1.Договор мены.

По договору мены каждая из сторон обязуется передать в собственность другой стороны один товар в обмен на другой (п. 1 ст. 567 ГК РФ).

Из определения следует выделить признаки договора мены:

• договор направлен на возмездную передачу имущества в собственность;

• возмездность договора характеризуется эквивалентно — определенным встречным предоставлением;

• данное предоставление является не денежным, а товарным.

Первые два признака являются родовыми: они объединяют мену с другими договорами, обладающими соответствующими свойствами. Направленность на передачу имущества в собственность объединяет мену в одну группу с куплей-продажей, дарением, рентой. Возмездность передачи имущества в собственность говорит о единстве мены с куплей-продажей, рентой. Признак определенного характера встречного предоставления объединяет мену с куплей-продажей. Третий признак договора мены (товарная форма) является специальным. Он отличает мену от всех других договоров. Выделение родовых признаков имеет нормообразующее значение.

Юридическая квалификация договора: взаимный, консенсуальный, возмездный.

Стороны договора: не имеют специальных названий. Каждая из сторон по договору мены признается продавцом в отношении передаваемого товара и покупателем в отношении получаемого товара.

В большинстве случаев в качестве сторон договора выступают собственники обмениваемого имущества. Однако договор мены могут заключать и субъекты права оперативного управления или хозяйственного ведения. Государство не может быть стороной в договоре мены.

Субъектный состав сторон: граждане, юридические лица. Обменные операции между юридическими лицами получили название бартерных сделок.

Существенные условия договора: предмет, к которому относятся вещи (товары), не изъятые из гражданского оборота. Вещи, ограниченные в обороте, могут быть предметом договора только при наличии соответствующего разрешения у стороны, получающей ограниченную в обороте вещь. Неопределенность в наименовании и количестве товара, подлежащего передаче в обмен на определенное имущество, влечет в силу ст. 432 ГК РФ признание договора мены незаключенным. ГК РФ не содержит запрета на обмен имущественных прав. Поэтому имущественные права также могут быть предметом договора мены.

Основной квалифицирующий признак договора, как отмечалось выше, — передача имущества именно в собственность. Обмен вещами с передачей их только во владение или в пользование свидетельствует об установлении между сторонами иных отношений, но не отношений, возникающих из договора мены. Например, арбитражный суд не признал договором мены обмен товара на уступку права требования имущества от третьего лица, поскольку при уступке невозможен переход права собственности, что необходимо для договора мены (п. 3 Обзор практики разрешения споров, связанных с договором мены // Информационное письмо ВАС РФ от 24 сентября 2002 г. №69).

Форма договора: применяются те же правила, что и к форме заключения договора купли-продажи. Договор мены с участием юридических лиц требует письменной формы (ст. 161 ГК РФ). При обмене недвижимости (ст. 550 ГК РФ) договор требует государственной регистрации. Обмен жилыми помещениями, предоставленными по договору социального найма, производится по правилам Жилищного кодекса РФ. Такой обмен следует отличать от договора мены, регулируемого ст. 567—571 гл. 31 ГК РФ. Во-первых, сторонами договора мены жилыми помещениями могут быть только собственники, а в договоре об обмене жилых помещений по социальному найму — наниматели. Во-вторых, по договору мены переходят право собственности на обмениваемые помещения и сопутствующие ему обязанности, а по договору об обмене — права и обязанности нанимателей по договорам социального найма. Поэтому следует считать невозможным обмен, например, приватизированной или кооперативной квартиры на квартиру, предоставленную по договору социального найма.

По общему правилу предполагается, что обмениваемые товары — равноценны. При разнице в ценах на обмениваемые товары должна производиться доплата. Интересно, что такая неравноценность должна быть заранее оговорена сторонами в заключенном договоре мены. Если же в договоре указана цена на обмениваемые товары, но не установлена обязанность одной из сторон произвести доплату, товары считаются равноценными

В договоре мены установлены особые правила, регулирующие переход права собственности на обмениваемые товары:

• право собственности на обмениваемые товары переходит сторонам одновременно после исполнения ими обязательств по передаче товаров (ст. 569 ГК РФ), если законом или договором не предусмотрено иное;

• если сроки передачи не совпадают, то применяются правила о встречном исполнении обязательств;

• стороны обязаны передать товар свободным от прав третьих лиц. Если товар по договору мены обременен третьим лицом, то сторона вправе потребовать от другой стороны возврата товара, полученного в обмен, и (или) возмещения убытков.

2.Договор банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), а также выполнять распоряжения клиента о проведении различных операций по его счету — перечисление, выдачу сумм со счета и проведение других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

По своей юридической природе данный договор имеет смешанный характер. В нем сочетаются элементы договора банковского вклада и других договоров об оказании услуг (поручения, агентский договор).

Источники правового регулирования:

гл. 45 ГК РФ;

ФЗ «О банках и банковской деятельности», иные акты.

Юридическая квалификация договора: консенсуальный, возмездный (банк уплачивает проценты за пользование средствами клиента), взаимный.

Существенные условия: предмет договора.

Предмет договора — безналичные денежные средства.

Стороны договора:

банк и другие кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию;

клиент (любые лица — юридические, физические).

Форма договора: простая письменная.

