3.Грош сист
1.Сутність та призначення грошової системи.Грошова система –це форма організац грошов. обігу в УКр закріплена законодавчо. Принципи: 1.централізов упр грош системи, 2. прогнозного планування грошового обігу , 3 стійкості та еластичності грошов обігу , 4 .кредитного характеру грошової емісії , 5 .забезпеченості грошових знаків в обігу , 6 .непідзвітності централізованого банку уряду і підзвітністю парламенту Укр ,7. надання уряду грошов коштів тільки в порядку кредитування , 8 комплексного викор інструментів грошово кредитного регулювання , 9 .нагляду і контролю за грошовим обігом , 10 .функціонування виключно нац. Валюти на тер укр. Грошов система укр. Склад з таких елементів 1 назва грошової одиниці, 2. масштаб цілі , 3. грошові знаки які мають статус законного платіжного засобу , 4 .сигментація безготівков грошов розрах , 5. регламентація готівкового грошового обігу , 6 режиму валютного курсу ,7. банківського відсотка , 8 .дерд органи які здійснюють регулювання грошового обороту та контроль за дотриманням чинного законодавства. Масштаб цін – це засіб вираження вартості товарів у грошових одиницях .МЦ встановлюється і змінюється в законодавчому порядку. Центральними банками вирішуються такі питання формування та викор депозитних грошей- створення системи страхування банківських вкладів юрид і фіз. Осіб, запровадження зберігання комерц банками своїх резервів на рах у центральному банку з нормуванням залишків коштів на цих рахунках, створення системи міжбанківських розрахунків що підлягає контролю з боку центрального банку , регламентація принципів організації безготівков розрах між економ суб’єктами, визначення режиму використ грошових коштів що зберігаються на банківських рахунках, визначення форм розрах , визначення режиму відповідальності сторін за порушення платіжних зобов’язань, механізм захисту банківських комп’ютерних мереж від несанкціонов втручання.
2.Типи грошових систем та їх еволюція .Тип грош системи визначається змістом її елементів та її взаємодією які обумовлюють тенденцію розвитку та закономірності функціонування грошової системи за системою економ відносини поділяються : на ринкового та неринкового типу . Неринкову грошову систему відрізняє наявність значних обмежень що до функціонування грошей використ адмін. Методів регулювання грошов обігу, розмежування сфер готівкового та безготівкового обігу. Заборона певних грошових операцій та здійсн контролю за грошовими операціями юрид і фіз. Осіб . Грошову систему ринкового типу характер вільне функціонув грошей зберігається лише певні обмеження проведення грошових операцій. При цьому регулювання грошов обігу проводиться через використання економ методів впливу на обсяг динаміку та структуру грош маси відповідно до механізму регулювання валютних відносин виділяються грошові системи відкритого та закритого типу. У відкритій грош сист відсутні обмеження на проведення вал операцій юрид і фіз. Особоми . Грошова система закритого типу передбачає викор вал обмежень які зумовлюють ізоляцію нац. Економіки від світової . Відпов до заг законів функціонув грошей виділяють саморегулюючі та регульовані грошові системи. Саморег були системи обігу металевих грошових знаків. Історична система металевого обігу реалізувались у формі біметалізму монометалізму.
3.Створення і розвиток грошової системи укр.Організаційно правові засади створ грош системи укр. були закладені в законі укр. про банки та банківську діяльн від 20 березня 1991 цим законом нац. Банком укр. надавалося монопольне право здійснюв емісію грошей на тер укр. організов їх обіг та проводити єдину грошово кредитну політику. Перші практичні кроки створ власної грошов системи були зроблені 10 січня 1992 коли були запроваджені укр. купоно карбованці багато разового користування як доповнення до рублевої грошової маси. Введенням в заг оборот укр. карбування 12 литопода 1992 завершився перший етап формування нац. Грошов системи укр..Другий етап закінч у вересні 1996р включ такі заходи 1. розбудову власного емісійного механізму який включав а) створення банкнотно монетного двору нац. Б укр.,б) розроблення дизайну встановлення номіналу платіжних ознак , забезпечення системи захисту грошових знаків та монет, в) розроблення правил випуску в обіг зберігання інкасації вилучення з обігу готівки та ведення касових операцій .2.формування системи регулювання нац. Банком пропозиції грошей що вимагала,а) відпрацювання механізму централізов регулювання бонківських резервів, б) запровадження механізму рефінансування комерц банків, в) розвиток операцій на відкритому ринку , г) створ системи держ регулювання банківської діяльності. 3.розроблення методики та методології грошово кредитної пол. НБУ. 4. розбудова нац. Платіжної системи що охоплює а) створ системи електрон платежів на міжбанківському рівні , б) розроблення методичних інструктивних документів щодо організації безготівков розрах, в) розроблення методичних та організаційних засад створення електронної системи масових платежів. 5. формування механізму вал регулювання. 6. розроблення та впровадження в практику спец заходів з подолання гіпер інфляції та регулювання інфляції.
4.Методи прямого держ регулювання грошового обороту і грошового ринку. Основними інструментами прямого впливу на грошов оборот і грошовий ринок є :1заходи фіскально бюджетної політики , 2. заходи що регулюють безготівкові платежі ,3 .заходи що регул готівкові платежі ,4.заходи грош кредитної політики, 5.заходи валютної політики . НБУ застосовує такі види обмежень: 1.заборона викор іноземн валюти як засобу обігу і платежу на внутр. Ринку, встановлення вимог щодо обов’язкового продажу експортерами резидентами вал виручки на внутрішньому ринку. Встановлення термінів вал пол. За експорт і імпорт операціями ,обмеження прав фіз. І юрид осіб на вивезення грош коштів за кордон .
