- •Виды денег
- •Функции денег
- •Денежная масса. Денежная база
- •Эмиссия денег
- •Спрос на деньги. Предложение денег
- •Виды платежей
- •Формы безналичных расчетов
- •Инфляция. Виды инфляции
- •Реальные доходы. Сбережения
- •Модель ad-as
- •Модель is-lm
- •Модель кругооборота товаров и ресурсов
- •Валовой внутренний продукт. Валовой национальный продукт
- •1. По расходам (метод конечного использования)
- •2. По добавленной стоимости (производственный метод)
- •3. По доходам (распределительный метод)
- •Структура и функции финансового рынка
- •Рынок ценных бумаг
- •Финансы. Сущность и функции
- •Капитал
- •Косвенные (экономические) методы
- •Прямые (административные) методы
- •Оценка экономической политики 1990-ых – 2000-ых
- •Сущность кредита и его роль
- •Функции кредита
- •Виды и формы кредитов
- •Классификация кредитов
- •Процентная ставка. Виды процента
- •Стоимость денег во времени
- •Цели и задачи центрального банка
- •Функции центрального банка
- •Ставка рефинансирования
- •Сущность банков
- •Банковская система
- •Виды банков
- •Классификация банков
- •Функции банков
- •Операции кредитной организации
- •Принципы коммерческого банка
- •Лицензирование банков
- •Пассивные операции
- •Активные операции
- •Комиссионные банковские операции
- •Банковский портфель
- •Портфель активных операций
- •Портфель инвестиционных операций
- •Портфель кредитных операций
- •Портфель пассивных операций
- •Типы ликвидности
- •Основные принципы
- •План счетов
Функции банков
Аккумуляция и мобилизация денежных средств - привлечение свободных денежных средств всех экономических агентов: населения, предприятий и государства — и превращения их в капитал с целью получения прибыли
Кредитование – выполняя функцию предоставления кредита, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. При этом фактически создаётся дополнительная денежная масса.
Проведение банками расчётов и платежей в хозяйстве обеспечивает функционирование платежной системы, осуществление перевода денежных средств.
Международные расчеты. Коммерческие банки проводят клиринговые зачеты, используя для этого клиринговые системы крупных банков, имеющих большое количество филиалов и отделений.
Создание платежных средств в виде банковских депозитов — с помощью чеков, пластиковых карточек, векселей, электронных переводов. Эта функция появилась в силу развития кредитных денег
Операции кредитной организации
К банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определённый срок);
размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация, кроме перечисленных, вправе осуществлять следующие операции:
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Принципы коммерческого банка
прибыльность хозяйствования. Банк — это, прежде всего, коммерческое предприятие, в основе которого лежит получение прибыли;
спекулятивный принцип — банк старается дешевле купить ресурсы и дороже их продать, поэтому проценты по вкладам всегда ниже, чем по кредитам;
максимальная работа всех ресурсов — помимо проведения основных операций коммерческого банка (привлечение денежных средств и кредитование), банк старается увеличить прибыль за счет проведения дополнительных операций;
банк — рисковое предприятие — рискует как собственным, так и привлеченным капиталом;
«все для клиента» — банк знает, что чем больше у него будет клиентов, тем больше денежных средств он сможет привлечь и разместить и получить большую прибыль;
принцип взаимной заинтересованности с партнерами — банки между собой не только конкурируют, но и стараются иметь хорошие отношения, что позволяет сократить издержки, повысить финансовую устойчивость.
«домашний» банк — привлечение в качестве клиентов всех членов семьи