Тема: Банковская тайна.
Закон от 27.07.2006 года «об информационной технике и защите информации»
Информация представляет собой разнообразия сведений о лицах, предметах, фактах, событиях и процесса не зависит от формы представления:
- общедоступные
- информации с ограничениям доступа
+ сведения, которые составляют государственную тайну
+ конфиденциальная информация
Указ Президента от 6 марта 1997 года «Об утверждению перечня сведения конфиденциального характера»
- персональные данные закона от 26.07.2006 года Закон «О персональных данных»
(за исключением сведений, который подлежат распространению в установленный законом случаи)
- сведения, составляющие тайну следствия и судопроизводства
- служебная тайна
- сведения связанные с профессиональной деятельностью (врачебная тайна, адвокатская тайна, тайна переписи, телефонные переговоры)
- сведения связанные с коммерческой деятельностью
ФЗ « О коммерческой тайне» от 29.07.2004 года
Коммерческая тайна – режим конфиденциальности информации позволяющие ее обладателю при существующих обстоятельствах увеличите доходы на рынке товаров, работ, услуги или получить индивидуальную выгоду.
Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 года №1377-у «О конфиденциальной информации» открытая информация:
- сведения, содержащиеся в учредительных документах и выписках из реестра
- сведения на право осуществления не предприятия деятельности
- о составе государственной и муниципального имущества и использования средств из бюджета
- сведения о численности и составе работников в системе оплаты труда
- о за должности заработной платы
- о случаи совершения нарушенных и привлечения к ответственности
- об условиях конкурсов и аукционов
- о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности
Статья 857 ГК определить несколько видов банковской тайны
- тайна банковского счета
- тайна банковского вклада
- Тайна операций по счету
- Тайна сведений о клиентах
В случаи разглашения банковской тайны банком, клиент вправе потребовать возмещения убытков
Субъекты, которые учувствуют с сохранением банковской тайны
- кредитные организация
- ЦБ РФ
- осуществление страховых вкладов
- Бюро кредитных историй
- банковские платежные аспекты
Постановление КС от 14 мая 2003 года № 8 – П
Передача сведений, состава банковскую тайну возможна при коммерческую обороте (уступка прав требования, продажа долгов).
Коммерческое агентство не является банковской структурой, то банк не может передать банковскую тайну этому агентству.
Справки по операции и счетам юридических и физических лиц выдаются самому вкладчику счета:
Судом
Счетной палатой
Таможенные органы
Пенсионные фонды
Фонд социального страхования
ФССП
И другие представления ФЗ
Отдельные субъекты органа внутренних дел по разрешению экономических преступлений.
Справки по вкладу физических лиц по получению:
- организации по страховым вкладам
- суды
- ФССН
- в установленных случаях органами предварительного следствия
По счетам и вкладам информация выдается:
- лицам, указанные при открытии счета
- лицам, указанным в завещании распорядителем
- пионерным конторам
В отношении иностранных граждан – консульские учреждения
Информация по деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- расфинансмонитаринге
Положение ЦБ от 20.12.02 «О порядке предоставления предприятий организаций сведений….»
Аудиторские организации также имеют право на получение информации
ФЗ «Об аудиторской деятельности»
ФЗ «О кредитных историях»