5.Горшово кредитна політика її цілі та інструменти. Грошово-кредитна політика – цесукупність методів та інструментів у сфері грошового обігу і кредитних відносин, що використовує держава для регулювання грошово-кредитних відносин. цілі грошово-кредитної політикиХарактерною особливістю проміжних цілей є те, що встановлюються вони на тривалі часові інтервали, упродовж яких можуть бути реалізовані. Характерними ознаками тактичних цілей є їх короткостроковість, реалізація їх оперативними заходами виключно центрального банку, багатоаспектність, єдність та певна суперечливість. Світова практика монетарної політики нагромадила значний досвід використання певних інструментів грошово-кредитного регулювання економічних процесів. Усі їх можна поділити на дві групи:- інструменти опосередкованого впливу на грошовий ринок та економічні процеси; - інструменти прямого впливу.До першої групи належать: операції на відкритому ринку, регулювання норми обов'язкових резервів, процентна політика, рефінансування комерційних банків, регулювання курсу національної валюти. До другої групи відносять: встановлення прямих обмежень на здійснення емісійно-касових операцій; уведення прямих обмежень на кредитування центральним банком комерційних банків; установлення обмежень чи заборони на пряме кредитування центральним банком потреб бюджету; прямий розподіл кредитних ресурсів, що надаються комерційним банкам у порядку рефінансування, між пріоритетними галузями, виробництвами, регіонами тощо.
4.Безготівковий обіг
Сутність, класифікація та принципи БО.БГО- безперервний рух без гот. форм грошей в процесі куп-прод тов.. і послуг та вик.грош.зоб.Под.: 1) за предметом розрахунків: - по тов..операціям і нетов.2) за місцем проведення:-внутрішньодерж(всі суб є резедентами)*місцеві(міські)*немісцеві(міжміські); - міждержавні(коли хоч 1 суб нерезедент); 3)за способом платежів - розрах із списанням коштів з рах.(перераз з 1 рах на 2) - заліком взаємних вимог. 4)за наявністю гарантій – гарантовані –негар. 5) за терміном здійснення: -термінові –з відстроч.платежу 6) за способом реалізації: -прямі – транзитні 7) за формами розрах. – платіж.дорученням 8) за суб розрах – міжбанк. –міжгосп. – з держ. та нас. 9) за наявністю коштів – за рахунок власних коштів – за рахунок кредиту. 10) за видами поставок-по кожній поставці – по сук поставок. 11) за формами розрах закладів – через банки – через розрах центри – через пара банківські установи.Принципи: 1) обов’язковість зберігання грош коштів на поточних та ін. рах банків 2) підп.-ва свої плат і розрах здійсн через банки шляхом сомостійного вибору форми розрах що закріплюється в угодах з банками. 3) платежі покупців за тов.-мат цінності та послуги здійсн через банки лише за наявності достатніх коштів на рахун платників.4)кошти з рах підп.-ва списуються за розпорядженням власника 5) в момент здійсн платежу має бути макс наближеним до терміну відвантаження тов. вик робіт та надання послуг 6)зарахуванням коштів на рахунок отримувача, приводиться після списання відпов сум з рах платника.
Види розрах та порядок їх відкриттяВиди рах.: 1) поточний рах – рах що відкрив банком клієнту на договірній основі для зберіз грошей і здійсн розрах-касових операцій за доп платіжних операцій: - рахунки за спец режимов їх вик що відкрив у випадках передб з-ном укр. чи КМУ; - поточні рах типу «Н» що відкрив в нац. валюті офіц. представництвам і юр особ, нерезидентів. – пот рах типу «П» відкрив в нац. валюті постійними представ – карткові розрах відкрив для обліку операцій за платіжними картками – поточ рах виборчих фондів 2) депозитний рахунок – це рах …грошей що передаються клієнту в укр. на встанов термін чи без нього під % і підлягає поверненню. Док. : - заяву на відкрит рах, - копію свідоцтва про держ реєстрацію в органі держ вик влади, - копію статуту чи положення, -копію док про реєстр в органах пенсійного фонду(-податковий облік).
Форми БГОроз комерційні, розрах та платіж док. Ком є док які хар-ся відвантаженні тов., вик роб чи надані послуги які супроводжують їх переміщення від постач до пок.Розрах –док які подают в банк суб під-ї діял. за доруч чи з вимогою перерах з їх рахунку чи зарахувати на їх рахунок певну суму грошей.Плат є док які викор для розрахун між суб підп.-кої діял замість законних плат засобів(вексель чек)
5.Інфляція
1. Хар-ка І.
І-знецінення нерозмінних на золото грошей через збільш випуску і перетв ними коштів обігу(класичне визнач). Причини: Зовнішні: 1-світові кризи 2- нелегальний Е 3-скорочення надходжень від зовн торг 4- від’їм сальдо зовн-торг і плат балансів Внутрішні: 1-негрошові: - поруш диспропорцій гсп – циклічний розвит госп – монополіз в-ва – незбалансованість інцест – держ-монополістичне ціноутв – нестабільні соц.-екон субсій в укр. 2) Грошов(монетарні) – дефіс бюджету – зр. ДБ – надмірна емісія гроше – кредитна експансія
Чинникі і : 1- зниження грош знаків відносно вартості звич тов. – поглиблення розривів між рівнями цін на внутр. ринку країни та на риках ін. країн – знецінення нац. грош щодо іноземної валюти.
Класифік.: 1) за фомами прояву – цінова (зр. цін)- інф заощаджень(знецін грошей проявл в зр вилучених заощ при здафіксов дер цін і доходів) – девальвація(знецінення іноземної валюти відносно іноземної) 2) за темпами знецін грош – повзучадо 5…пом 5-20% галоп 20-50 гіпер ін. біл 100.