37. Лицензирование банков

Документы, необходимые для лицензирования

заявление о государственной регистрации кредитной организации

ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

учредительный договор; копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей

список учредителей кредитной организации.

устав

бизнес-план кредитной организации

протокол общего собрания учредителей

документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации

копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация

документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций

уведомление о приобретении более 5 % акций (долей) кредитной организации; заключение федерального антимонопольного органа

документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации

Виды лицензий

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств);

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.

Основанием для отказа в выдаче лицензии :

несоответствие учредительного договора и устава действующему законодательству;

неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка.

профессиональная непригодность руководителей банка (требуется, чтобы руководители банка обладали безупречной деловой репутацией и имели опыт банковской работы).

Грани банкротства:

невозврат кредита;

востребование депозитов;

повышение стоимости депозитов.

 Основания для отзыва лицензии

установление недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия

банк должен в течение года начать работать

установление фактов систематического искажения данных отчетности

осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией

установление фактов неудовлетворительного финансового положения банка

неисполнение налогового законодательства, требований таможенных органов, арбитражного суда и т. д.

нарушение пункта о максимальных сроках проведения операций

основания о прекращении деятельности акционерного общества и пр.