4. Страховая сумма (лимит ответственности)

4.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по Договору страхования, определяется соглашением Страхователя и Страховщика в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации и настоящими Правилами страхования.

По соглашению между Страхователем и Страховщиком в Договоре страхования страховая сумма может быть указана в иностранной валюте эквивалентно соответствующей сумме, указанной в рублях (в дальнейшем – «страхование с валютным эквивалентом»).

4.1.1. Страховая сумма на ТС не может превышать его действительной (страховой) стоимости. Такой стоимостью считается действительная (рыночная) стоимость транспортного средства в месте его нахождения в день заключения Договора страхования, с учетом цен заводов-изготовителей ТС и других параметров (рыночной стоимости ТС, его деталей и узлов, стоимости ремонта и т.п.), влияющих на нее, а также процента износа ТС за время эксплуатации.

4.1.1.1. Действительная (страховая) стоимость ТС может определяться Страховщиком на основании:

- отпускной цены аналогичной марки и модели ТС, установленной заводом-изготовителем на дату заключения Договора страхования, уменьшенной на величину процента износа ТС;

- справки-счета, выданной торговой организацией, или договора купли-продажи ТС;

- оценки действительной стоимости ТС, произведенной независимым оценщиком.

Отпускные цены публикуются в ежемесячном сборнике "Отпускные и рыночные цены на новые и подержанные автотранспортные средства, трактора, автомобильные и тракторные двигатели, мотоциклы, краны, автопогрузчики", издаваемом отделом ценообразования Центрального научно-исследовательского автомобильного и автомоторного института (НАМИ). В том случае, когда указанный сборник не содержит информации о цене на страхуемое транспортное средство, по соглашению сторон используются цены, приведенные в каталогах "SCHWACKE", "AUTO KATALOG" и других специализированных периодических изданиях.

4.1.1.2. В Договоре страхования может быть установлена агрегатная или неагрегатная страховая сумма.

Агрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по всей совокупности страховых случаев, произошедших в период действия Договора страхования. При выплате страхового возмещения вышеуказанная страховая сумма уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения.

Неагрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в период действия Договора страхования.

4.1.2 Страховая сумма на ДО не может превышать их действительной (страховой) стоимости. Такой стоимостью считается действительная (рыночная) стоимость дополнительного оборудования и принадлежностей в месте их нахождения в день заключения Договора страхования, с учетом процента износа за время эксплуатации.

Страховая сумма на дополнительное оборудование и принадлежности, не входящие в комплектацию ТС согласно инструкции завода-изготовителя, устанавливается с указанием страховой суммы каждого наименования имущества.

4.1.3. Страховая сумма при страховании гражданской ответственности Застрахованного лица может быть установлена (по соглашению сторон) как отдельно по видам ответственности, указанных в п. 2.3.3. настоящих Правил страхования, так и в целом по страховому случаю «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА».

При страховании ответственности перед Третьими лицами, по соглашению Страховщика со Страхователем, в пределах страховой суммы могут быть установлены предельные суммы выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) по каждому виду ответственности.

При определении размера страховой суммы Страховщик и Страхователь руководствуются среднестатистическими данными дорожно-транспортных происшествий, размерами причиненного ущерба, с учетом характеристик ТС.

4.1.4. Страховая сумма при страховании Водителя и/или Пассажиров от несчастных случаев устанавливается по соглашению, достигнутому между Страхователем и Страховщиком. Возможны два варианта соглашения:

4.1.4.1. Первый вариант – «паушальная система». На условиях страхования по «паушальной системе» устанавливается общая страховая сумма на все места в ТС.

При этом лимит ответственности на водителя и каждого из пассажиров устанавливается в размере:

- 40 % от общей страховой суммы, если пострадал один человек;

- 35 % от общей страховой суммы, если пострадали два человека;

- 30 % от общей страховой суммы, если пострадали три человека;

- в равных долях от общей страховой суммы, если пострадали более трех человек.

Максимальное количество пострадавших определяется количеством мест по технической характеристике ТС.

4.1.4.2. Второй вариант – «система мест». На условиях страхования по «системе мест» отдельно оговаривается страховая сумма на каждое посадочное место в ТС.

4.1.4.3. При страховании Водителя и/или Пассажиров от несчастных случаев количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест в ТС, предусмотренных заводом-изготовителем.

4.2. Предельные суммы выплат страхового возмещения по одному страховому случаю не могут превышать установленной Договором страхования страховой суммы (лимита ответственности).

4.3. Отдельно оговариваются сторонами в Договоре страхования лимиты ответственности по видам дополнительных и судебных расходов, исходя из особенностей объекта страхования, степени риска, возможного объема дополнительных расходов Страхователя при наступлении страхового случая.

4.4. Договором страхования страховая сумма (для ТС, ДО) может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Если имущество (ТС, ДО) застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем Договорам страхования не будет превышать страховую стоимость застрахованного имущества.

4.5. Если страховая сумма превышает страховую стоимость имущества (ТС, ДО), то Договор страхования является недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

В случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость имущества (ТС, ДО) в результате страхования одного и того же имущества у двух или нескольких Страховщиков (многократное страхование) применяются положения, предусмотренные данным пунктом настоящих Правил страхования о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из Страховщиков, определяется пропорционально доле каждого из Страховщиков, с которыми заключены договоры страхования.

4.6. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания Договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.

4.7. При установлении в Договоре страхования агрегатной страховой суммы после выплаты по страховому случаю страхового возмещения страховая сумма (лимит ответственности) по Договору страхования уменьшается на размер страховой выплаты, если иное не оговорено Договором страхования.

В этом случае Страхователь может восстановить страховую сумму (лимит ответственности) путем заключения на условиях настоящих Правил страхования дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии. Дополнительное соглашение оформляется в письменном виде.

4.8. В Договоре страхования может быть предусмотрена франшиза – убыток, не компенсируемый Страховщиком. Франшиза может быть условной или безусловной:

- при установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не выплачивает страховое возмещение за убыток, не превышающий сумму франшизы, но возмещает убыток полностью при превышении его размера суммы франшизы;

- при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается убыток за вычетом суммы франшизы.

Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении Договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.

Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то установленная в Договоре страхования франшиза вычитается из суммы страхового возмещения только один раз.