19. Деньги и денежное обращение.

1. Денежное обращение представляет собой движение денег в экономике за период. Для описания этого движения может использоваться формула Фишера. Денежное обращение можно описать с помощью денежных агрегатов (М). Выделяют следующие агрегаты:

М0 – наличные деньги

М1 – наличные деньги и деньги на сберегательных счетах, с которыми могут производиться безналичные расчеты.

М2 – М1 и краткосрочные финансовые вложения

М3 – М2 и долгосрочные финансовые вложения

2. Монетарная политика – это политика в области денежного обращения. Денежные власти – это госструктуры, которые приводят в жизнь монетарную политику и регулируют деятельность рынка. К их числу относят, Министерство финансов, ЦБ, министерство по налогам и сборам, федеральные министерства и комиссии, косвенно влияющие на рынок.

3. В РФ кредиты могут классифицироваться по следующим образом: по срокам (краткосрочные или долгосрочные), по кредиторам (государственные, частные, смешанные), по заемщикам, по целям кредитования, по целям использования кредитов.

В систему кредитования входят банки и небанковские организации. Среди небанковских структур, занимающихся кредитованием, выделяют: общество взаимного кредита, ссудные общества, кредитные кооперативы.

4. Как известно, классическая дихотомия представляет собой идею маржиналистов и монетаристов о том, что реальные и денежные сектора являются абсолютно независимыми и, что их можно регулировать по отдельности. При это существует т.н. примат денежного сектора. Постулат был преодолен кейнсианством и институционалистами.

20. Кредитно-финансовая система и банковская система как ее часть.

1. В состав кредитно-финансовой системы включаются: банки, страховые компании, инвестиционные компании, инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды.

Эффективность работы кредитно-финансовой системы может быть оценена через: уровень инфляции, размер банковских ставок, по объему выданных и погашенных в срок кредитов, по уровню привлечения инвестиции.

2. В мире существуют одноуровневые и многоуровневые банковские системы. В США одноуровневая система: все банки равны и считаются коммерческими, при этом несколько десятков банков включены в федеральный резерв и осуществляют регулирующие, надзорные и аналогичные функции. В большинстве стран мира существуют многоуровневые системы. В России – двухуровневая. На первом уровне ЦБ с регулирующими, надзорными и др. функциями, а на втором - коммерческие банки.

3. ЦБ выполняет следующие функции:

1. устанавливает размер банковских ставок (ставка рефинансирования)

2. выдает кредиты крупным заемщикам под эту ставку

3. устанавливает норму обязательных резервов

4. регулирует курсы валют и курсы государственных ценных бумаг

5. ЦБ выпускает наличные и безналичные деньги в обращение и в случае необходимости изымает их из обращения

6. регулирует деятельность комбанков и в случае необходимости отзывает лицензию

4. Комбанки в РФ выполняю следующие функции:

1. Открывают счета на клиентов и обслуживают эти счета

2. Выдают кредиты

3. Могут выступать как представители интересов клиентов

4. Могут выступать в качестве поверенных или комиссионеров в интересах клиентов, либо в собственных интересах.

5. Могут проводить обмен валютой

6. Могут проводить кассовые операции

7. Инкассаторские операции

8. Проведение операций с юбилейными или аналогичными монетами

9. Проводить операции с ценными бумагами, и могут быть агентами государства на рынке ценных бумаг.