- •1.История развития банков.
- •2.Функции коммерческого банка и принципы его работы.
- •3.Банковская система. Элементы банковской системы. Факторы, влияющие на Формирование и развитие банковской системы.
- •4.Банковская система рф (период с 1988 по 1991 гг.).
- •5.Банковская система рф (период с 1991 по 1998 гг).
- •6.Банковская система рф (период с 1991 по настоящее время).
- •7. Банковские системы зарубежных стран (краткий обзор).
- •8. Централизованная распределительная и рыночная банковские системы: общие черты и отличия.
- •9. История развития Центральных банков.
- •10. Статус, задачи и функции Центрального Банка Российской Федерации.
- •11. Типы денежно-кредитной политики.
- •12. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
- •Инструменты дкп.
- •13. Операции Центрального банка Российской Федерации.
- •14. Организация контроля и надзора цб за деятельностью коммерческих банков.
- •15. Роль и место коммерческих банков в банковской системе России. Функции и задачи коммерческого банка.
- •16. Основные виды банковских операций. Экономическое содержание активных операций банков.
- •17.Основные виды банковских операций. Экономическое содержание пассивных операций банков.
- •19. Организационная структура коммерческого банка. Виды организационных структур.
- •20.Ресурсы коммерческого банка. Структура собственного капитала, источники его Формирования.
- •21.Уставный капитал банка: его функции и способы формирования.
- •22.Привлеченные ресурсы банка.
- •23. Начисление процентов по банковским вкладам (простая и сложная процентная ставка).
- •24. Основные признаки недостатка собственных средств банка. Достаточность капитала.
- •25. Депозитные и не депозитные источники формирования ресурсов банка.
- •26. Привлечение средств с рынка межбанковского кредитования.
- •27. Платежная система России.
- •28. Принципы организации безналичных расчетов. Формы расчетов.
- •29. Виды банковских счетов, открываемых клиентам.
- •30. Виды расчетных услуг.
- •31. Баланс банка, принципы его организации, структура баланса.
- •32. Централизованная и децентрализованная системы безналичных расчетов в рф.
- •Расчеты могут осуществляться как между ркц, так и между клиентами в одном ркц. Платежи могут осуществляться как в электронной форме, так и на бумажных носителях, сопровождается оформлением авизо.
- •Виды электронных платежей, платежные карты.
- •34. Кассовые операции коммерческого банка, их организация и порядок проведения.
- •35.Схема налично-денежного оборота в рф, принципы организации денежного обращения.
- •36. Организация работы приходной кассы.
- •37. Организация расходной кассы.
- •38. Сущность и функции кредита, принципы кредитования.
- •39. Законодательные основы кредитных операций
- •40. Основные формы обеспечения кредита.
- •41. Классификация банковских кредитов.
- •42. Кредитование с использованием векселей.
- •43. Методы кредитования.
- •44.Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •45. Кредитная политика коммерческого банка. Кредитные риски и способы их преодоления.
- •46. Кредитоспособность заемщика – физического лица.
- •47. Кредитоспособность заемщика – юридического лица.
- •48. Методы управления кредитом
- •49. Особые виды кредитов кб. Лизинг
- •50. Особые виды кредитов кб. Факторинг
- •51. Особые виды кредитов кб. Ипотека
- •52. Коммерческий банк как участник рынка ценных бумаг, его отличие от других участников.
- •53. Операции банка на рынке ценных бумаг в качестве профессионального участника рынка.
- •54. Инвестиционный банк, особенности его деятельности в России.
- •55. Портфель ценных бумаг банка, способы его формирования, виды портфелей.
- •56. Валютные операции кб. Открытая и закрытая валютные позиции банка
- •57. Валютные операции кб. Правовое регулирование
1.История развития банков.
