62 Порядок створення та реєстрації банків, відділень, філій, представництв

Порядок відкриття рах в нац та іноз валюті регламентує інструкція „Про подядок відкриття, викор-ня і закриття рах в нац та іноз валюті”

Всі субєкти господарювання мають право відкривати рах для забезпечення своєї господ-ї діяльності у будь-яких банках Укр за власним вибором. Умови відкриття рах передбачаються у договорі між банком та клієнтом.

Банки відкривають своїм клієнтам: за договором банківських рахунків –– поточні рахунки, за договором ба нківського вкладу –– вкладні (депозитні) рахунки.

Вкладний(депозитний) рахунок –– це рахунок що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк або без зазначення строку під визначений % і підлягають поверненню.

Для відкриття рахунку в установі банку юр ос подає такі документи:

1.заява про відкриття рахунку 2.копія свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи органами виконавчої влади чи іншими органами;

3.копія статуту засвідчена нотаріально;

4.копія довідки про внесення підприємства до ЄДРПОУ, реєструється в статуправлінні;

5.копію довідки чи документа про взяття юридичної особи на облік у ДПА

6.картка зі зразками підписів та відбитком печатки, засвідчена нотаріально

63 Класифікація банківських операцій і послуг. Порядок ліцензування банківської операційної діяльності.

Класс-ти операції можна за рядом критеріїв: 1. Залежно і відповідно із специфікою банківської діяльності: традиційні (специфічні) (депозитні; кредитні; касово – розрахункові)); нетрадиційні (неспецифічні) (надання сейфів; консалтингові; трастові)). 2. В залежності від суб’єктів одержання послуг: для юр. осіб, для фіз. осіб. (набір послуг може бути однаковий, але розміри цих операцій є неоднаковими). 3. Залежно від порядку формування і використання фінансових ресурсів банком: активні (це операції, які пов’язані з розміщенням фінансових ресурсів банком: кредитні, інвестиційні), пасивні (операції, які пов’язані з мобілізацією фін. ресурсів в банк в результаті чого збільшуються кошти на пасивних і активно – пасивних рахунках в банку: депозитні; емісія власних ЦП банком; відрахування від прибутку банку на формування фондів та резервів банку)

Банки самостійно розробляють технології здійснення банківських операцій, на основі таких принципів: наявність дозволу, запису, контролю.

Ліцензування – це порядок видачі КБ дозволу на здійснення всіх чи окремих банківських операцій. Банк має право здійснювати діяльність лише після одержання ліцензії і має право здійснювати такі операції: Приймання вкладів (депозитів), Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків кореспондентів, Розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах та з врахуванням ризику. За наявності банківської ліцензії і без отримання письмового дозволу банки можуть здійснювати:1.Наданя гарантій та поручительств, 2.Факторинг 3.Фін. лізинг 4.Надання сейфів і послуги зі зберігання. 5.Випуск, купівля, продаж та обслуговування чеків, векселів, та інших плат. документів 6.Випуск банківських платіжних карток і їх обслуговування. 7.Наданя консультаційних та інформаційних послуг.

Письмовий дозвіл НБУ – це документ, який дозволяє банкові здійснювати окремі операції а саме: 1.Валютні операції 2. Емісія власних ЦП і операції на ринку ЦП від свого імені 3. Купівля і продаж ЦП за дорученням клієнтів4. Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юр. осіб5.Перевезення валютних цінностей, інкасація коштів6. Трастові операції