчеты с использованием пластиковых карт.

Задача 1.

Товарищество на вере «Шаров и компания» по просьбе ЗАО «Агат» перечислило последнему 500000 рублей для закупки кухонного оборудования.

Перечисление было совершенно на основании письма ЗАО «Агат», в котором содержалось обязательство вернуть деньги через 60 дней.

По истечении указанного срока ЗАО «Агат» денег не возвратило, в связи с чем, Товарищество предъявило иск в арбитражный суд.

В арбитражном суде представитель ЗАО заявил, что между сторонами возникло кредитное обязательство, а кредитование организаций - это разновидность банковской деятельности, осуществляемой по лицензии Центрального банка. Товарищество же совершило кредитную сделку без получения лицензии в установленном порядке.

Адвокат, представляющий интересы товарищества, заявил, что между сторонами был заключен договор займа, а не кредитный договор, а на совершение договора займа лицензия не требуется.

В чем состоит основное различие между кредитным договором и договором займа?

Решите спор.

Задача 2.

Г-н Рыбаков взял долг у пожилой женщины значительную сумму денег.

Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению займодавца для снижения инфляционного фактора в качестве валюты займа были обозначены доллары США, а срок платежа определен в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за кредит исчисляются путем умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2,5 на день возврата займа.

В день платежа заемщик своевременно не возвратил полученные деньги с процентами.

При рассмотрении спора в суде Рыбаков заявил, что долговая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте.

Кроме того, он считал, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими (ростовщическими) и он согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.

Решите спор.