Банк - специализированная организация, которая аккумулирует свободные ДС (юр. лиц и населения), представляет их во временное пользование в виде кредитов, оказывает посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами, производит кассовое обслуживание физ. и юр. лиц и осуществляет ряд других операций. Banco (итал.) - стол. Эти "банко-столы" устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Меняло менял монеты за этим столом, что способствовало развитию векселей (безналичные расчёты). Bancoroto - разбитый стол. Период возникновения не определен. Мнения: 1. стадия мануфактурного капитализма в Италии (Венеция, Гена); 2. в феодальное время, античный период. Первые банковские операции выполняли как отдельные лица, так и монастыри и храмы (роль денег - товар). Храмы - общественные фонды хранения товарных денег. Функции первых денежных хранилищ:1. хранение товарных денег (бесплатно); 2. регулирование денежного обращения; 3. учетная и расчетная функция; 4. замена товарных денег на золото и серебро; 5. кредитование (ссуды). В противовес монополии храмов хранения денег, гос-во ввело монополию на чеканку монет. По мере развития общественного разделения труда, формирования городов, обособленных ремесел и промыслов, увеличивается количество торговых сделок и платежей. Это объективно привело к тому, что монополия храмов на хранение, обмен и кредитование, а так же монополия государства на эмиссию денег объективно должна опираться на институт посредников в сфере денежного обращения, следовательно - банки. Металлические деньги не нуждались в специальном институте, который обеспечивал бы их функционирование. Выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций. В соответствии с законом, банк - это такая кредитная организация, которая выполняет расчетные, депозитные и кредитные операции.
2.Функции коммерческого банка и принципы его работы.
КБ - это предприятие, деятельность которого обеспечивает движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Функции: 1. аккумулирование и мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал; 2. посредничество в кредите; 3. проведение расчетов и платежей; 4. организация выпусков и размещений ц.б.; 5. оказание консультационных услуг. Принципы работы: 1. работа в пределах реально имеющихся ресурсов; 2. полная экономическая самостоятельность и, соотв., ответственность за результаты деятельности; 3. взаимоотношения с клиентами должны строиться как обычные рыночные отношения.
3.Банковская система. Элементы банковской системы. Факторы, влияющие на Формирование и развитие банковской системы.
Банковская система РФ - 2-х уровневая. 1-ый: ЦБ РФ; 2-й: 1. КБ (небанковские организации) (резиденты: универсальные, специализированные); 2. филиалы и представительства иностранных кредитных организаций (нерезиденты: союзы и ассоциации КО, группы и холдинги).
Элементы: 1. Фундаментальный блок – банк как денежно-кредитный институт; правила банковской деятельности. 2. Организационный блок – виды банковских и небанковских кредитных организаций; основы банковской деятельности; организационная основа банковской деятельности; банковская инфраструктура. 3. Регулирующий блок – гос. регулирование банковской деятельности; банковское законодательство; нормативные положения ЦБ РФ; инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности. Банки делятся:
По функциональному назначению: эмиссионные, коммерческие;
По характеру выполняемых операций: универсальные, специализированные;
По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные, смешанные;
По правовой форме организации: ООО, ЗАО;
По масштабам деятельности: малые, средние, крупные, банковские консорциумы, межбанковские объединения;
По сфере обслуживания: региональные (местные), межрегиональные, национальные, международные;
По числу филиалов: бесфилиальные, многофилиальные.
Особенности банковских систем: 1. уникальность систем, обусловленных национальными традициями, историческим опытом развития; 2. различия в понимании банка, как основного элемента банковской системы; 3. положение банков на рынке ц.б.; 4. система надзора за деятельностью КБ; 5. уровни банковских систем.
Факторы, влияющие на формирование и развитие банковской системы: макроэкономические и политические: 1. степень зрелости товарно-денежных отношений; 2. общественный и экономический порядок; 3. законодательные основы и акты; 4. общее представление о сущности и роли банка в экономике; 5. текущая экономическая политика государства. Так же: межбанковская конкуренция; чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров. Развитие банковской системы можно рассматривать с количественной (показатели числа кредитных учреждений, размера активных и пассивных операций, капитала банка и др.) и качественной (отношения прибыли к активам, или пассивам, доход на одного сотрудника, определяется насколько банки реально способствую ускорению экономического роста, повышение эффективности пр-ва) точек зрения.