Банковские правила устанавливают документы, необходимые для открытия банковского счета российскими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Для открытия счета юридическому лицу требуется предоставить в банк:

заявление;

копии учредительных документов;

документ о постановке на учет в налоговый орган;

карточку образцов подписей руководителя и бухгалтера предприятия;

оттиск печати (указание ЦБ РФ от 21.06.2003 г. №1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписи и оттиска печати»).

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» клиент вправе открывать различные виды банковских счетов на основании договора банковского счета.

Виды банковских счетов.

Расчетный счет открывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это основной счет предприятия, и он открывается в банках организациям, имеющим собственные оборотные средства и баланс. Расчетный счет предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. На этот счет зачисляется вся выручка юридического лица от реализации продукции и с него осуществляются расчеты по обязательствам предприятия. При создании хозяйственных товариществ и хозяйственных обществ их учредители открывают временный расчетный (накопительный) счет, который впоследствии превращается в обычный расчетный счет.

Текущий счет открывается бюджетным учреждениям для учета и совершения операций по внебюджетным счетам, а также филиалам, представительствам, различным общественным организациям и фондам. В отличие от расчетных счетов, по которым преобладают безналичные расчеты, текущие счета связаны с выдачей наличных денег. Понятие «текущий счет» в настоящее время нормативно не определяется, а перечень операций, осуществляемых по такому счету, может быть разнообразным.

Бюджетный счет открывается предприятиям, учреждениям, организациям, финансируемым за счет бюджетов всех уровней.

Валютный счет открывается клиентам для проведения расчетов в иностранной валюте (с учетом требований валютного законодательства — ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»).

Корреспондентский счет — счет банка в других банках, то есть счет, на котором учитываются взаиморасчеты банков.

Субсчет — подсобный счет, открываемый в банках в дополнение к основным счетам коммерческих и других самостоятельно финансируемых организаций (расчетным, текущим, корреспондентским). Денежные средства, которые поступают на субсчета филиалов, отделений и предприятий периодически перечисляются на основные банковские счета головной организации.

Банк осуществляет следующие операции с денежными средствами на счете:

прием денежных средств;

зачисление денежных средств;

перечисление денежных средств;

выдачу денежных средств и другие операции по счету.

Обязанности банка:

заключить договор с клиентом на объявленных условиях. Хотя ГК РФ не относит договор банковского счета к публичным, однако устанавливает обязанность банка заключить договор банковского счета с лицом, обратившимся с таким предложением (п. 2 ст. 846 ГК РФ). Банк вправе отказать в открытии счета лишь в случаях, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание. При необоснованном уклонении банка от заключения договора клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета»);

совершать для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида (ст. 848 ГК РФ);

зачислять денежные средства не позже дня, следующего за датой поступления платежного документа, если иной более короткий срок не предусмотрен законом, договором (ст. 849 ГК РФ);

не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну клиента (ст. 857 ГК РФ);

информировать клиента о зачете встречных требований (ст. 853 ГК РФ).

Права банка:

1) если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом в письменной форме клиента. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (ст. 859 ГК РФ).

2) требовать расторжения договора банковского счета в судебном порядке в случае, если:

сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения об этом банка;

операции по счету не проводятся в течение года, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ответственность банка:

в случае несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств, либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, банк обязан уплатить клиенту проценты в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой банком России;

проценты, начисленные за ненадлежащее совершение операций по счету, носят характер гражданско-правовой ответственности, предусмотренной законом.

Права клиента:

расторгнуть договор в любой момент (п. 1 ст. 859 ГК РФ). Основанием расторжения договора является заявление клиента. Для одностороннего расторжения договора банковского счета применяются не общие правила об одностороннем расторжении договора, а специальные правила с учетом специфики договора банковского счета (банк обязан выдать остаток денежных средств клиенту, либо перечислить на другой счет не позднее 7 дней после получения письменного указания клиента);

требовать от банка возмещения убытков при разглашении банком коммерческой тайны;

открывать любые счета в любом банке, вносить деньги (хранить чек в банке);

проводить расчеты в безналичном порядке;

давать распоряжения о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц.

Обязанности клиента:

соблюдать банковские правила;

оплачивать услуги банка за совершение операций с денежными средствами (ст. 851 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета клиента, по общему правилу, осуществляется по его прямому указанию.

Основания и очередность списания денежных средств со счета устанавливается ГК РФ ст. 854, 855:

по распоряжению клиента;

по распоряжению суда;

на основании договора между банком и клиентом;

в других случаях, установленных законом.

Списание денежных средств на основании закона принято называть бесспорным, а по договору — безакцептным (в том числе по требованию третьих лиц). При наличии денежных средств на счете списание производится по календарной очередности, если иное не установлено законом (в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание). При недостаточности денежных средств на счете применяется очередность:

1) по исполнительным документам производится удовлетворение требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требование о взыскании алиментов;

2) по исполнительным документам производится выплата выходных пособий лицам, работающим по трудовому договору, в том числе по выплате вознаграждений по авторскому договору;

3) по платежным документам производится оплата труда лицам, работающим по трудовому договору, а также отчисления в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, фонды обязательного медицинского страхования;

4) по платежным документам производятся платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

5) по исполнительным документам производится удовлетворение других денежных требований;

6) по другим платежным документам в порядке календарной очередности.